【清风扬】“阳光信贷”助清廉金融落地生根
发布时间：2021-03-17 08:19:57 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 王小波
近两年来，河源银保监分局积极在辖区推动“阳光信贷”工程与清廉金融文化建设活动深度融合，将清廉文化理念植入机构经营理念、融入日常工作，促使机构强化内控、治理乱象，建立银农“亲”“清”关系，在广东省河源市产生了良好的社会效应和经济效应。
清廉文化融入信贷业务
截至目前，河源农商银行系统通过“阳光信贷”为符合条件的客户发放贷款超1.5万笔，发放金额超85亿元，其中通过APP纯线上发放金额即超7亿元，在农商银行系统信贷占比仍在进一步扩大，“阳光信贷”带来的清廉金融理念在当地农商银行系统逐步落地生根。
广东银保监局此前提出“阳光信贷”理念后，河源银保监分局2019年开始在辖区6家农商银行试点推广“阳光信贷”工程，并将其作为推进当地银行系统高效信贷服务、落地清廉金融服务的重要抓手，助力金融服务社会经济发展和乡村振兴。
试点推广前，河源银保监分局即在广东银保监局的指导支持下，对河源辖区农商银行“阳光信贷”项目策划、方案制定、工作推进等方面进行全程指导，河源银保监分局局长林炜东多次带队现场听取汇报，提出具体工作要求，并推动成功上线后在全辖农商银行系统推广，积极推动“阳光信贷”与清廉金融文化建设活动深度融合。
据了解，河源市“阳光信贷”工程首推信贷服务“七公开”，通过在微信公众号的线上申贷服务平台以及银行网点营业场所，将贷款品种、申办条件、操作流程、收费项目、客户经理、监督方式、服务时限等七项信息全程公开，将“能否贷、贷多少、怎么贷、找谁贷”的知情权告知社会大众，让信贷服务变得更敞亮、更透明。
在河源银保监分局纪委书记王怡靓看来，“阳光信贷”工程是践行清廉金融文化的一个很好切入口，体现了一体推进“三不”机制建设的思路，是一个实实在在落地的产物。
“不敢腐”体现在“阳光信贷”全程接受监督，在提供服务前公开流程要求、承诺服务内容，在服务的工作中为客户提供全流程查询服务，最后还要对客户进行回访登记；“不能腐”体现在审批机制完善，办审分离、匿名审批、限时办结，董事长及行长不参与审批；“不想腐”体现在清廉金融文化建设系列活动的开展，如“三课”进校园、清廉金融文化作品展、清廉文化故事会等，都在积极传递清廉文化价值理念，推动清廉文化入脑入心，自觉形成行为模式（内化于心、外化于行）。
“以前办贷款首先想到的是找熟人，现在不用找熟人了，找熟人也没有用，只需要找信贷服务员帮你服务对接好就可以了。”河源农商银行党委书记谢永伟表示，通过机制流程把清廉金融的内涵融合在办事程序中，也就形成了清廉金融文化的约束力。
创新匿名审批机制
信贷“匿名审批”是广东银保监局创新提出的一项重要举措，围绕“权、钱、人”关健环节，以“阳光信贷”廉洁机制建设为着力点，从审批层级、审批会议安排、审批表决方式，完善对外在干预的避防制度，实施底线管理，发挥授信独立审批机制对风险的防控作用。
为强化对不当干涉贷款审批行为的管控，河源各农商银行授信审查委员会遵循“集体审议、匿名表决、全程保密、责任到人”原则，突出匿名特点，对审议的贷款进行现场匿名投票表决，对信贷审批的每个成员表决结果屏蔽处理，落实专业独立审贷，让审贷人员敢说“不”。
谢永伟认为，“匿名审批”机制提升了审贷人员公正履职积极性，通过流程约束与科技力量降低了不当干涉贷款审批的风险。同时，开通线上线下相结合的贷款申请服务，减少人为选择客户的主观性。
此外，匿名审批参与人还需对借款人主体资格、经营情况、存在风险、后续合作效益进行全面讨论、审议，使信贷业务及办贷人员处于更高层面的监督之下，对办贷人员形成了一定的威慑力，倒逼信贷人员规范行为，严于律己。从廉洁内控机制上也有效防止不作为、慢作为、乱作为等极易引发的廉政风险行为，提升内生风险防控能力。
“匿名审贷的原始数据只有在省联社的后台才能查询到，我自己都看不到。”谢永伟表示，在信贷审批操作过程中，不仅实行匿名表决，还实行集中审贷，将办贷与审贷分开，董事长与行长不参与审贷环节，只保留了否决权。
清廉与服务双重提升
“对于我们来讲，‘阳光信贷’要着力解决两个问题，一是此前民众反映的办贷难、慢、烦、贵问题；二是银行内部流程不清晰，程序繁琐、不科学的问题。”谢永伟表示，在河源银保监分局的指导下，“阳光信贷”实行近两年，对推进当地信贷服务的程序化、透明化，提升银行自身的服务能力、提升民众对信贷服务的可获得感起到了很大作用。
据了解，自2020年3月河源市“阳光信贷”系统更新后，无论线上线下申请的贷款，一旦录入银行系统，申贷客户都能及时收到贷款审批到达每一环节的短信告知。
谢永伟表示，不仅全流程公开，而且办理过程可查询、流程可跟踪，客户可通过网络实时查看当前信贷服务所处的流程环节，让客户第一时间知道自己的贷款能否办理、已办理到哪个环节、还需要多长时间。
“阳光信贷”通过严格办贷流程管控，对符合条件的贷款区分不同信贷业务、不同审批层级，严格按照限定办结时间限时办结，对各业务流程超过预设服务时间进度的，会对负责人员及时进行提醒，并将其纳入内部考核，切实提升服务效率。
由于采取了集中审贷、匿名表决方式，河源农商银行审贷时间对比以前节省了2-3天，最短时间为24小时，办贷效率大幅度提高，民众信贷服务的获得感也大幅提升。
□记者 王小波
近两年来，河源银保监分局积极在辖区推动“阳光信贷”工程与清廉金融文化建设活动深度融合，将清廉文化理念植入机构经营理念、融入日常工作，促使机构强化内控、治理乱象，建立银农“亲”“清”关系，在广东省河源市产生了良好的社会效应和经济效应。
清廉文化融入信贷业务
截至目前，河源农商银行系统通过“阳光信贷”为符合条件的客户发放贷款超1.5万笔，发放金额超85亿元，其中通过APP纯线上发放金额即超7亿元，在农商银行系统信贷占比仍在进一步扩大，“阳光信贷”带来的清廉金融理念在当地农商银行系统逐步落地生根。
广东银保监局此前提出“阳光信贷”理念后，河源银保监分局2019年开始在辖区6家农商银行试点推广“阳光信贷”工程，并将其作为推进当地银行系统高效信贷服务、落地清廉金融服务的重要抓手，助力金融服务社会经济发展和乡村振兴。
试点推广前，河源银保监分局即在广东银保监局的指导支持下，对河源辖区农商银行“阳光信贷”项目策划、方案制定、工作推进等方面进行全程指导，河源银保监分局局长林炜东多次带队现场听取汇报，提出具体工作要求，并推动成功上线后在全辖农商银行系统推广，积极推动“阳光信贷”与清廉金融文化建设活动深度融合。
据了解，河源市“阳光信贷”工程首推信贷服务“七公开”，通过在微信公众号的线上申贷服务平台以及银行网点营业场所，将贷款品种、申办条件、操作流程、收费项目、客户经理、监督方式、服务时限等七项信息全程公开，将“能否贷、贷多少、怎么贷、找谁贷”的知情权告知社会大众，让信贷服务变得更敞亮、更透明。
在河源银保监分局纪委书记王怡靓看来，“阳光信贷”工程是践行清廉金融文化的一个很好切入口，体现了一体推进“三不”机制建设的思路，是一个实实在在落地的产物。
“不敢腐”体现在“阳光信贷”全程接受监督，在提供服务前公开流程要求、承诺服务内容，在服务的工作中为客户提供全流程查询服务，最后还要对客户进行回访登记；“不能腐”体现在审批机制完善，办审分离、匿名审批、限时办结，董事长及行长不参与审批；“不想腐”体现在清廉金融文化建设系列活动的开展，如“三课”进校园、清廉金融文化作品展、清廉文化故事会等，都在积极传递清廉文化价值理念，推动清廉文化入脑入心，自觉形成行为模式（内化于心、外化于行）。
“以前办贷款首先想到的是找熟人，现在不用找熟人了，找熟人也没有用，只需要找信贷服务员帮你服务对接好就可以了。”河源农商银行党委书记谢永伟表示，通过机制流程把清廉金融的内涵融合在办事程序中，也就形成了清廉金融文化的约束力。
创新匿名审批机制
信贷“匿名审批”是广东银保监局创新提出的一项重要举措，围绕“权、钱、人”关健环节，以“阳光信贷”廉洁机制建设为着力点，从审批层级、审批会议安排、审批表决方式，完善对外在干预的避防制度，实施底线管理，发挥授信独立审批机制对风险的防控作用。
为强化对不当干涉贷款审批行为的管控，河源各农商银行授信审查委员会遵循“集体审议、匿名表决、全程保密、责任到人”原则，突出匿名特点，对审议的贷款进行现场匿名投票表决，对信贷审批的每个成员表决结果屏蔽处理，落实专业独立审贷，让审贷人员敢说“不”。
谢永伟认为，“匿名审批”机制提升了审贷人员公正履职积极性，通过流程约束与科技力量降低了不当干涉贷款审批的风险。同时，开通线上线下相结合的贷款申请服务，减少人为选择客户的主观性。
此外，匿名审批参与人还需对借款人主体资格、经营情况、存在风险、后续合作效益进行全面讨论、审议，使信贷业务及办贷人员处于更高层面的监督之下，对办贷人员形成了一定的威慑力，倒逼信贷人员规范行为，严于律己。从廉洁内控机制上也有效防止不作为、慢作为、乱作为等极易引发的廉政风险行为，提升内生风险防控能力。
“匿名审贷的原始数据只有在省联社的后台才能查询到，我自己都看不到。”谢永伟表示，在信贷审批操作过程中，不仅实行匿名表决，还实行集中审贷，将办贷与审贷分开，董事长与行长不参与审贷环节，只保留了否决权。
清廉与服务双重提升
“对于我们来讲，‘阳光信贷’要着力解决两个问题，一是此前民众反映的办贷难、慢、烦、贵问题；二是银行内部流程不清晰，程序繁琐、不科学的问题。”谢永伟表示，在河源银保监分局的指导下，“阳光信贷”实行近两年，对推进当地信贷服务的程序化、透明化，提升银行自身的服务能力、提升民众对信贷服务的可获得感起到了很大作用。
据了解，自2020年3月河源市“阳光信贷”系统更新后，无论线上线下申请的贷款，一旦录入银行系统，申贷客户都能及时收到贷款审批到达每一环节的短信告知。
谢永伟表示，不仅全流程公开，而且办理过程可查询、流程可跟踪，客户可通过网络实时查看当前信贷服务所处的流程环节，让客户第一时间知道自己的贷款能否办理、已办理到哪个环节、还需要多长时间。
“阳光信贷”通过严格办贷流程管控，对符合条件的贷款区分不同信贷业务、不同审批层级，严格按照限定办结时间限时办结，对各业务流程超过预设服务时间进度的，会对负责人员及时进行提醒，并将其纳入内部考核，切实提升服务效率。
由于采取了集中审贷、匿名表决方式，河源农商银行审贷时间对比以前节省了2-3天，最短时间为24小时，办贷效率大幅度提高，民众信贷服务的获得感也大幅提升。
