银保监会：人身险机构公司治理存在五大问题

中国银保监会人身保险监管部关于人身保险公司2020年公司治理监管评估结果的通报

人身险部函〔2021〕102号

各人身保险公司：

为进一步加强人身保险机构公司治理监管，推动提升公司治理有效性，按照《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》，我部协同各银保监局对人身保险机构开展了2020年公司治理监管评估工作。现将评估总体情况通报如下：

一、评估总体结果

公司治理监管评估主要从党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易、市场约束、其他利益相关者治理8个维度，合规性和有效性2个方面对参评机构进行综合评估。

本次监管评估参评机构共86家，评估结果主要集中在B级（较好）和C级（合格）。27家公司评估结果为B级（较好），占比31.4%，36家为C级（合格），占比41.9%，10家评估结果为D级（较弱），13家评估结果为E级（差）。

总体来看，人身保险机构公司治理建设和改革取得积极成效，“三会一层”的公司治理架构基本形成，运作机制趋于规范。一些公司明确了高质量的发展愿景，开展了提升公司治理有效性的管理创新，与股东、消费者等利益相关方具有良好关系。

二、评估过程中发现的主要问题

（一）党的领导落实不到位。部分国有控股人身险公司党的领导与公司治理机制联系不够紧密。一是党委重大问题前置研究有待加强。二是未将党建工作要求纳入公司章程。三是党组织建设有待加强，党的领导作用发挥不充分。

（二）股东股权行为存在违规。一是存在隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、股权代持等问题。二是股东股权质押比例过高。三是投资人使用非自有资金出资。四是大股东直接干预公司经营管理。

（三）“三会一层”运作不规范。一是不按规定报告控股股东、实际控制人及其变更和关联关系、一致行动情况。二是董事会构成、董事换届、独立董事履职不符合监管要求。三是监事会作用发挥不到位，监事会人员组成和运作方式不符合监管规定。四是未建立明确的董事、监事和高管人员问责机制。五是履职和考核激励机制不合规。六是董事、监事和高管人员在取得任职资格前存在实际履职问题。

（四）风险内控管理有待完善。一是未配备足够数量、符合任职要求的内审人员，未建立内审信息系统，高管任中经济责任审计工作开展不到位且问责不到位。二是未建立整体独立的风险管理信息系统，相关制度不完善。风险和合规管理体系未覆盖所有业务流程和环节。

（五）关联交易管理有待加强。一是未设关联交易控制委员会或关联交易管理办公室，关联交易管理制度不完善，未按照“实质重于形式”原则，对关联方和关联交易进行准确识别与及时更新。二是部分关联交易未经审批、报告和信息披露，关联交易超出监管限额。三是存在关联方信息档案不完备、未按规定逐笔报告关联交易情况等问题。

三、下一步监管要求

（一）高度重视公司治理工作。良好的公司治理是金融机构长期稳健运行的前提和基础。各人身保险机构要高度重视，董事会要召开专题会议研究，及时全面将监管要求和评估中发现的问题通报股东，共同做好公司治理工作。

（二）及时整改评估发现的问题。各人身保险机构要成立由公司主要负责人牵头的专项工作组，制定切实可行的整改方案，明确整改措施和时间表，逐项进行整改。要结合监管评估中发现的的具体问题，明确责任，做好追责问责、薪酬追索扣回等相关工作。

（三）着力构建长效机制。各人身保险公司应以此次评估和整改为契机，加强对公司治理相关监管政策的学习，牢固树立依法合规意识，构建长效机制，完善公司治理制度与运作流程，有效防范风险，推动公司治理水平全面提升。

人身保险监管部

2021年3月16日