银行业不良贷款率1.89％

□记者 仇兆燕

4月16日，银保监会召开2021年一季度新闻发布会，银保监会党委委员、副主席肖远企，财产险部主任李有祥，统信部副主任刘志清，普惠金融部副主任丁晓芳参加会议并围绕一季度银行业保险业发展运行情况、车险综改实施半年以来取得的成效以及普惠金融等回答了记者提问。

银行业总资产329.6万亿元，不良贷款率1.89％

刘志清介绍，2021年一季度，我国银行业服务实体经济质效进一步提高，主要经营和风险指标处于合理区间，保持较强风险抵御能力。在资产和业务方面，一季度末，银行业总资产329.6万亿元，同比增长9.2%；总负债302万亿元，同比增长9.2%。一季度，银行保险机构主要业务实现稳健发展，人民币贷款余额同比增长12.6%，人民币存款余额同比增长9.9%。在服务实体经济质效方面，一季度，人民币贷款增加7.7万亿元，同比多增5741亿元。一季度，银行保险机构新增债券投资约1.7万亿元，为政府和企业债券融资提供有力支持。在主要经营和风险指标方面，一季度末，不良贷款余额3.6万亿元，较年初增加1183亿元。不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点，继续保持在较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率141.8%，保险公司经营活动现金流稳定增长。

一季度，银行业新提取拨备4399亿元，拨备余额达到6.6万亿元，银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1800多亿元。一季度末，银行业拨备覆盖率183.8%，贷款拨备率3.5%。当前，商业银行资本充足率14.7%，保持在较高水平。一季度，银行业净利润同比增长1.5%，实现了正增长。推动银行全年不良贷款处置总体多于去年。

在提升金融服务实体经济质效的同时，如何处理好恢复经济和防范风险的关系，依旧是银保监会关注的重点。

刘志清指出，银保监会前瞻监测评估各类潜在风险，推动银行按照预期信用损失法足额提取拨备，通过适度利润留存，发行地方政府专项债、银行永续债、二级资本债等多种渠道补充银行资本，增强风险抵御和损失吸收能力。保持不良贷款处置力度不减，推动银行全年不良贷款处置总体多于去年。

刘志清表示，将指导银行落实好延期还本付息政策，密切监测有关企业经营风险变化情况。稳妥应对部分大型企业债务风险，通过成立债委会、实施债务重组、市场化债转股等多种方式有序化解风险。

数据显示，在过去3年左右的时间里，我国银行业共处置不良资产超过12万亿元。其中，去年处置不良资产超过3万亿元。肖远企介绍，“打响防范化解金融风险攻坚战以来，银保监会一直把治理影子银行作为重中之重，同业投资、信托贷款、委托贷款、理财等具有影子银行特征的类信贷业务，经过治理都有大幅下降。”

肖远企指出，从实际效果来看，加大不良资产处置力度也具备了“一箭多雕”的作用。首先化解了银行信用风险。通过各种途径把不良贷款处置掉以后，银行的信用风险得到大大缓释。其次使信贷增长有了新的空间，为国民经济快速恢复增长创造了有利条件，提供了坚实基础。此外，肖远企表示，此前征求意见的金融资产风险分类暂行办法目前正在进行完善，“要把除银行贷款以外其他的银行承担信用风险的资产都纳入分类里，真实反映银行信贷和非信贷风险，对承担信用风险的非贷款类资产风险也要真实反映，真实地计量资本，真实地提足拨备。”

房地产贷款增速降至8年以来最低

刘志清介绍，今年以来，银保监会按照党中央、国务院决策部署，持续深化金融供给侧结构性改革，大力提升金融服务实体经济质效，优化金融资源配置效率。

从目前情况看，一季度银行保险机构投入实体经济的各项资金增长合理适度、效率显著提升，较好满足了实体经济恢复发展需要。

信贷增长平稳适度。数据显示，一季度人民币贷款新增7.7万亿元，同比多增5741亿元，增速为12.6%，在去年较高基数上增速回落0.1个百分点，延续了平稳增长的良好态势，为支持实体经济恢复增长、市场主体恢复经营创造了良好的金融环境。信贷结构持续优化。新增信贷资源重点向小微企业、民营企业、制造业、科技创新和绿色发展倾斜。

数据显示，一季度小微企业、个体工商户、制造业贷款分别增加2万亿元、4002亿元、1.2万亿元。一季度末，科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长22%、18.7%，远超各项贷款增速。同时，对绿色环保领域的资金投入不断加大。“去年末21家主要银行绿色信贷规模近12万亿元。信用贷款规模扩大，一季度末同比增长20%。同时，房地产贷款增速进一步下降，一季度末降至12%，为8年以来的最低水平，继续低于各项贷款增速。”刘志清表示。债券投资也在继续增长。数据显示，银行保险机构积极推动直接融资发展，加大对国债、地方政府债券发行以及企业债券融资等的支持。一季度末，银行保险机构债券投资余额达到69.8万亿元，比年初增加1.7万亿元。

在本次发布会上，银保监会也就外界关注的经营贷流入房地产市场进行了回应。肖远企表示，银保监会一直坚持贷款必须进行“三查”，对于贷款用途必须与申请贷款时签订的合同保持一致，否则就是违规。如果经营贷申请时确实是有利于生产经营活动的，我们鼓励银行进行放贷。如果把生产经营资金投入到房地产市场或其他方面就是违规的，监管必须纠正，银行也有义务、有责任进行贷后跟踪。

今年新增小微企业法人“首贷户”数量要高于去年

党的十九届五中全会提出要增强金融普惠性，今年政府工作报告也对普惠金融包括农村金融服务提出了要求，那么，2021年在这方面，银保监会打算怎么干？普惠金融部副主任丁晓芳表示，在金融供给增量方面，总的目标是普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数“两增”，其中5家大型银行要增长30%以上。截至今年3月末，全国小微企业贷款余额45.66万亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，较各项贷款增速高出21.39个百分点。有贷款余额户数2740.04万户，同比增加531.75万户。其中，5家大型银行普惠型小微企业贷款同比增速55.78%；一季度新发放普惠型小微企业贷款利率5.6%，较2020年下降0.28个百分点。同时，将继续加大首贷、续贷、信用贷款投放，要求大型银行、股份制银行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量要高于2020年。今年一季度，大型银行、股份制银行新增小微企业法人“首贷户”7.91万户，比去年同期多增3.75万户。

在服务乡村振兴方面，丁晓芳表示，鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75个基点的内部转移定价优惠。设立三农金融事业部的银行分支机构绩效考核当中，乡村振兴相关指标考核权重不低于10%。将开展新型农业经营主体信用建档评级工作，力争到2023年能够基本实现全覆盖，也推动有条件的地区完善区域内涉农信用信息数据平台，进一步破解涉农贷款“缺信息、缺信用”的难题。此外，银保监会正在积极配合财政部研究三大主粮作物完全成本保险和收入保险试点范围。

截至2月末，涉农贷款余额达到39.89万亿元，较年初增长3.27%；农户贷款12.1万亿元，较年初增长2.7%。

车均保费下降20%

截至目前，车险综合改革落地已超半年，改革效果如何？财产险部主任李有祥表示，“降价、增保、提质”的阶段性目标初见成效。

数据显示，截至3月底，消费者车均保费下降689元，降幅20%。全国车险消费者为此减少保费支出超1047亿元。据李有祥介绍，3月车险市场份额占比47.73%，同比下降6.12个百分点。到3月底，全国车险综合费用率为27.5%，同比下降10个百分点。其中，车险手续费率为8.2%，同比下降近7个百分点，个别省市下降更多，如浙江车险手续费率低至5%，达到历史最低水平。车险业务及管理费率为19.4%，同比下降近4个百分点。同时，据李有祥透露，近期银保监会正在开展靶向检查，有效遏制高定价、高手续费等粗放经营行为。针对车险综合改革中提到的支持行业根据新能源汽车风险特点开发专属的新能源汽车保险产品，李有祥表示，这是下一步工作的重点。

“目前相关工作已经启动，我们正在指导行业协会拟定新能源汽车专属的示范条款。但考虑到产品开发有个程序，具体流程相对来说还是比较复杂的，不仅要考虑新能源汽车新的发展状况，还要结合目前保险行业掌握的新能源车相关风险数据及赔付情况等来综合测算，最后还要征求行业意见。”李有祥说。

鼓励保险资金有序进行股权投资

一季度，保险业资产和业务保持稳健增长。刘志清介绍，一季度末，保险业总资产24.3万亿元，同比增长11.7%。保险资金运用余额22.5万亿元，同比增长15.8%。保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%。一季度末，保险业提供保险保障金额2862万亿元，同比增长28.7%。一季度，保险累计赔付支出3951亿元，同比增长30.4%。

保险业综合偿付能力充足率246.3%，核心偿付能力充足率234.3%，均保持较高水平。针对保险资金运用，肖远企表示，目前保险资金股权投资比例不到20%，与上限相比还有较大空间。鼓励保险资金有序进行股权投资，包括上市前后的股权投资，发挥保险投资长期稳定和价值投资的作用。银保监会也会根据社会各方需求对相关政策进行动态的评估和调整。

金融资产管理公司经营情况稳定

近期，中国华融资产管理股份有限公司因年报延迟发布而备受各界关注。对此，肖远企表示，从目前掌握的情况看，几家金融资产管理公司经营情况是稳定的，主要的经营指标、监管指标都处于合理区间。

谈及近期网络互助关停潮，肖远企表示，一方面要看到网络互助的正面作用，另一方面也要看到其潜在的风险。肖远企指出，网络互助需规范化发展，“是慈善就归于慈善，如果打着互助旗号从事金融业务、保险业务，就偏离了互助的范畴。所有的金融活动都必须‘有证驾驶’。”此外，丁晓芳表示，P2P机构已全部停止运营，下一步将做好存量风险的处置工作。