农行创新小微“首贷”

□本报记者 胡杨

“农业银行这款贷款产品太方便了，既不需要提供经营流水，也不需要提供抵押，对我们这种刚刚成立不满一年的小企业来说，真是非常贴心！”在江苏南通九润贸易有限公司仓储间，负责人李玲拿着手机向购货客户展示，“你看，操作很方便，自己在手机上就可以申请，从申请到拿到贷款，3分钟就能搞定，随借随还，一年内可以循环使用。”

李玲所说的产品，是农行为了精准服务初创阶段小微企业而创新推出的“首户e贷”纯信用贷款产品。李玲表示，自己在去年3月创立了这个企业，虽然经营时间不长，但产品质量好、品质优，很快在当地打开了市场，也算小有名气。本来一开年就盘算着进一步丰富产品渠道，让公司继续发展壮大，结果咨询了好几家银行，由于缺少抵押物、公司实际经营流水较少而筹钱无望，满满的创业热情被浇了一盆冷水。

为增强金融普惠性，政府工作报告连续两年明确提出引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，引导银行金融机构拓宽普惠金融覆盖面、增强小微企业贷款可获得性。

据农业银行普惠金融事业部副总经理张星介绍：“初创阶段的小微企业生产、经营、流通、财税等数据积累不足，成为银行发放首笔贷款的堵点。‘首户e贷’创新引入行为、工商等外部数据，运用农业银行数字化转型成果，提升对小微企业信用及风险的综合评判效能，有效降低银企信息不对称。”

“首户e贷”靠前精准服务“首贷户”小微企业，采用纯信用用信方式，可实现对工商注册一年以内小微企业的贷款支持。年初试点推广以来，已支持近200户“首贷户”小微企业，累计投放贷款1200万元。目前该业务已在全国推广。符合条件的小微企业客户在工商注册且农行开户后即有机会通过农行企业网银、企业主掌银等线上渠道申办贷款，授信额度最高30万元。