上海银行：支持地方经济 服务普惠民生
发布时间：2021-05-10 10:56:55 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 胡杨
与地方经济良性互动、共荣共生是城商行天然的使命和固有的基因。一直以来，银保监会引导城商行坚守服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的定位，坚决扭转偏离主业、盲目追求规模扩张和跨区域展业的粗放发展模式。
与其他地区相比，身处一线城市的城商行无疑面临更加复杂的发展状况。发达的经济金融环境中，当地城商行能迎来更多创新机遇，但与此同时，来自大行、股份行的竞争压力也更为明显。
在一线城市中，城商行应如何高质高效融入地方发展、支持实体经济、服务普惠民生？上海银行给出了自己的答案。
助力“供应链” 变身“共赢链”
上海壹佰米网络科技有限公司是一家主营生鲜食品、主打社区生鲜市场的企业，自2017年起通过自营生鲜平台“叮咚买菜”，以“移动下单+前置仓配货+29分钟内即时配送到家”的模式提供生鲜菜品服务。
2020年初疫情发生以来，在防疫号召下，居民外出减少，线上采购生鲜等生活日用品的需求急剧上升，期间平台采购量较以往翻了3倍多，平台上的2000多家供应商有近一半面临资金短缺压力。
一边是需求增加、订单激增；另一边是人员短缺、资金紧张。为解决难题，“叮咚买菜”先后接洽了多家金融机构，但疫情期间的“开户难”都令接洽无疾而终。这时，上海银行的“上行e链”在线供应链金融平台为“叮咚买菜”提供了解决方案。在供应商授信准入的基础上，上海银行通过供应链金融延展了核心企业“叮咚买菜”的信用，提升了链属企业的融资可得性。在风险管控上，通过“叮咚买菜”对交易项下应付账款进行确权，形成有效的回款资金闭环管理。在客户体验上，企业足不出户就能享受“非接触式”金融服务。
首家供应商于2020年2月在“上行e链”平台首次发起业务，从注册、申请到放款仅用了两天时间，再次融资时的放款时间更是压缩到了半天。
截至2021年一季度末，上海银行累计向“叮咚买菜”供应商发放贷款21.78亿元，其中累计发放普惠贷款7.23亿元；累计提款2059笔，服务客户345户，其中普惠客户229户。
实际上，经历了疫情后复工复产的考验，供应链金融模式在公众的认知中早已不陌生。技术不断革新之下，供应链金融甚至正从“银行与供应链参与者共同合作提供融资服务”的2.0时代向3.0阶段迈进。按照构想，供应链金融3.0时代主要以平台化为显著特征，银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入，通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的大服务平台。
考虑到当前适应线上供应链金融生存发展的生态环境仍待完善，上海银行公司业务部总经理助理、供应链金融部副总经理杨晨也在思索优化方案，例如：搭建更健全、更开放、更安全的企业数据平台，为银行提供工商、司法、税务、海关以对企业精准画像；协调相关部门细化完善新金融科技法律法规，鼓励运用互联网、区块链、生物识别开展贷款“三查”；协调各方资源搭建基于区块链技术的产业联盟，通过新技术突破核心企业与中小企业建信息壁垒等。
击破老龄化社会痛点难点
上海也是较早进入人口深度老龄化的中国城市之一。截至2020年底，上海市户籍人口中，65岁及以上的老年人占总人口比例达到25.8%。
长寿是经济发展成功的体现，但随之产生的各种“适老化”考验则需要一线城市的金融机构做好充分准备。
张阿姨对智能手机“玩不转”，以往，她都选择去网点柜面办理银行业务。但看到身边不少年龄相近甚至更年长的朋友都能通过熟练操作手机银行和智能机具省时省力地取款、买理财产品后，张阿姨开始“坐不住”了。
为了使张阿姨这样的老年人同样能享受到数字化银行服务，上海银行多年前就引入“老年导银志愿者”，让同龄人帮助老年群体学习新知识、使用新设备。慢慢地，这种“老年导银志愿者”模式已惠及200多万名老年人，现阶段仍有超过两百人的“老年导银志愿者”队伍活跃在上海银行各网点。
上海银行之所以能够比较早地布局“适老化”金融服务，与其发展特征有关。自1998年成为上海市首批养老金代发银行以来，该行目前承担着上海近三分之一的养老金客户服务工作。《中国银行保险报》记者查询最新年报发现，2020年末，上海银行养老金客户达到159.45万户，始终位居上海地区养老金存量客户第一；养老金客户综合资产3473.04亿元，较上年末增长20.73%，占上海银行零售客户综合资产的46.36%，较上年末提高1.12个百分点；养老金客户储蓄存款1702.55亿元，较上年末增长25.39%，占上海银行零售客户存款比例为53.67%，较上年末提高1.02个百分点。
由于养老金业务规模可观，上海银行也把服务普惠民生的又一落点放在了养老金融上。为了实现养老资产的有效配置，上海银行利用精准画像等技术手段创新产品，形成了风格稳健、品种丰富的养老金融产品货架。比如，创设养老专属理财产品，并给予差异化的收益设置进行让利，让老年人获得切实的优惠；加快存款产品创新，结合老年客户资金使用习惯，推出美好生活专属存款产品，按月计息的方式兼顾老年客户对收益及资金流动性的多样化的需求等。
另据《中国银行保险报》记者了解，上海银行推出国内首款针对老年客户的手机银行，字更大、操作更方便，探索内涵更丰富的“适老化”金融服务。
□记者 胡杨
与地方经济良性互动、共荣共生是城商行天然的使命和固有的基因。一直以来，银保监会引导城商行坚守服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的定位，坚决扭转偏离主业、盲目追求规模扩张和跨区域展业的粗放发展模式。
与其他地区相比，身处一线城市的城商行无疑面临更加复杂的发展状况。发达的经济金融环境中，当地城商行能迎来更多创新机遇，但与此同时，来自大行、股份行的竞争压力也更为明显。
在一线城市中，城商行应如何高质高效融入地方发展、支持实体经济、服务普惠民生？上海银行给出了自己的答案。
助力“供应链” 变身“共赢链”
上海壹佰米网络科技有限公司是一家主营生鲜食品、主打社区生鲜市场的企业，自2017年起通过自营生鲜平台“叮咚买菜”，以“移动下单+前置仓配货+29分钟内即时配送到家”的模式提供生鲜菜品服务。
2020年初疫情发生以来，在防疫号召下，居民外出减少，线上采购生鲜等生活日用品的需求急剧上升，期间平台采购量较以往翻了3倍多，平台上的2000多家供应商有近一半面临资金短缺压力。
一边是需求增加、订单激增；另一边是人员短缺、资金紧张。为解决难题，“叮咚买菜”先后接洽了多家金融机构，但疫情期间的“开户难”都令接洽无疾而终。这时，上海银行的“上行e链”在线供应链金融平台为“叮咚买菜”提供了解决方案。在供应商授信准入的基础上，上海银行通过供应链金融延展了核心企业“叮咚买菜”的信用，提升了链属企业的融资可得性。在风险管控上，通过“叮咚买菜”对交易项下应付账款进行确权，形成有效的回款资金闭环管理。在客户体验上，企业足不出户就能享受“非接触式”金融服务。
首家供应商于2020年2月在“上行e链”平台首次发起业务，从注册、申请到放款仅用了两天时间，再次融资时的放款时间更是压缩到了半天。
截至2021年一季度末，上海银行累计向“叮咚买菜”供应商发放贷款21.78亿元，其中累计发放普惠贷款7.23亿元；累计提款2059笔，服务客户345户，其中普惠客户229户。
实际上，经历了疫情后复工复产的考验，供应链金融模式在公众的认知中早已不陌生。技术不断革新之下，供应链金融甚至正从“银行与供应链参与者共同合作提供融资服务”的2.0时代向3.0阶段迈进。按照构想，供应链金融3.0时代主要以平台化为显著特征，银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入，通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的大服务平台。
考虑到当前适应线上供应链金融生存发展的生态环境仍待完善，上海银行公司业务部总经理助理、供应链金融部副总经理杨晨也在思索优化方案，例如：搭建更健全、更开放、更安全的企业数据平台，为银行提供工商、司法、税务、海关以对企业精准画像；协调相关部门细化完善新金融科技法律法规，鼓励运用互联网、区块链、生物识别开展贷款“三查”；协调各方资源搭建基于区块链技术的产业联盟，通过新技术突破核心企业与中小企业建信息壁垒等。
击破老龄化社会痛点难点
上海也是较早进入人口深度老龄化的中国城市之一。截至2020年底，上海市户籍人口中，65岁及以上的老年人占总人口比例达到25.8%。
长寿是经济发展成功的体现，但随之产生的各种“适老化”考验则需要一线城市的金融机构做好充分准备。
张阿姨对智能手机“玩不转”，以往，她都选择去网点柜面办理银行业务。但看到身边不少年龄相近甚至更年长的朋友都能通过熟练操作手机银行和智能机具省时省力地取款、买理财产品后，张阿姨开始“坐不住”了。
为了使张阿姨这样的老年人同样能享受到数字化银行服务，上海银行多年前就引入“老年导银志愿者”，让同龄人帮助老年群体学习新知识、使用新设备。慢慢地，这种“老年导银志愿者”模式已惠及200多万名老年人，现阶段仍有超过两百人的“老年导银志愿者”队伍活跃在上海银行各网点。
上海银行之所以能够比较早地布局“适老化”金融服务，与其发展特征有关。自1998年成为上海市首批养老金代发银行以来，该行目前承担着上海近三分之一的养老金客户服务工作。《中国银行保险报》记者查询最新年报发现，2020年末，上海银行养老金客户达到159.45万户，始终位居上海地区养老金存量客户第一；养老金客户综合资产3473.04亿元，较上年末增长20.73%，占上海银行零售客户综合资产的46.36%，较上年末提高1.12个百分点；养老金客户储蓄存款1702.55亿元，较上年末增长25.39%，占上海银行零售客户存款比例为53.67%，较上年末提高1.02个百分点。
由于养老金业务规模可观，上海银行也把服务普惠民生的又一落点放在了养老金融上。为了实现养老资产的有效配置，上海银行利用精准画像等技术手段创新产品，形成了风格稳健、品种丰富的养老金融产品货架。比如，创设养老专属理财产品，并给予差异化的收益设置进行让利，让老年人获得切实的优惠；加快存款产品创新，结合老年客户资金使用习惯，推出美好生活专属存款产品，按月计息的方式兼顾老年客户对收益及资金流动性的多样化的需求等。
另据《中国银行保险报》记者了解，上海银行推出国内首款针对老年客户的手机银行，字更大、操作更方便，探索内涵更丰富的“适老化”金融服务。
