“量体裁衣”服务实体经济

□记者 房文彬

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，要深化金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。

银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，以金融供给侧结构性改革为主线，持续优化机构体系、市场体系和产品体系，大力支持直接融资发展，相关工作取得积极进展。

创新丰富金融产品体系

银保监会在深化机构改革、创新丰富金融产品体系等方面多措并举推进金融供给侧结构性改革，为构建新发展格局提供有力支持。

一是深化银行保险机构改革，推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。督促国家开发银行等政策性银行坚守职能定位，有效服务国家重大战略和薄弱环节。引导大型银行保险机构提升综合金融服务能力，推动中小银行深化改革和补充资本，督促信托公司、金融资产管理公司回归本源。

深化车险综合改革，“降价、增保”目标效果显著。支持第三支柱养老保险发展。积极推动银行保险机构数字化转型。持续推进银行保险机构完善公司治理，开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作。

据悉，目前我国基本金融服务已覆盖99%的人口，银行网点乡镇覆盖率达96.6%，全国人均拥有8.06个银行账户、持有6.01张银行卡。

二是创新丰富金融产品体系，适应实体经济多层次多样化的金融需求。完善金融服务民营企业、小微企业、“三农”政策体系，推动建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击，及时出台中小微企业贷款延期还本付息等临时性支持政策，推动银行保险机构为疫情防控、企业复工复产提供优质高效金融服务。鼓励银行保险机构运用人工智能、大数据等新技术，创新产品服务，更好满足客户金融服务需求。积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品，不断提升相关领域服务质效。大力发展绿色金融，支持绿色、低碳、循环经济发展。加强改进外贸金融服务，推动银行积极对接外贸企业融资需求。

数据显示，2020年，普惠型小微企业贷款同比增长30.9%，大幅高于各项贷款增速；为中小微企业和外贸企业贷款实施延期还本付息6.6万亿元。民营企业贷款新增5.7万亿元，同比多增1.5万亿元。制造业贷款新增2.2万元，是上年增量的2.6倍。科技型企业贷款较年初增长19.1%。多措并举推动降低企业融资成本，顺利实现全年向实体经济让利1.5万亿元的目标。2020年末，全国企业贷款加权平均利率4.61%，比上年末下降0.51个百分点。

提升服务实体经济质效

有效支持实体经济，仍是今年金融工作的重要内容之一。

为持续推动深化金融供给侧结构性改革，银保监会除了在深化机构改革、创新丰富金融产品体系等方面“下功夫”外，还支持直接融资发展，推动优化融资结构和市场体系。引导银行优化金融资源配置，加大风险处置力度，腾出更多信贷资源支持实体经济发展。2020年银行业全年处置不良资产约3万亿元。鼓励保险公司开展长期投资、价值投资，取消保险资金财务性股权投资行业限制，鼓励符合条件的保险公司增加权益类资产投资。统一保险资管产品规则，丰富金融市场中长期投资工具。允许商业银行私募理财产品直接投资股票、公募理财产品通过公募基金间接投资股票，允许理财子公司发行的公募产品直接投资股票。支持各类债转股实施机构参与市场化法治化债转股。

下一步，银保监会将紧扣“六稳”“六保”工作要求，以金融供给侧结构性改革为主线，努力提升服务实体经济质效，为构建新发展格局提供有力支持。

一是促进中小金融机构差异化发展，优化机构体系。支持中小银行多渠道补充资本金，继续推动发行地方政府专项债补充资本，推动大型银行向中小银行输出风控和技术。有序推进省联社改革试点。推进村镇银行改革化险和兼并重组。规范发展第三支柱养老保险。巩固车险改革，持续深化意外险和健康险改革。持续提升银行保险机构公司治理和内控管理水平。

二是以市场需求为导向，优化产品体系。进一步推动普惠金融产品创新，坚持竞争中性原则，加强对民营和小微企业、“三农”等领域的金融服务。全力支持国内国际双循环，鼓励银行保险机构积极开发适合科创企业、现代服务业的金融产品，大力发展绿色金融。

三是加大支持帮扶，助力企业渡过难关。继续推动银行保险机构落实好已经出台各项支持企业复工复产的金融政策。进一步强化普惠金融领域资源保障，加大对重点领域和行业的信贷投放。通过成立债委会、推动市场化法治化债转股等方式，加大对暂时遇到困难但发展前景良好企业的支持帮扶。

四是支持发展直接融资，优化融资结构。继续有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构，加大实体经济的长期融资支持。