保险业偿付能力保持在合理区间
发布时间：2021-05-13 09:15:15 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 仇兆燕
5月12日，银保监会对外发布《关于2020年保险业偿付能力监管工作情况的通报》，2020年末，纳入偿付能力监管委员会审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，同比下降1.4%；平均核心偿付能力充足率为234.3%，同比下降2.5%。
据介绍，虽然2020年面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，但是保险业全年运行稳健，偿付能力指标保持在合理区间，风险总体可控。银保监会将继续强化偿付能力刚性约束，并计划于2021年上半年发布偿二代二期工程20项监管规则。
应对各种风险挑战处罚合计2.6亿元
2020年，银保监会努力克服疫情的不利影响，深化偿付能力监管改革，积极防范化解重点公司和重点领域风险，沉着有力应对各种风险挑战。
2020年，银保监会着力对重点公司风险和部分保险公司偿付能力风险进行防范化解。据银保监会介绍，2020年已经结束对安邦保险集团的接管；依法接管4家明天系高风险保险机构。对于偿付能力充足率不达标的公司，采取约谈股东、责令增加资本金、停止接受新业务、限制高管薪酬水平等监管措施。2020年末，1家公司偿付能力已重新达标。对于风险较大的重点关注公司，进行风险提示、监管谈话21家次，督促公司整改风险问题。
对于重点领域的风险也进行了有效防范和化解。据银保监会介绍，一是加强互联网保险业务监管，出台《互联网保险业务监管办法》，及时清除风险隐患。二是加强信用保证保险业务监管，修订出台《信用保险和保证保险业务监管办法》，对高风险的融资性信用保证保险业务开展重点风险排查。三是强化保险资金运用监管，出台《保险资产管理产品管理暂行办法》等部门规章和规范性文件，全面加强保险资管产品和保险资管机构监管。四是进行公司治理风险专项整治。发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020－2022年）》；首次开展覆盖全部保险机构的公司治理监管评估。五是防范资本不足风险。支持保险公司通过市场化方式补充资本1044亿元，其中18家保险公司股东增资264亿元，20家保险公司发行资本补充债券780亿元。六是从严查处保险业违法违规行为。2020年共作出行政处罚决定2084件，处罚保险公司1226家次，处罚责任人员1674人次，警告1992家/人次，处罚金额合计2.6亿元。
同时，银保监会强化了偿付能力风险分析和监测预警，加强了偿二代第三支柱监管。据悉，银保监会定期对保险公司偿付能力信息公开披露情况开展非现场核查，先后责令30家偿付能力信息披露存在问题的保险公司改正，对9家问题突出的保险公司进行行业通报。同时，组织保险公司开展偿付能力信息公开披露和信用评级等监管规则执行情况自查等。此外，银保监会还推进偿付能力监管交流合作。
去年偿付能力充足率指标保持在合理区间
在一系列监管组合拳的作用下，2020年保险业不仅抵御了疫情的冲击，而且全年运行稳健，偿付能力指标保持在合理区间，风险总体可控。
《通知》数据显示，2020年，在全球保费增长率为-1.4%的情况下，我国保险业原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；其中，财产险业务保费收入1.2万亿元，同比增长2.4%；人身险业务保费收入3.3万亿元，同比增长7.5%。同时，外资保险机构资本流入加快。2020年，外资保险机构实收资本同比增加102.1亿元，增速为9.9%，超过中资保险机构6.4个百分点；实际资本同比增加463亿元，增速为13.9%，超过中资保险机构1.7个百分点；市场份额为7.8%，较2019年提高0.6个百分点。
偿付能力方面，《通知》数据显示，2020年末，纳入偿付能力监管委员会审议的178家保险公司的实际资本为5.1万亿元，同比增长12.4%；最低资本为2.1万亿元，同比增长13%；净利润为3143亿元，同比增长1%；平均综合偿付能力充足率为246.3%，同比下降1.4%；平均核心偿付能力充足率为234.3%，同比下降2.5%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%。
风险综合评级结果保持稳定。2020年保险业风险综合评级结果显示：风险小的A类公司为100家，风险较小的B类公司为71家，风险较大的C类公司为3家，风险严重的D类公司为3家。
偿二代二期工程20项监管规则上半年将发布
今年1月，银保监会正式发布《保险公司偿付能力管理规定》，计划今年上半年发布偿二代二期工程20项监管规则。银保监会将制定过渡期政策，组织监管系统和全行业做好实施准备工作。同时，将拓展保险公司资本补充渠道，并强化偿付能力监管刚性约束。
在拓展保险公司资本补充渠道方面，银保监会将积极推动出台保险公司发行无固定期限资本补充债券等新型资本补充工具相关政策。优化偿付能力监管机制。调整监管职责分工，压实属地监管职责，发挥银保监局“贴身监管”优势，形成银保监会与银保监局上下联动的监管机制。
在强化偿付能力监管刚性约束方面，银保监会表示，一是继续加强重点公司和重点领域风险监测和防范，加强监管措施的针对性。二是提升偿付能力风险监测的数字化和智能化水平，增强监测的敏感性、及时性和可靠性。三是坚持做好偿二代第三支柱相关监管工作，不断发挥市场约束机制作用。
此外，银保监会还将加强偿付能力监管交流合作。一是持续推进偿付能力监管国际合作。更新与香港的等效评估工作框架协议，延长对香港的过渡期便利政策，拓展监管等效评估的国家或地区。二是继续参与国际监管规则制定，组织行业参加国际保险资本标准（ICS）监测期测试，为偿付能力监管国际规则的制定提供中国经验和中国方案。
□记者 仇兆燕
5月12日，银保监会对外发布《关于2020年保险业偿付能力监管工作情况的通报》，2020年末，纳入偿付能力监管委员会审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，同比下降1.4%；平均核心偿付能力充足率为234.3%，同比下降2.5%。
据介绍，虽然2020年面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，但是保险业全年运行稳健，偿付能力指标保持在合理区间，风险总体可控。银保监会将继续强化偿付能力刚性约束，并计划于2021年上半年发布偿二代二期工程20项监管规则。
应对各种风险挑战处罚合计2.6亿元
2020年，银保监会努力克服疫情的不利影响，深化偿付能力监管改革，积极防范化解重点公司和重点领域风险，沉着有力应对各种风险挑战。
2020年，银保监会着力对重点公司风险和部分保险公司偿付能力风险进行防范化解。据银保监会介绍，2020年已经结束对安邦保险集团的接管；依法接管4家明天系高风险保险机构。对于偿付能力充足率不达标的公司，采取约谈股东、责令增加资本金、停止接受新业务、限制高管薪酬水平等监管措施。2020年末，1家公司偿付能力已重新达标。对于风险较大的重点关注公司，进行风险提示、监管谈话21家次，督促公司整改风险问题。
对于重点领域的风险也进行了有效防范和化解。据银保监会介绍，一是加强互联网保险业务监管，出台《互联网保险业务监管办法》，及时清除风险隐患。二是加强信用保证保险业务监管，修订出台《信用保险和保证保险业务监管办法》，对高风险的融资性信用保证保险业务开展重点风险排查。三是强化保险资金运用监管，出台《保险资产管理产品管理暂行办法》等部门规章和规范性文件，全面加强保险资管产品和保险资管机构监管。四是进行公司治理风险专项整治。发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020－2022年）》；首次开展覆盖全部保险机构的公司治理监管评估。五是防范资本不足风险。支持保险公司通过市场化方式补充资本1044亿元，其中18家保险公司股东增资264亿元，20家保险公司发行资本补充债券780亿元。六是从严查处保险业违法违规行为。2020年共作出行政处罚决定2084件，处罚保险公司1226家次，处罚责任人员1674人次，警告1992家/人次，处罚金额合计2.6亿元。
同时，银保监会强化了偿付能力风险分析和监测预警，加强了偿二代第三支柱监管。据悉，银保监会定期对保险公司偿付能力信息公开披露情况开展非现场核查，先后责令30家偿付能力信息披露存在问题的保险公司改正，对9家问题突出的保险公司进行行业通报。同时，组织保险公司开展偿付能力信息公开披露和信用评级等监管规则执行情况自查等。此外，银保监会还推进偿付能力监管交流合作。
去年偿付能力充足率指标保持在合理区间
在一系列监管组合拳的作用下，2020年保险业不仅抵御了疫情的冲击，而且全年运行稳健，偿付能力指标保持在合理区间，风险总体可控。
《通知》数据显示，2020年，在全球保费增长率为-1.4%的情况下，我国保险业原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；其中，财产险业务保费收入1.2万亿元，同比增长2.4%；人身险业务保费收入3.3万亿元，同比增长7.5%。同时，外资保险机构资本流入加快。2020年，外资保险机构实收资本同比增加102.1亿元，增速为9.9%，超过中资保险机构6.4个百分点；实际资本同比增加463亿元，增速为13.9%，超过中资保险机构1.7个百分点；市场份额为7.8%，较2019年提高0.6个百分点。
偿付能力方面，《通知》数据显示，2020年末，纳入偿付能力监管委员会审议的178家保险公司的实际资本为5.1万亿元，同比增长12.4%；最低资本为2.1万亿元，同比增长13%；净利润为3143亿元，同比增长1%；平均综合偿付能力充足率为246.3%，同比下降1.4%；平均核心偿付能力充足率为234.3%，同比下降2.5%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%。
风险综合评级结果保持稳定。2020年保险业风险综合评级结果显示：风险小的A类公司为100家，风险较小的B类公司为71家，风险较大的C类公司为3家，风险严重的D类公司为3家。
偿二代二期工程20项监管规则上半年将发布
今年1月，银保监会正式发布《保险公司偿付能力管理规定》，计划今年上半年发布偿二代二期工程20项监管规则。银保监会将制定过渡期政策，组织监管系统和全行业做好实施准备工作。同时，将拓展保险公司资本补充渠道，并强化偿付能力监管刚性约束。
在拓展保险公司资本补充渠道方面，银保监会将积极推动出台保险公司发行无固定期限资本补充债券等新型资本补充工具相关政策。优化偿付能力监管机制。调整监管职责分工，压实属地监管职责，发挥银保监局“贴身监管”优势，形成银保监会与银保监局上下联动的监管机制。
在强化偿付能力监管刚性约束方面，银保监会表示，一是继续加强重点公司和重点领域风险监测和防范，加强监管措施的针对性。二是提升偿付能力风险监测的数字化和智能化水平，增强监测的敏感性、及时性和可靠性。三是坚持做好偿二代第三支柱相关监管工作，不断发挥市场约束机制作用。
此外，银保监会还将加强偿付能力监管交流合作。一是持续推进偿付能力监管国际合作。更新与香港的等效评估工作框架协议，延长对香港的过渡期便利政策，拓展监管等效评估的国家或地区。二是继续参与国际监管规则制定，组织行业参加国际保险资本标准（ICS）监测期测试，为偿付能力监管国际规则的制定提供中国经验和中国方案。
