政策解读给企业吃下“定心丸”
发布时间：2021-05-14 09:36:46 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 于晗 朱艳霞
5月12日，国务院召开常务会议，决定将部分减负稳岗扩就业政策期限延长到今年底，确定进一步支持灵活就业措施；部署加强对受疫情持续影响行业企业的金融支持。
多位专家指出，国内经济当前处在常态化进程开端，大小企业之间、工业与服务业、就业与用工等方面的复苏仍存在结构性差异，会议提出的多项举措着眼当下，有助于弥补短板和薄弱环节，保持对经济恢复提供必要支持。
为灵活就业提供更多权益保障
“灵活就业人员在遭受工伤事故后，因为不能参加工伤保险而无法享受相应待遇，引发广泛的社会关注。此次国常会讨论的重点之一便是灵活就业人员如何参加工伤保险的问题。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文说。
近年来，快递、外卖等行业兴起，吸纳了大量从业人员。因为用工制度不完善、劳动关系不清，不少人成为缺乏社会保障的灵活就业人员。数据显示，目前全国灵活就业人员达2亿人。
为了更好地保障灵活就业人员权益，促进灵活用工更好发展，广东等地已经出台了相应政策。
以广东为例，今年4月1日，广东省人社厅出台的《关于单位从业的超过法定退休年龄劳动者等特定人员参加工伤保险管理的办法（试行）》开始正式实施。办法对参加工伤保险的人员进行了细分，包括网约车司机、外卖人员、快递人员、实习学生、单位见习人员等八类特定人员，被纳入工伤保险参保范围，享受工伤保险基金支付的各项待遇。5月1日，《广东省灵活就业人员参加企业职工基本养老保险办法》正式实施，全面取消灵活就业人员户籍参保门槛，特别是为异地户籍灵活就业人员大开参保方便之门。
郑秉文认为，广东的做法弥补了当前工伤保障空白。对灵活就业人员进行了具体细分，可操作性较强，各地可以借鉴参考。“对于能够界定企业责任的，可以参照广东的做法，将特定就业人员纳入地方工伤保障体系，或者探索用商业保险来填补保障；对于不能界定企业责任的，就要用商业保险来填补。”
对于国常会提到的“探索用工企业购买商业保险、保险公司适当让利、政府加大支持的机制”，郑秉文表示，商业保险公司可以在政府给予一定税收政策的基础上，创新设计一些产品，比如在外卖平台上，将外卖人员的佣金中按接单次数和接单金额的一定比例划入商业保险账户，由保险公司提供相应保障。
据了解，目前已有一些保险公司进行了探索，为外卖人员、快递员、快车司机等提供意外险保障。但是这些产品只是基础性的，保障缺口还很大。
“考虑到成本平衡的问题，可以采取由用工企业、政府、灵活就业人员三方一起贡献保费的方式，搭建一个保障平台，由保险公司设计专项保险来承保，同时对产品的赔付率进行设定，不能低于一定的比例，避免其成为暴利产品。”一家保险公司总精算师表示，从保险公司的角度而言，灵活就业人员相对年轻，为他们设计专项保险产品难度不大，但是在保障范围、保障时间上需要具体和明确的表述，避免理赔时产生纠纷。
加大对受疫情影响企业的金融支持
“今年以来，虽然我国经济总体上增长较好，但恢复的态势并不稳固，还存在一些问题：一是经济恢复存在结构性矛盾，小微企业和部分行业仍然较为困难；二是较快的同比增速与2020年基数较低有关，不能忽视低基数效应。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《中国银行保险报》采访时说。
此次国务院常务会议提到，要加大对受疫情持续影响行业企业的金融支持。在前期延续普惠小微企业贷款相关政策的同时，会议提出，引导民航企业与金融机构用好用足应急贷款政策；加强对民航、文旅及线下零售、住宿、交通运输等其他受疫情影响较大行业的定向金融服务。
董希淼认为，相关举措及时且必要，有助于巩固之前的恢复成果，稳定市场预期，给企业吃下“定心丸”。
据银保监会数据，截至今年2月末，在5个银保监会设立的应急贷款试点省市，已累计发放应急贷款366.7亿元。下一步，针对暂遇困难但前景良好的中小微企业，银保监会还将建立健全常态化金融支持机制。
与此同时，国务院常务会议要求进一步加强小微金融服务：试点建立个体工商户信用贷款评价体系，提高融资便利度。支持发行不低于3000亿元小微企业专项金融债。确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”，确保5家国有大型商业银行普惠小微贷款增长30%以上。
对此，董希淼认为，不同类型的小微企业，其资产规模、营业收入、净利润等指标差异很大，所能获得的金融服务不均衡。个体工商户群体因体量更小、标准化程度较低、缺乏抵质押物等，所能获得的金融服务相对不足。试点建立个体工商户信用贷款评价体系，有助于对小微企业进行分层分类、精准滴灌。
实际上，今年的政府工作报告就曾提到“完善贷款风险分担补偿机制，加快信用信息共享步伐”。全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行党委书记徐诺金指出，通过信用信息共享，对小微企业、个体工商户精准画像，金融服务可以更广泛、高效、低成本地触达实体经济的“末梢”。
此外，会议还提出，要引导金融机构围绕市场主体有针对性做好区域融资支持，促进相关地方改善营商环境和金融生态，有效防范化解金融风险。
保持必要政策支持，助推经济平稳运行
值得注意的是，近来全球大宗商品价格持续上涨，目前主要商品价格已经显著高于疫情前的水平。在近日召开的中国财富管理50人论坛上，有专家指出，如果大宗商品价格持续上涨，国内实体企业的成本压力、消费者面临的物价上涨压力和货币政策在稳增长和控通胀之间的平衡难度都将加大。
为此，国务院常务会议要求，要跟踪分析国内外形势和市场变化，做好市场调节，应对大宗商品价格过快上涨及其连带影响。加强货币政策与其他政策配合，保持经济平稳运行。
有关专家在中国财富管理50人论坛上指出，本轮大宗商品涨价不具有持续性，中国输入性通胀风险有限，但难以避免PPI压力向CPI的传导。因此，要高度关注经济常态化过程中若干不确定因素。宏观政策“宜静不宜动”，仍需要保持对经济恢复的必要支持，货币政策须保持流动性合理充裕，助力经济实现常态化。
“下一阶段，我国货币信贷政策要按照‘不急转弯’的要求，保持连续性、稳定性和可持续性，继续引导好市场预期，助推经济恢复态势不断稳固。”董希淼指出。
□记者 于晗 朱艳霞
5月12日，国务院召开常务会议，决定将部分减负稳岗扩就业政策期限延长到今年底，确定进一步支持灵活就业措施；部署加强对受疫情持续影响行业企业的金融支持。
多位专家指出，国内经济当前处在常态化进程开端，大小企业之间、工业与服务业、就业与用工等方面的复苏仍存在结构性差异，会议提出的多项举措着眼当下，有助于弥补短板和薄弱环节，保持对经济恢复提供必要支持。
为灵活就业提供更多权益保障
“灵活就业人员在遭受工伤事故后，因为不能参加工伤保险而无法享受相应待遇，引发广泛的社会关注。此次国常会讨论的重点之一便是灵活就业人员如何参加工伤保险的问题。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文说。
近年来，快递、外卖等行业兴起，吸纳了大量从业人员。因为用工制度不完善、劳动关系不清，不少人成为缺乏社会保障的灵活就业人员。数据显示，目前全国灵活就业人员达2亿人。
为了更好地保障灵活就业人员权益，促进灵活用工更好发展，广东等地已经出台了相应政策。
以广东为例，今年4月1日，广东省人社厅出台的《关于单位从业的超过法定退休年龄劳动者等特定人员参加工伤保险管理的办法（试行）》开始正式实施。办法对参加工伤保险的人员进行了细分，包括网约车司机、外卖人员、快递人员、实习学生、单位见习人员等八类特定人员，被纳入工伤保险参保范围，享受工伤保险基金支付的各项待遇。5月1日，《广东省灵活就业人员参加企业职工基本养老保险办法》正式实施，全面取消灵活就业人员户籍参保门槛，特别是为异地户籍灵活就业人员大开参保方便之门。
郑秉文认为，广东的做法弥补了当前工伤保障空白。对灵活就业人员进行了具体细分，可操作性较强，各地可以借鉴参考。“对于能够界定企业责任的，可以参照广东的做法，将特定就业人员纳入地方工伤保障体系，或者探索用商业保险来填补保障；对于不能界定企业责任的，就要用商业保险来填补。”
对于国常会提到的“探索用工企业购买商业保险、保险公司适当让利、政府加大支持的机制”，郑秉文表示，商业保险公司可以在政府给予一定税收政策的基础上，创新设计一些产品，比如在外卖平台上，将外卖人员的佣金中按接单次数和接单金额的一定比例划入商业保险账户，由保险公司提供相应保障。
据了解，目前已有一些保险公司进行了探索，为外卖人员、快递员、快车司机等提供意外险保障。但是这些产品只是基础性的，保障缺口还很大。
“考虑到成本平衡的问题，可以采取由用工企业、政府、灵活就业人员三方一起贡献保费的方式，搭建一个保障平台，由保险公司设计专项保险来承保，同时对产品的赔付率进行设定，不能低于一定的比例，避免其成为暴利产品。”一家保险公司总精算师表示，从保险公司的角度而言，灵活就业人员相对年轻，为他们设计专项保险产品难度不大，但是在保障范围、保障时间上需要具体和明确的表述，避免理赔时产生纠纷。
加大对受疫情影响企业的金融支持
“今年以来，虽然我国经济总体上增长较好，但恢复的态势并不稳固，还存在一些问题：一是经济恢复存在结构性矛盾，小微企业和部分行业仍然较为困难；二是较快的同比增速与2020年基数较低有关，不能忽视低基数效应。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《中国银行保险报》采访时说。
此次国务院常务会议提到，要加大对受疫情持续影响行业企业的金融支持。在前期延续普惠小微企业贷款相关政策的同时，会议提出，引导民航企业与金融机构用好用足应急贷款政策；加强对民航、文旅及线下零售、住宿、交通运输等其他受疫情影响较大行业的定向金融服务。
董希淼认为，相关举措及时且必要，有助于巩固之前的恢复成果，稳定市场预期，给企业吃下“定心丸”。
据银保监会数据，截至今年2月末，在5个银保监会设立的应急贷款试点省市，已累计发放应急贷款366.7亿元。下一步，针对暂遇困难但前景良好的中小微企业，银保监会还将建立健全常态化金融支持机制。
与此同时，国务院常务会议要求进一步加强小微金融服务：试点建立个体工商户信用贷款评价体系，提高融资便利度。支持发行不低于3000亿元小微企业专项金融债。确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”，确保5家国有大型商业银行普惠小微贷款增长30%以上。
对此，董希淼认为，不同类型的小微企业，其资产规模、营业收入、净利润等指标差异很大，所能获得的金融服务不均衡。个体工商户群体因体量更小、标准化程度较低、缺乏抵质押物等，所能获得的金融服务相对不足。试点建立个体工商户信用贷款评价体系，有助于对小微企业进行分层分类、精准滴灌。
实际上，今年的政府工作报告就曾提到“完善贷款风险分担补偿机制，加快信用信息共享步伐”。全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行党委书记徐诺金指出，通过信用信息共享，对小微企业、个体工商户精准画像，金融服务可以更广泛、高效、低成本地触达实体经济的“末梢”。
此外，会议还提出，要引导金融机构围绕市场主体有针对性做好区域融资支持，促进相关地方改善营商环境和金融生态，有效防范化解金融风险。
保持必要政策支持，助推经济平稳运行
值得注意的是，近来全球大宗商品价格持续上涨，目前主要商品价格已经显著高于疫情前的水平。在近日召开的中国财富管理50人论坛上，有专家指出，如果大宗商品价格持续上涨，国内实体企业的成本压力、消费者面临的物价上涨压力和货币政策在稳增长和控通胀之间的平衡难度都将加大。
为此，国务院常务会议要求，要跟踪分析国内外形势和市场变化，做好市场调节，应对大宗商品价格过快上涨及其连带影响。加强货币政策与其他政策配合，保持经济平稳运行。
有关专家在中国财富管理50人论坛上指出，本轮大宗商品涨价不具有持续性，中国输入性通胀风险有限，但难以避免PPI压力向CPI的传导。因此，要高度关注经济常态化过程中若干不确定因素。宏观政策“宜静不宜动”，仍需要保持对经济恢复的必要支持，货币政策须保持流动性合理充裕，助力经济实现常态化。
“下一阶段，我国货币信贷政策要按照‘不急转弯’的要求，保持连续性、稳定性和可持续性，继续引导好市场预期，助推经济恢复态势不断稳固。”董希淼指出。
