中银香港纾困中小企业
发布时间：2021-05-20 11:27:42 作者： 来源：中国银行保险报网
针对香港中小企业“开户难”“融资难”“融资贵”“资讯少”的问题，中银香港为中小企业提供相应的贷款及财务方案，高效灵活地协助中小企业取得融资。面对抗疫防疫金融需求，主动推出多项金融服务支持措施，携手各方共同抗疫，与企业共度时艰。全力支持特区政府推出的支持企业计划，积极配合推出“百分百担保特惠贷款”及“预先批核还息不还本”计划，以实际行动支持本港企业。定期举办各项商会活动及业务座谈会，向中小企业客户提供最新市场讯息。通过母行“中银全球中小企业跨境撮合服务”，为香港、内地及海外的中小企业构建投资、技术交流与贸易合作的桥梁，支持中小企业开拓商机。
李月敏/制图
□中银香港工商金融部、香港中资银行业协会
积极支持香港特区政府的“中小企融资担保计划”
中国银行（香港）有限公司（以下简称“中银香港”）一直致力深耕香港市场，并积极支持本地中小企业的发展。从减成本、降压力、设专项、加速度、促撮合等方面对中小企业进行精准支持，推出各项相关措施，有效缓解中小企业“开户难”“融资难”“融资贵”“资讯少”的问题。与此同时，外部环境复杂多变、新冠疫情反复无常，各行各业大受影响，尤其中小企业受到较大冲击，中银香港积极响应香港政府“撑企业、保就业”的举措，帮助中小企业和广大市民应对经济下行带来的困难。一是支持抗疫防疫金融需要，率先推出五项抗疫防疫金融服务支持措施；二是协助中小企业应对当前的经营挑战，积极配合落实特区政府中小企融资担保计划（以下简称“SFGS”）项下“百分百担保特惠贷款”计划；三是为企业提供财政支持，包括配合落实香港按证保险有限公司（以下简称“HKMCI”）推出的各项中小企融资担保计划优化措施及中银香港配套优惠；四是全力支持香港金管局推出的“预先批核还息不还本”计划，以实际行动支持本港企业；五是加强服务配套，主动对接行业商会，举办讲座，加强合作，有效执行支持措施。
发挥全港最多分行的网络优势，逾190家分行全线提供公司开户服务，在线提供预约开户申请，于银行网页细化列出相关程序、提供开户须知及所需资料，提升银行处理开户申请的透明度，加快开户时间，开户流程简洁清晰透明，在客户文件齐备的情况下，最快5个工作日可完成开户。
积极支持香港特区政府的“中小企融资担保计划”，由HKMCI为合资格企业并获贷款机构批核的贷款提供信贷担保，以解决中小企业未能提供抵押品的问题。全力配合HKMCI推出“百分百担保特惠贷款”计划，纾缓企业因收入减少而无法支付雇员薪金或租金的压力，有助减少企业倒闭和裁员。
针对中小企业客户，特别是小微企业，一般未能提供财务报表或财务报表未必能正确反映其盈利能力及未能提供押品支持其进行融资的困局，中银香港特设中银“小企专项贷款计划”为此类客户提供融资服务，客户无需提供财务报表及抵押品，以客户“现金流”作为还款审批考虑，成立6个月的公司已可申请，以解决中小企业资历浅的问题；计划备有分期贷款及循环贷款可供选择，并提供特优利率，最高贷款金额高达200万港元，还款期长达60个月。设立审批绿色通道，凡符合指定贷款条件而提交齐备文件的客户，最快可于1日内完成审批，3日内落实提款。
积极破解中小企业“融资贵”
中银香港2019年9月至2020年7月期间特别实施向包括SFGS等客户退回利息方案，每户上限2万港元且无需申请可由银行自动退回。同时，积极落实HKMCI为八成及九成信贷担保的贷款提供利息补贴，补贴以不超过3%为限，每宗贷款可获最多12个月利息补贴，利息补贴会自动存入相关账户，无需另外申请。此外，为SFGS客户提供首两年高达100%贷款担保费回赠，回赠金额上限由5万港元增加至10万港元。成功申请SFGS客户可享豁免申请贷款手续费及开户手续费。
2020年2月初，中银香港率先向市场推出抗疫防疫五项金融服务支持措施，包括：为纾缓受疫情影响较严重的现有个人及工商客户，包括但不限于从事或受雇于零售、餐饮、运输、旅游酒店、娱乐服务等行业提供最多12个月物业按揭贷款延期还本安排；推出“中小企抗疫专项贷款计划”，相关计划免贷款手续费，贷款金额最高为200万港元，还款期长达60个月，最快可于1日内完成审批，3日内落实提款，快速支持中小企业客户资金需求；支持保障抗疫物资供应，为共同抗击疫情提供金融服务便利，协助客户优先办理与采购抗疫物资相关的开户、全球汇款、支付结算和捐赠，一律免收手续费。客户经理主动联系有关企业，主动提出增额授信，支持企业增加生产；延长到期中银人寿保费宽限期和优化保单保障及服务，并简化理赔手续，安排优先理赔审批；为配合社区防疫工作，银行推出多项电子服务费用优惠，鼓励网上交易。上述五项金融服务支持措施推出后，受到广大市民和工商客户的欢迎。
此外，针对当时抗疫物资紧缺的困难，中银香港主动为相关生产和经营防护抗疫设备和物资的工商企业提供资金支持，帮助提升产能和营运能力，支持保障抗疫物资供应。同时，部分企业为渡过难关，对员工采取减薪、无薪假期等措施，造成从业人员的收入受到严重影响。为缓解上述市民的经济压力，中银香港推出“支持分期贷款”，帮助受疫情影响较严重行业的市民渡过难关，提供短期资金周转贷款支持。
支持中小企业扩大经营发展
香港特区政府2020年4月推出SFGS项下“百分百担保特惠贷款”，特惠贷款适用于各行各业，包括最受疫情影响的行业如零售、旅游、饮食、戏院、卡拉OK及运输业等。其后因应疫情持续，为进一步纾缓中小企业资金周转的压力，特区政府在不同时段公布优化措施，令整体信贷保证承担额提升至700亿港元；最高贷款额提高至18个月雇员薪金及租金的总和，或600万港元，取较低者；同时，最长还款期增加至8年。为全力配合“百分百担保特惠贷款”推出，中银香港对内制定简易流程、设立绿色审批通道，确保快速处理客户申请；对外提供预先网上登记计划服务，主动与受疫影响较严重行业协会沟通交流，并透过在线平台及现场沟通介绍会等形式对接不同商会、社团和行业协会，进行广泛宣传。
中银香港配合推出SFGS八成及九成信贷担保产品优化措施。为减轻中小企业融资成本及营运资金压力，特区政府于2020年4月公布的第二轮防疫抗疫基金中，针对八成及九成信贷担保产品推出优化措施，措施包括提高八成及九成信贷担保产品的贷款上限，分别至1800万港元(八成担保)及港币800万港元(九成担保)，将申请资格扩展至涵盖本港上市企业，有效期为12个月。
香港金管局联同“银行业中小企贷款协调机制”分别在不同时段宣布推出及延长企业客户“预先批核还息不还本计划”，以减轻企业的还款压力。“预先批核还息不还本计划”于2020年5月正式推出。
一方面，开展“中银全球中小企业跨境撮合服务”，这一服务亦是中国银行探索破解中小企业融资难融资贵问题的与众不同之处。通过举办跨境撮合对接活动，为全球中小企业搭建互联互通的平台，支持中小微企业开展技术、产品、管理模式、商业模式创新，进而帮助中小企业融入全球资金链、价值链、产业链，实现多方互利共赢。
另一方面，举办商会活动及业务座谈会，向中小企业提供营商及银行服务的最新资讯。与不同商会合作推动各项促进中小企业经营的活动，同时亦与不同专业机构合作，不定期举办专题讲座及研讨会，为本地中小企业提供营商及银行服务的最新资讯。
经验可鉴
如何提高中小微企业的信贷获得性是发展普惠金融的重要组成部分之一。中小微企业缺乏有效的抵质押品，自身经营风险较高，而中银香港目前积极配合香港特区政府推出的“中小企融资担保计划”，通过引入政府担保以及商业保险等机制，有效缓解了缺乏抵质押品的中小微企业融资难的问题，对缓释银行风险，提升银行开展普惠金融业务的意愿。
针对香港中小企业“开户难”“融资难”“融资贵”“资讯少”的问题，中银香港为中小企业提供相应的贷款及财务方案，高效灵活地协助中小企业取得融资。面对抗疫防疫金融需求，主动推出多项金融服务支持措施，携手各方共同抗疫，与企业共度时艰。全力支持特区政府推出的支持企业计划，积极配合推出“百分百担保特惠贷款”及“预先批核还息不还本”计划，以实际行动支持本港企业。定期举办各项商会活动及业务座谈会，向中小企业客户提供最新市场讯息。通过母行“中银全球中小企业跨境撮合服务”，为香港、内地及海外的中小企业构建投资、技术交流与贸易合作的桥梁，支持中小企业开拓商机。
李月敏/制图
□中银香港工商金融部、香港中资银行业协会
积极支持香港特区政府的“中小企融资担保计划”
中国银行（香港）有限公司（以下简称“中银香港”）一直致力深耕香港市场，并积极支持本地中小企业的发展。从减成本、降压力、设专项、加速度、促撮合等方面对中小企业进行精准支持，推出各项相关措施，有效缓解中小企业“开户难”“融资难”“融资贵”“资讯少”的问题。与此同时，外部环境复杂多变、新冠疫情反复无常，各行各业大受影响，尤其中小企业受到较大冲击，中银香港积极响应香港政府“撑企业、保就业”的举措，帮助中小企业和广大市民应对经济下行带来的困难。一是支持抗疫防疫金融需要，率先推出五项抗疫防疫金融服务支持措施；二是协助中小企业应对当前的经营挑战，积极配合落实特区政府中小企融资担保计划（以下简称“SFGS”）项下“百分百担保特惠贷款”计划；三是为企业提供财政支持，包括配合落实香港按证保险有限公司（以下简称“HKMCI”）推出的各项中小企融资担保计划优化措施及中银香港配套优惠；四是全力支持香港金管局推出的“预先批核还息不还本”计划，以实际行动支持本港企业；五是加强服务配套，主动对接行业商会，举办讲座，加强合作，有效执行支持措施。
发挥全港最多分行的网络优势，逾190家分行全线提供公司开户服务，在线提供预约开户申请，于银行网页细化列出相关程序、提供开户须知及所需资料，提升银行处理开户申请的透明度，加快开户时间，开户流程简洁清晰透明，在客户文件齐备的情况下，最快5个工作日可完成开户。
积极支持香港特区政府的“中小企融资担保计划”，由HKMCI为合资格企业并获贷款机构批核的贷款提供信贷担保，以解决中小企业未能提供抵押品的问题。全力配合HKMCI推出“百分百担保特惠贷款”计划，纾缓企业因收入减少而无法支付雇员薪金或租金的压力，有助减少企业倒闭和裁员。
针对中小企业客户，特别是小微企业，一般未能提供财务报表或财务报表未必能正确反映其盈利能力及未能提供押品支持其进行融资的困局，中银香港特设中银“小企专项贷款计划”为此类客户提供融资服务，客户无需提供财务报表及抵押品，以客户“现金流”作为还款审批考虑，成立6个月的公司已可申请，以解决中小企业资历浅的问题；计划备有分期贷款及循环贷款可供选择，并提供特优利率，最高贷款金额高达200万港元，还款期长达60个月。设立审批绿色通道，凡符合指定贷款条件而提交齐备文件的客户，最快可于1日内完成审批，3日内落实提款。
积极破解中小企业“融资贵”
中银香港2019年9月至2020年7月期间特别实施向包括SFGS等客户退回利息方案，每户上限2万港元且无需申请可由银行自动退回。同时，积极落实HKMCI为八成及九成信贷担保的贷款提供利息补贴，补贴以不超过3%为限，每宗贷款可获最多12个月利息补贴，利息补贴会自动存入相关账户，无需另外申请。此外，为SFGS客户提供首两年高达100%贷款担保费回赠，回赠金额上限由5万港元增加至10万港元。成功申请SFGS客户可享豁免申请贷款手续费及开户手续费。
2020年2月初，中银香港率先向市场推出抗疫防疫五项金融服务支持措施，包括：为纾缓受疫情影响较严重的现有个人及工商客户，包括但不限于从事或受雇于零售、餐饮、运输、旅游酒店、娱乐服务等行业提供最多12个月物业按揭贷款延期还本安排；推出“中小企抗疫专项贷款计划”，相关计划免贷款手续费，贷款金额最高为200万港元，还款期长达60个月，最快可于1日内完成审批，3日内落实提款，快速支持中小企业客户资金需求；支持保障抗疫物资供应，为共同抗击疫情提供金融服务便利，协助客户优先办理与采购抗疫物资相关的开户、全球汇款、支付结算和捐赠，一律免收手续费。客户经理主动联系有关企业，主动提出增额授信，支持企业增加生产；延长到期中银人寿保费宽限期和优化保单保障及服务，并简化理赔手续，安排优先理赔审批；为配合社区防疫工作，银行推出多项电子服务费用优惠，鼓励网上交易。上述五项金融服务支持措施推出后，受到广大市民和工商客户的欢迎。
此外，针对当时抗疫物资紧缺的困难，中银香港主动为相关生产和经营防护抗疫设备和物资的工商企业提供资金支持，帮助提升产能和营运能力，支持保障抗疫物资供应。同时，部分企业为渡过难关，对员工采取减薪、无薪假期等措施，造成从业人员的收入受到严重影响。为缓解上述市民的经济压力，中银香港推出“支持分期贷款”，帮助受疫情影响较严重行业的市民渡过难关，提供短期资金周转贷款支持。
支持中小企业扩大经营发展
香港特区政府2020年4月推出SFGS项下“百分百担保特惠贷款”，特惠贷款适用于各行各业，包括最受疫情影响的行业如零售、旅游、饮食、戏院、卡拉OK及运输业等。其后因应疫情持续，为进一步纾缓中小企业资金周转的压力，特区政府在不同时段公布优化措施，令整体信贷保证承担额提升至700亿港元；最高贷款额提高至18个月雇员薪金及租金的总和，或600万港元，取较低者；同时，最长还款期增加至8年。为全力配合“百分百担保特惠贷款”推出，中银香港对内制定简易流程、设立绿色审批通道，确保快速处理客户申请；对外提供预先网上登记计划服务，主动与受疫影响较严重行业协会沟通交流，并透过在线平台及现场沟通介绍会等形式对接不同商会、社团和行业协会，进行广泛宣传。
中银香港配合推出SFGS八成及九成信贷担保产品优化措施。为减轻中小企业融资成本及营运资金压力，特区政府于2020年4月公布的第二轮防疫抗疫基金中，针对八成及九成信贷担保产品推出优化措施，措施包括提高八成及九成信贷担保产品的贷款上限，分别至1800万港元(八成担保)及港币800万港元(九成担保)，将申请资格扩展至涵盖本港上市企业，有效期为12个月。
香港金管局联同“银行业中小企贷款协调机制”分别在不同时段宣布推出及延长企业客户“预先批核还息不还本计划”，以减轻企业的还款压力。“预先批核还息不还本计划”于2020年5月正式推出。
一方面，开展“中银全球中小企业跨境撮合服务”，这一服务亦是中国银行探索破解中小企业融资难融资贵问题的与众不同之处。通过举办跨境撮合对接活动，为全球中小企业搭建互联互通的平台，支持中小微企业开展技术、产品、管理模式、商业模式创新，进而帮助中小企业融入全球资金链、价值链、产业链，实现多方互利共赢。
另一方面，举办商会活动及业务座谈会，向中小企业提供营商及银行服务的最新资讯。与不同商会合作推动各项促进中小企业经营的活动，同时亦与不同专业机构合作，不定期举办专题讲座及研讨会，为本地中小企业提供营商及银行服务的最新资讯。
经验可鉴
如何提高中小微企业的信贷获得性是发展普惠金融的重要组成部分之一。中小微企业缺乏有效的抵质押品，自身经营风险较高，而中银香港目前积极配合香港特区政府推出的“中小企融资担保计划”，通过引入政府担保以及商业保险等机制，有效缓解了缺乏抵质押品的中小微企业融资难的问题，对缓释银行风险，提升银行开展普惠金融业务的意愿。
