大姜敲开“幸福门”

□孙婧婧 记者 姚慧

山东省昌邑市宏大市场的大姜经纪人张立东第七年参与大姜交易，让他没想到的是，今年的交易，他的生姜买卖迎来了一位“科技助手”。张立东在手机上划分了自己的地磅，几分钟时间姜农进行过磅，他通过App将交易款直接转到了姜农账户。张立东用的是昌邑农商银行新推出的智慧生姜管理系统，在手机就能操作，流程简单，经纪人动动手指就能完成交易。

昌邑大姜，山东省昌邑市特产，全国农产品地理标志。以宏大生姜市场为代表的出产的“昌邑大姜”已成为昌邑市农产品发展的一张重要品牌名片，年交易额约占全市大姜交易额的90%以上。为进一步做好“昌邑大姜”品牌建设与推广，加大对当地“三农”尤其是大姜产业扶持力度，昌邑农商银行聚焦辖内10万亩大姜特色产业建设，以打造“智慧营销+大姜特色产业集群”为主导，以“无感授信”为抓手，结合系统智能化、信息化管理，探索“135”营销新模式。从姜农到农资店到大姜市场，层层深入，在基础服务、资金结算、便捷获贷等方面不断提升姜农客群的金融保障。

早市银行真方便

在昌邑最大姜农客群聚集地宏大生姜交易市场，首设“早市银行”，实行大姜产业链客户基础授信全覆盖。“早市银行”主要面向经纪人、姜农等生姜产业链上下游客户，为了给交易提供方便，早市银行打破传统营业时间。营业时间根据市场生姜交易时间进行调整，夏季将营业时间提前至凌晨4点，冬季提前至凌晨5点，确保姜农信息采集一户不漏。宏大市场生姜年交易额98亿元，为保证服务质量，网点柜员实行“两班倒”工作模式，随时办理业务，生姜交易资金随时存取，解决姜农生姜买卖后大额现金携带、经纪人资金短缺等问题，满足市场各方早间交易金融需求。针对大姜市场交易时间早、沿街商铺开门晚的特点，网点内设置暖心驿站，提供热水、早餐等服务，从生活、业务等方面满足客户的需求，拉近与姜农距离，真正成为客户身边的暖心银行。

昌邑农商行客户经理在早市帮姜农码姜。 孙婧婧/摄

精准画像 服务快

结合系统开展姜农客群的营销对接工作，昌邑农商行启用三个系统信息交互、互相补充，实现姜农精准授信“一人不漏”。一是综合运用省联社智慧营销系统。将系统作为姜农客群对接营销的基础系统和“无感授信”核心系统，应用于姜农客群的客户信息采集、完善客户画像、设置行业标签等。创新推出畅e智慧生姜管理系统。该系统是全国首家智慧生姜市场管理系统，属于“一卡通用”的新场景、新应用，主要用于经济人、姜农的交易结算，形成存款进出口闭环、行内全流程运作模式，实现生姜资金交易从有纸化到无纸化的智能化，从柜台办理到手机操作的便捷化。另外系统还配置了数据统计对比功能，通过对区域、品种、等级、时间、价格等信息进行加工计算，生成完善的生姜价格指数，供姜农客群参考，为其创造更大的价值收益。自主研发“畅e推客”系统。该系统为业务转介平台，姜农通过系统“存量带新增、转介有收益”的运营模式，可通过自我推荐、转介他人等功能，实现授信线上申请、线下办理，持续为姜农客户“无感授信”工作赋能。

伍塔村的孙树峰目前种植了7亩大姜，“今年大姜行情好，我在附近又承包了10亩地，准备大干一场，日子越过越好。”土地承包了，可后续买姜种、化肥、地膜等一系列支出源源不断，资金缺口让他犯了愁。昌邑农商银行都昌支行客户经理在整村走访中得知了这一情况，认为孙大爷符合授信条件，并向其推荐了“鲁担姜易贷”。10万块钱低息贷款到账，孙大爷吃下了定心丸。

为了让姜农客户及时了解获得信贷资金的便利性，该行首创“采集入格、无感差异化授信、有感对接、便捷增信、自主用信”业务流程，用“智慧+”做实普惠金融。通过整村授信、大姜特色产业集群特色服务等活动，成功建立起12类行业客群的大数据库，其中整村授信46.8万条，姜农客户约1万条，以及其他数据共计58万条，为大姜客群“无感授信”、“有感对接”工作提供了足量信息。 针对姜农客群特点，该行制定姜农客群专属的额度测算规则，主推“无感获得信贷、额度因人而异”。通过计算姜农客户的种植年限、种植规模等信息，智慧营销系统自动校验，直接确定差异化授信额度。结合智慧营销系统，实行“一行一群、一人一格”的营销策略。线上借助智慧营销系统营销短信功能和抖音、快手等融媒体平台推广；线下严格进行“三进一包工作法”与“三精三定操作法”，每日凌晨3点到市场进行现场对接，帮助姜农洗姜、过磅拉近距离，告知额度，提供“开立银行卡-开通手机银行-畅e智慧生姜平台交易-额度测算体验”的一揽子营销服务，让客户知额度、懂操作。

为满足姜农提额需求，在无感授信基础上，该行通过“畅e推客“系统推出自主办贷推介功能和“鲁担姜易贷”特色产品。姜农线上申请，客户经理线下增加额度，有效满足姜农客户的资金需求。对于授信成功且开通手机银行的姜农客户，客户经理“手把手”教会客户手机银行自助放款，实现“自助用信、随借随还、循环使用、按需用款”，引导客户体验，不断加强客户服务水平。