金融“匠心”助力乡村振兴
发布时间：2021-06-01 10:24:29 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 袁婉君
日前，第十届新型金融机构论坛在边陲小城内蒙古自治区兴安盟阿尔山市举办。论坛由阿尔山市人民政府、兴安盟行署金融工作办公室、中国新型金融机构论坛组委会等单位主办，阿尔山农商银行承办，兴安盟金融发展学会、阿尔山市企联融资担保有限公司协办。中国金融教育发展基金会理事长杨子强、人行呼和浩特中支行长肖龙沧、亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平、内蒙古自治区农村信用联社副主任牛冠荣以及来自城市商业银行、农商行、村镇银行的200多位代表参会。会议以“践行普惠金融，助力乡村振兴”为主题，共商金融科技赋能，助力地方经济高质量发展。
优化信贷服务体系
实施乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手。亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平指出：“我们作为金融行业，对乡村振兴的相关政策需要深刻地了解和认识，对乡村振兴相关联的客户进行精准细分，根据客户的需求创新信贷产品。”
“各银行业金融机构，围绕优化营商环境与乡村振兴，积极参与、真心服务，在助推地方经济发展，助力脱贫攻坚向乡村振兴有序衔接等方面作出了重要贡献。”中共阿尔山市委副书记王立东强调。
多家农商行、农信社在优化信贷服务体系方面，做了积极的实践。河南汝阳农商银行深入分析不同群体百姓的生产经营特点及信贷需求，特别打造“乡村振兴系列贷”。该系列信贷产品分为党员先锋贷、金燕码商贷、巾帼致富贷、小微企业贷、金易贷、脱贫助力贷六类，分别针对农村党员干部、个体工商户、女性创业者、小微企业、企事业单位在编员工、农村种养殖户六大客群。该行董事长李效楠表示，“重点解决了干事创业者融资难问题，得到当地广大农户的好评。”
“结合经营定位和客户特点，开展特色化经营。”苏州银行东吴村镇银行董监办主任赵志芹说。该行加强市场研究，不断创新产品，挖掘零售业务潜力，探索多渠道服务长尾客群。4家村镇银行推出了“农户联保贷款”“水产塘口养殖贷”“绿贷宝”“土地流转贷”“小微企业联保贷款”等几十种特色支农支小信贷产品。
四川三台县是全国生猪调出大县，三台农商银行创新融资服务，破解抵押融资瓶颈。该行党委委员、副行长陶明宗介绍，依托物联网技术与理念，探索生物活体抵押贷款，将养殖户的肉牛、生猪等作抵押贷款，实现对养殖大户融资的有效满足。
内蒙古兴安盟金融发展协会会长陈立文表示，兴安盟目前耕地有1519万亩，是一个半农半牧区，协会积极拓展对“三农”的服务手段，陆续成立了担保机构，像动产质押公司就是解决抵押不足的问题，各旗县对两权抵押质押也在推进。要从根本上解决“三农”融资难的问题，需要银行倾斜，也需要农业保险的介入。
防范金融风险对金融机构尤为重要。内蒙古阿尔山市企联融资担保公司董事长胡志超告诉记者，该公司成立四年多来，没有发生过一笔不良贷款和代偿业务，一方面是得益于阿尔山农商银行和担保公司前期的风险把控，另一方面得益于阿尔山水发公司的强大产业链。“在业务开展前期，我们为客户不仅提供金融方面的服务，也提供包括农业生产技术指导、生产资料供给、销售渠道搭建、交通运输和物流仓储等相关的配套服务，参与到客户生产经营的整个产业链条中，更好地把控客户的金融风险。”
“金融服务助推乡村振兴应该关注焦点群体。”中国农业大学经济管理学院教授、农村金融与投资研究中心主任何广文分析认为，在“互联网+”基础上，随着以适度规模化产业经营方式的逐步深入，乡村将逐渐产生和涌现家庭农场、合作社、农家乐及乡村旅游业主、创意农业主体、农村电商户、农业社会化服务组织、一二三产业融合发展主体、产业化联合体等新业态和新型经营主体，应该予以关注。
实现金融服务升级
“地方金融机构围绕金融创新服务、助力乡村振兴以及数字经济和普惠金融，建言献策，着力研究金融发展的新趋势、新业态、新产品，对于促进地方金融理论和实践有效结合有重要意义。”地方金融研究院副院长吴小平表示。
2020年底，内蒙古阿尔山农商银行上线了信贷智慧辅助系统，主要目的为了实现责任网格化、客户精细化、服务精准化，服务覆盖面更加宽广，业务条线更加流畅，实现内部信息小共享向服务地方实体信息大共享的驱动。
“信贷智慧辅助系统的运用，为客户经理减轻了工作负担。我们把阿尔山辖区的每一个区域进行网格化，让客户经理分区分片精准营销，深耕市场。在自治区联社推广的全域授信和整村授信的过程中，提高了工作效率，工作质量也大幅度提高。”内蒙古阿尔山农商银行董事长杨志坚表示。
人民银行呼和浩特中心支行行长肖龙沧肯定了内蒙古阿尔山农商银行在助力地方经济发展中的作用。他指出，“阿尔山农商银行作为兴安盟首家完成体制改革工作的农村中小金融机构，坚守服务“三农三牧”的市场定位，调结构、防风险、促改革、惠民生，尤其在助力地方脱贫攻坚和投身乡村振兴中，能够充分运用人民银行提供的再贷款平台，有效发挥了地方法人机构服务实体的主力军作用。”
“花牛苹果”“秦州大樱桃”“秦安蜜桃”“甘谷辣椒”是甘肃省天水市闻名遐迩的特色农产品。甘肃省天水秦州农村合作银行党委书记、董事长王守科称，该行建立健全乡村移动支付场景，提高支付结算服务水平，在农村集市、农贸市场、乡村旅游等地为商户大量布放飞天e码通、二维码终端及智能POS等收单工具。通过“飞天e生活”板块开展电商扶贫，精选“甘味”优质农产品，为本地特色农产品搭建良好的营销和宣传平台，帮助农户打开农产品销售渠道，有力助推农户脱贫致富。
“尧商推客”智能营销是山西尧都农商银行研发的一款金融产品营销工具。通过开发积分项目，推进移动展业平台建设，实现金融服务升级。该行副行长席雪峰介绍说，“尧商推客”智能营销助手赋能一线员工地推，通过互联网技术实现线上精准触达。
“乡村要振兴，首先农民要富起来，要全力推进农户小额普惠贷款。”浙江临海农商银行行长洪权指出，“我们通过与当地农业农村局合作，由其提供农户住房、土地、山林及经营数据，我们再进行授信支持，对18-65周岁适龄人员全面授信，实现‘无感授信，有感反馈，按需用信’。”至2021年4月末，农户小额普惠贷款授信28.2万户425.1亿元，授信覆盖率100%，用信11.5万户140.5亿元，用信覆盖率36%。
打通“最后一公里”
广西藤县桂银村镇银行在全县260多个行政村中设立农村金融服务普惠服务点，已经有162家开业。从今年4月份开始，逐步把农村金融普惠服务点升级为乡村振兴示范服务点，替税局代征代缴养老保险和医疗保险两费，在服务点开设农家书屋。这些工作给农村站点赋能，使农民足不出村、足不出户就能够办理金融业务，惠农服务打通“最后一公里”。
“无论从社会效益还是经济效益，都得到了政府、企业和农民方方面面的认可。”该行董事长许广怿说。
“重新定位网点服务功能，完善网点基础设施更新，”甘肃省天水秦州农村合作银行党委书记、董事长王守科介绍，该行通过布放“超级柜台”，将柜面业务迁移到自助设备上，通过大堂经理引导，原来需要5-10分钟才能办理完成的业务，现在1分钟内就可以办理完成，极大提高了业务办理效率。同时坚持“服务不出村”的理念，将73家“三农”便民点开设在农户家门口，极大地方便了农户日常金融服务的需要。
数字经济的发展有效地助推普惠金融服务。原中国银监会纪委副书记、监察局局长廖有明提出，要充分认识数据的重要性，重视对客户软信息的收集和利用，重视利用当地政府大数据库为我所用，重新构建合作金融。
中国金融出版社金融文化研训院院长刘钊对中小银行的发展也提出了两个关注点：“一是，农村地区人口年龄结构相对老龄化，农户对手机银行、网上银行等新型金融产品的信任度偏低，金融机构要开发一些便利于他们的产品。二是，中小银行要有特色化的经营，围绕当地的特色来开发一些产品。”
兴安盟行署金融工作办公室主任曹警民建议，兴安盟地方金融机构与全国各先进地区地方金融组织，互学互进，优劣互补、同频共振，共同擘画金融助力乡村振兴发展新篇章。
□记者 袁婉君
日前，第十届新型金融机构论坛在边陲小城内蒙古自治区兴安盟阿尔山市举办。论坛由阿尔山市人民政府、兴安盟行署金融工作办公室、中国新型金融机构论坛组委会等单位主办，阿尔山农商银行承办，兴安盟金融发展学会、阿尔山市企联融资担保有限公司协办。中国金融教育发展基金会理事长杨子强、人行呼和浩特中支行长肖龙沧、亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平、内蒙古自治区农村信用联社副主任牛冠荣以及来自城市商业银行、农商行、村镇银行的200多位代表参会。会议以“践行普惠金融，助力乡村振兴”为主题，共商金融科技赋能，助力地方经济高质量发展。
优化信贷服务体系
实施乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手。亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平指出：“我们作为金融行业，对乡村振兴的相关政策需要深刻地了解和认识，对乡村振兴相关联的客户进行精准细分，根据客户的需求创新信贷产品。”
“各银行业金融机构，围绕优化营商环境与乡村振兴，积极参与、真心服务，在助推地方经济发展，助力脱贫攻坚向乡村振兴有序衔接等方面作出了重要贡献。”中共阿尔山市委副书记王立东强调。
多家农商行、农信社在优化信贷服务体系方面，做了积极的实践。河南汝阳农商银行深入分析不同群体百姓的生产经营特点及信贷需求，特别打造“乡村振兴系列贷”。该系列信贷产品分为党员先锋贷、金燕码商贷、巾帼致富贷、小微企业贷、金易贷、脱贫助力贷六类，分别针对农村党员干部、个体工商户、女性创业者、小微企业、企事业单位在编员工、农村种养殖户六大客群。该行董事长李效楠表示，“重点解决了干事创业者融资难问题，得到当地广大农户的好评。”
“结合经营定位和客户特点，开展特色化经营。”苏州银行东吴村镇银行董监办主任赵志芹说。该行加强市场研究，不断创新产品，挖掘零售业务潜力，探索多渠道服务长尾客群。4家村镇银行推出了“农户联保贷款”“水产塘口养殖贷”“绿贷宝”“土地流转贷”“小微企业联保贷款”等几十种特色支农支小信贷产品。
四川三台县是全国生猪调出大县，三台农商银行创新融资服务，破解抵押融资瓶颈。该行党委委员、副行长陶明宗介绍，依托物联网技术与理念，探索生物活体抵押贷款，将养殖户的肉牛、生猪等作抵押贷款，实现对养殖大户融资的有效满足。
内蒙古兴安盟金融发展协会会长陈立文表示，兴安盟目前耕地有1519万亩，是一个半农半牧区，协会积极拓展对“三农”的服务手段，陆续成立了担保机构，像动产质押公司就是解决抵押不足的问题，各旗县对两权抵押质押也在推进。要从根本上解决“三农”融资难的问题，需要银行倾斜，也需要农业保险的介入。
防范金融风险对金融机构尤为重要。内蒙古阿尔山市企联融资担保公司董事长胡志超告诉记者，该公司成立四年多来，没有发生过一笔不良贷款和代偿业务，一方面是得益于阿尔山农商银行和担保公司前期的风险把控，另一方面得益于阿尔山水发公司的强大产业链。“在业务开展前期，我们为客户不仅提供金融方面的服务，也提供包括农业生产技术指导、生产资料供给、销售渠道搭建、交通运输和物流仓储等相关的配套服务，参与到客户生产经营的整个产业链条中，更好地把控客户的金融风险。”
“金融服务助推乡村振兴应该关注焦点群体。”中国农业大学经济管理学院教授、农村金融与投资研究中心主任何广文分析认为，在“互联网+”基础上，随着以适度规模化产业经营方式的逐步深入，乡村将逐渐产生和涌现家庭农场、合作社、农家乐及乡村旅游业主、创意农业主体、农村电商户、农业社会化服务组织、一二三产业融合发展主体、产业化联合体等新业态和新型经营主体，应该予以关注。
实现金融服务升级
“地方金融机构围绕金融创新服务、助力乡村振兴以及数字经济和普惠金融，建言献策，着力研究金融发展的新趋势、新业态、新产品，对于促进地方金融理论和实践有效结合有重要意义。”地方金融研究院副院长吴小平表示。
2020年底，内蒙古阿尔山农商银行上线了信贷智慧辅助系统，主要目的为了实现责任网格化、客户精细化、服务精准化，服务覆盖面更加宽广，业务条线更加流畅，实现内部信息小共享向服务地方实体信息大共享的驱动。
“信贷智慧辅助系统的运用，为客户经理减轻了工作负担。我们把阿尔山辖区的每一个区域进行网格化，让客户经理分区分片精准营销，深耕市场。在自治区联社推广的全域授信和整村授信的过程中，提高了工作效率，工作质量也大幅度提高。”内蒙古阿尔山农商银行董事长杨志坚表示。
人民银行呼和浩特中心支行行长肖龙沧肯定了内蒙古阿尔山农商银行在助力地方经济发展中的作用。他指出，“阿尔山农商银行作为兴安盟首家完成体制改革工作的农村中小金融机构，坚守服务“三农三牧”的市场定位，调结构、防风险、促改革、惠民生，尤其在助力地方脱贫攻坚和投身乡村振兴中，能够充分运用人民银行提供的再贷款平台，有效发挥了地方法人机构服务实体的主力军作用。”
“花牛苹果”“秦州大樱桃”“秦安蜜桃”“甘谷辣椒”是甘肃省天水市闻名遐迩的特色农产品。甘肃省天水秦州农村合作银行党委书记、董事长王守科称，该行建立健全乡村移动支付场景，提高支付结算服务水平，在农村集市、农贸市场、乡村旅游等地为商户大量布放飞天e码通、二维码终端及智能POS等收单工具。通过“飞天e生活”板块开展电商扶贫，精选“甘味”优质农产品，为本地特色农产品搭建良好的营销和宣传平台，帮助农户打开农产品销售渠道，有力助推农户脱贫致富。
“尧商推客”智能营销是山西尧都农商银行研发的一款金融产品营销工具。通过开发积分项目，推进移动展业平台建设，实现金融服务升级。该行副行长席雪峰介绍说，“尧商推客”智能营销助手赋能一线员工地推，通过互联网技术实现线上精准触达。
“乡村要振兴，首先农民要富起来，要全力推进农户小额普惠贷款。”浙江临海农商银行行长洪权指出，“我们通过与当地农业农村局合作，由其提供农户住房、土地、山林及经营数据，我们再进行授信支持，对18-65周岁适龄人员全面授信，实现‘无感授信，有感反馈，按需用信’。”至2021年4月末，农户小额普惠贷款授信28.2万户425.1亿元，授信覆盖率100%，用信11.5万户140.5亿元，用信覆盖率36%。
打通“最后一公里”
广西藤县桂银村镇银行在全县260多个行政村中设立农村金融服务普惠服务点，已经有162家开业。从今年4月份开始，逐步把农村金融普惠服务点升级为乡村振兴示范服务点，替税局代征代缴养老保险和医疗保险两费，在服务点开设农家书屋。这些工作给农村站点赋能，使农民足不出村、足不出户就能够办理金融业务，惠农服务打通“最后一公里”。
“无论从社会效益还是经济效益，都得到了政府、企业和农民方方面面的认可。”该行董事长许广怿说。
“重新定位网点服务功能，完善网点基础设施更新，”甘肃省天水秦州农村合作银行党委书记、董事长王守科介绍，该行通过布放“超级柜台”，将柜面业务迁移到自助设备上，通过大堂经理引导，原来需要5-10分钟才能办理完成的业务，现在1分钟内就可以办理完成，极大提高了业务办理效率。同时坚持“服务不出村”的理念，将73家“三农”便民点开设在农户家门口，极大地方便了农户日常金融服务的需要。
数字经济的发展有效地助推普惠金融服务。原中国银监会纪委副书记、监察局局长廖有明提出，要充分认识数据的重要性，重视对客户软信息的收集和利用，重视利用当地政府大数据库为我所用，重新构建合作金融。
中国金融出版社金融文化研训院院长刘钊对中小银行的发展也提出了两个关注点：“一是，农村地区人口年龄结构相对老龄化，农户对手机银行、网上银行等新型金融产品的信任度偏低，金融机构要开发一些便利于他们的产品。二是，中小银行要有特色化的经营，围绕当地的特色来开发一些产品。”
兴安盟行署金融工作办公室主任曹警民建议，兴安盟地方金融机构与全国各先进地区地方金融组织，互学互进，优劣互补、同频共振，共同擘画金融助力乡村振兴发展新篇章。
