信用变资本 民富产业兴
——山东寿光农商银行支持乡村振兴出实招 发布时间：2021-06-03 10:06:34 作者： 来源：中国银行保险报网
□本报记者 姚慧
山东省寿光市亮泽果蔬专业合作社是一家从事蔬菜收购的专业合作社，经营菜品主要包括西葫芦、长茄、西红柿等，年交易量2700余吨，交易金额1000余万元。近期，由于下游客户需求量增大，该合作社交易量较上年同期增长25%，合作社所需的周转资金量明显提高。因周转资金不足，向寿光农商银行提出贷款需求后，寿光农商银行通过建立绿色通道、简化流程、容缺办理、上门服务等措施，为亮泽果蔬办理了300万元信用贷款，两个工作日就完成了放款，提高了服务效率，做到了应降尽降，除利息外无其他任何费用，不但解决了合作社的担保难题，保障了正常经营资金链不断裂，实实在在地降低了合作社的融资成本。
寿光农商银行将推进财政金融政策融合、支持乡村振兴战略、构建信用体系建设相融合，以“一点、一村、一平台”为抓手，坚定服务“三农”方向宗旨，优化“三农”金融供给，将新时代文明实践的触角延伸到群众急需的金融领域，不断扩大农村金融服务覆盖面，提升农民获得金融服务的便捷性，让农民信用变资本，帮助当地农户走向“绿色”致富路。
寿光农商银行“红马甲”服务队上门走访蔬菜种植户。 袁靖翔/摄
围绕“一点”，打造农村信用体系建设的“桥头堡”
在潍坊银保监局的引导和推动下，寿光农商银行联合寿光市文明办创新推出了全国首家“新时代文明实践金融服务站”，构建了以物理网点为核心、以金融服务站为补充、以移动设备为延伸的服务体系，让村民足不出村即可办理现金存取、转账汇款、代缴话费等金融服务。截至目前，已设立各类金融服务站787家，真正实现了“基础金融不出村，综合金融不出镇”的新局面。按照“定格、定员、定责”的工作要求，推行支行行长驻行、客户经理“包村驻点”制度，形成了“行总部、支行、客户经理、农金员”四级网格管理服务体系，真正补齐农村公共服务短板，清除普惠金融“盲点”，打通金融服务乡村振兴“最后一米”，金融服务站站长主动架起联系群众、沟通群众、服务群众的桥梁，积极对接村委和农商银行，由农商银行员工组建成立了120支金融服务小分队，借助便携式智慧柜员机、移动终端开展流动服务、上门服务，为农户开立银行卡、签约手机银行，做好存贷款业务预约等，有效延伸了金融服务半径和时长，将金融服务送到老百姓家门口。金融服务站作为农村信用建设的“桥头堡”，创新推出“菜乡e贷”“金种e贷”“新型农业经营主体贷”等系列贷款产品，灵活采取线上办贷、无感授信等方式，最大限度地压缩获贷时间，满足农村贷款“短、频、急”的融资需求，真正将优质服务送到老百姓身边，将信贷产品交到客户手中，将惠民政策放进群众心中。
围绕“一村”，点燃文明信用创评建设的“助推器”
寿光市旺林蔬菜专业合作社主要从事种子研发、种苗培育，研发的多个蔬菜品种已经推广到全国各地，并通过与知名院校及研发机构合作，形成了集“研发、生产、销售、服务”于一体的产业链。为了保障种苗供应，加大种苗培育规模和新品种研发，向寿光农商银行申请贷款170万元，寿光农商银行充分利用支农再贷款政策红利，开辟绿色通道，建立支农再贷款业务快速响应机制，全程上门服务，通过简化流程、容缺办理，做到应简尽简，当天就发放贷款170万元，及时解决客户的融资难题，降低了融资成本，满足特殊时期市场主体金融服务需求，保障了种苗研发和市场供应。
寿光是“中国蔬菜之乡”，蔬菜大棚数量超过20万个，菜农新建、改造大棚，种植、收运等均需投入大量资金。寿光农商银行联合寿光市文明办、宣传部、发改局、人民银行等7部门制定了《全市新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程实施方案》，建立了“以文明信用创评为基础、以金融科技为支撑、以普惠金融为目标”的整村授信支农新模式。仅用一年时间，就完成了寿光市全部村庄的整村授信工作。建档21.1万户，建档覆盖面达到99.8%，正式签约10.2万户，授信160.3亿元，有效签约覆盖面达到51%，用信户数达到5.3万户，用信覆盖面达到17.2%。一是把“文明信用”工程各项工作做实做细，真正让守信农户的资金需求得到保障，让信用评级高、信誉好的农户得到实惠。目前，已建设完成了稻田镇管村村、洛城街道黄家村等73个文明信用样板村，在全市范围内开展了文明信用创评工作，共评选出文明信用户16.8万户，形成了“争创文明信用村，践行文明新实践”的良好氛围。二是在解决村民贷款难、担保难、贷款慢等问题的同时，通过额度提高、利率优惠、免担保等信贷杠杆撬动了乡村德治，让文明信用户得到了实实在在的优惠，真正提升了群众的文明诚信意识和整体素质，挖掘了农村经营性贷款需求，破除了资金需求饱和的魔咒。三是借助文明信用创评的东风，开拓性地提出了“向不良户伸出橄榄枝”的思路，将不良贷款清收同信用修复和贷款营销相结合，用我们的诚意，消除不良户的恶意，针对不同的时期、不同的人群，采取不同措施，将还款意愿良好的不良户转化为信用户，帮助部分贷款人重塑信用，助推乡风文明、社会信用向好发展。
围绕“一平台”，放稳农村基础客户发展的“压舱石”
为强化金融服务对“三农”发展的支持力度,充分发挥金融服务在乡村振兴中的“加速器”作用,寿光农商银行与寿光市农业农村局联合成立统计调查员与金融服务员，以“乡村振兴普惠金融服务平台”为依托，对全市种植业、畜牧业、农业龙头企业、农产品加工业等产业进行数据采集更新，对蔬菜产业链经营主体（农民、涉农经营单位等）高精度画像，解决农业发展融资难题，为农村经济的健康持续发展打下了坚实的基础。充分发挥“人熟地熟情况熟、点多面广、短平快”的天然优势，依托“红马甲”为民服务品牌，逐户上门走访，确保信息采集工作做到“无缝对接、一户不落”。按照普惠金融工作模式，以产销服务平台为切入点，积极对接全市农业合作社，为乡村振兴提供普惠金融支持和科学数据支撑。借助“农业投入品”系统，对全市5000余家农药店、农资店、育苗场等农业主体数据进行整合与挖掘，实现金融服务对象信用分级管理和信用评价，明确不同等级的差别化授信额度，建立乡村振兴普惠金融服务长效机制。
□本报记者 姚慧
山东省寿光市亮泽果蔬专业合作社是一家从事蔬菜收购的专业合作社，经营菜品主要包括西葫芦、长茄、西红柿等，年交易量2700余吨，交易金额1000余万元。近期，由于下游客户需求量增大，该合作社交易量较上年同期增长25%，合作社所需的周转资金量明显提高。因周转资金不足，向寿光农商银行提出贷款需求后，寿光农商银行通过建立绿色通道、简化流程、容缺办理、上门服务等措施，为亮泽果蔬办理了300万元信用贷款，两个工作日就完成了放款，提高了服务效率，做到了应降尽降，除利息外无其他任何费用，不但解决了合作社的担保难题，保障了正常经营资金链不断裂，实实在在地降低了合作社的融资成本。
寿光农商银行将推进财政金融政策融合、支持乡村振兴战略、构建信用体系建设相融合，以“一点、一村、一平台”为抓手，坚定服务“三农”方向宗旨，优化“三农”金融供给，将新时代文明实践的触角延伸到群众急需的金融领域，不断扩大农村金融服务覆盖面，提升农民获得金融服务的便捷性，让农民信用变资本，帮助当地农户走向“绿色”致富路。
寿光农商银行“红马甲”服务队上门走访蔬菜种植户。 袁靖翔/摄
围绕“一点”，打造农村信用体系建设的“桥头堡”
在潍坊银保监局的引导和推动下，寿光农商银行联合寿光市文明办创新推出了全国首家“新时代文明实践金融服务站”，构建了以物理网点为核心、以金融服务站为补充、以移动设备为延伸的服务体系，让村民足不出村即可办理现金存取、转账汇款、代缴话费等金融服务。截至目前，已设立各类金融服务站787家，真正实现了“基础金融不出村，综合金融不出镇”的新局面。按照“定格、定员、定责”的工作要求，推行支行行长驻行、客户经理“包村驻点”制度，形成了“行总部、支行、客户经理、农金员”四级网格管理服务体系，真正补齐农村公共服务短板，清除普惠金融“盲点”，打通金融服务乡村振兴“最后一米”，金融服务站站长主动架起联系群众、沟通群众、服务群众的桥梁，积极对接村委和农商银行，由农商银行员工组建成立了120支金融服务小分队，借助便携式智慧柜员机、移动终端开展流动服务、上门服务，为农户开立银行卡、签约手机银行，做好存贷款业务预约等，有效延伸了金融服务半径和时长，将金融服务送到老百姓家门口。金融服务站作为农村信用建设的“桥头堡”，创新推出“菜乡e贷”“金种e贷”“新型农业经营主体贷”等系列贷款产品，灵活采取线上办贷、无感授信等方式，最大限度地压缩获贷时间，满足农村贷款“短、频、急”的融资需求，真正将优质服务送到老百姓身边，将信贷产品交到客户手中，将惠民政策放进群众心中。
围绕“一村”，点燃文明信用创评建设的“助推器”
寿光市旺林蔬菜专业合作社主要从事种子研发、种苗培育，研发的多个蔬菜品种已经推广到全国各地，并通过与知名院校及研发机构合作，形成了集“研发、生产、销售、服务”于一体的产业链。为了保障种苗供应，加大种苗培育规模和新品种研发，向寿光农商银行申请贷款170万元，寿光农商银行充分利用支农再贷款政策红利，开辟绿色通道，建立支农再贷款业务快速响应机制，全程上门服务，通过简化流程、容缺办理，做到应简尽简，当天就发放贷款170万元，及时解决客户的融资难题，降低了融资成本，满足特殊时期市场主体金融服务需求，保障了种苗研发和市场供应。
寿光是“中国蔬菜之乡”，蔬菜大棚数量超过20万个，菜农新建、改造大棚，种植、收运等均需投入大量资金。寿光农商银行联合寿光市文明办、宣传部、发改局、人民银行等7部门制定了《全市新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程实施方案》，建立了“以文明信用创评为基础、以金融科技为支撑、以普惠金融为目标”的整村授信支农新模式。仅用一年时间，就完成了寿光市全部村庄的整村授信工作。建档21.1万户，建档覆盖面达到99.8%，正式签约10.2万户，授信160.3亿元，有效签约覆盖面达到51%，用信户数达到5.3万户，用信覆盖面达到17.2%。一是把“文明信用”工程各项工作做实做细，真正让守信农户的资金需求得到保障，让信用评级高、信誉好的农户得到实惠。目前，已建设完成了稻田镇管村村、洛城街道黄家村等73个文明信用样板村，在全市范围内开展了文明信用创评工作，共评选出文明信用户16.8万户，形成了“争创文明信用村，践行文明新实践”的良好氛围。二是在解决村民贷款难、担保难、贷款慢等问题的同时，通过额度提高、利率优惠、免担保等信贷杠杆撬动了乡村德治，让文明信用户得到了实实在在的优惠，真正提升了群众的文明诚信意识和整体素质，挖掘了农村经营性贷款需求，破除了资金需求饱和的魔咒。三是借助文明信用创评的东风，开拓性地提出了“向不良户伸出橄榄枝”的思路，将不良贷款清收同信用修复和贷款营销相结合，用我们的诚意，消除不良户的恶意，针对不同的时期、不同的人群，采取不同措施，将还款意愿良好的不良户转化为信用户，帮助部分贷款人重塑信用，助推乡风文明、社会信用向好发展。
围绕“一平台”，放稳农村基础客户发展的“压舱石”
为强化金融服务对“三农”发展的支持力度,充分发挥金融服务在乡村振兴中的“加速器”作用,寿光农商银行与寿光市农业农村局联合成立统计调查员与金融服务员，以“乡村振兴普惠金融服务平台”为依托，对全市种植业、畜牧业、农业龙头企业、农产品加工业等产业进行数据采集更新，对蔬菜产业链经营主体（农民、涉农经营单位等）高精度画像，解决农业发展融资难题，为农村经济的健康持续发展打下了坚实的基础。充分发挥“人熟地熟情况熟、点多面广、短平快”的天然优势，依托“红马甲”为民服务品牌，逐户上门走访，确保信息采集工作做到“无缝对接、一户不落”。按照普惠金融工作模式，以产销服务平台为切入点，积极对接全市农业合作社，为乡村振兴提供普惠金融支持和科学数据支撑。借助“农业投入品”系统，对全市5000余家农药店、农资店、育苗场等农业主体数据进行整合与挖掘，实现金融服务对象信用分级管理和信用评价，明确不同等级的差别化授信额度，建立乡村振兴普惠金融服务长效机制。
