“云”端春风至 普惠活水来

□黄炜

福建卉丰园林工程有限公司通过金服云平台申请到了一笔兴业银行“快易贷”，前后耗时不到一天，迅速解决了资金需求； 福建天下诚品网络科技有限公司，在线申请了一笔线上经济贷，很快就有银行主动联系，足不出户即完成办理……

金服云平台由兴业银行和数字中国研究院（福建）共同建设，由综合金融服务云平台和数据服务支撑平台组成，通过汇聚工商、税务、人社、公安等单位和第三方数据，进一步建成金融数据资源中心，打造政务金融数据合规应用授权体系，可实现数据挖掘、金融风控、信用评估等多样化数据服务。

通过深耕大数据，用好金融科技，金服云平台有效突破银企信息不对称瓶颈，缓解了福建卉丰园林工程、天下诚品等众多中小微民营企业融资难、融资贵、融资慢问题，让“普惠活水”精准滴灌中小微企业、个体工商户等市场主体。目前平台注册企业已突破11万家，累计解决融资需求超1.6万笔、约600亿元，笔均不到350万元。

精准画像助力放心贷、贷得快

为破解金融机构“不敢贷、不愿贷”的痛点，金服云平台聚焦数据服务模式，通过批量接入和企业授权获取等方式汇聚了电力、税务、商务、市场监管、社保、单一窗口、司法等17个部门近4400项涉企数据，结合全国领先的企业综合信用评价模型，从“企业主资质、创新能力、盈利能力、履约能力、经营稳定性”等维度全方位对企业进行综合评估，对企业精准画像，把大数据转变为生产力，帮助金融机构及时精准掌握企业真实经营情况，辅助进行客户筛选及授信审批，实现“放心贷、贷得快”。

据不完全统计，平台提供的数据可覆盖银行非现场贷前调查所需信息约70%，各金融机构月均调用企业画像超3万次，有效打破“数据烟囱”和“信息孤岛”，帮助金融机构提升效率、降低风险。

依托大数据，平台支持银行部署纯线上、纯信用融资产品，企业可通过平台实现线上快贷。以兴业银行“快易贷”为例，可实现半个小时从申请到放款。平台的银票“秒贴”功能，也实现了银票贴现信息的线上撮合和对接，支持企业持有500万元以下银票的线上询价及贴现，平均贴现时间在15分钟以内，大幅提升金融服务效率。

闭环生态打通“最后一公里”

针对企业“融资难、融资贵”问题，金服云平台充分运用区块链、云计算、人工智能等科技手段，为用户提供高效易用的线上化、智能化服务，形成“注册、认证、授权、业务申请、业务办理、政策支持、评价反馈”全线上闭环。

其中，多项技术应用模式均在同类平台中居于领先水平，据介绍，通过嵌入税务“五要素”认证机制，金服云平台实现了企业快速第三方认证登录，解决企业注册认证人工审核速度慢的问题；通过区块链存储加电子签章技术，实现企业线上授权功能，解决书面授权效率低及存档管理难度大等问题。

在此基础上，金服云平台不断拓宽服务生态，打通金融服务链，吸引省内72家金融机构入驻，涵盖福建省内设点经营的银行以及保险、股权融资、政府性融资担保公司等机构，目前已上线金融产品402款，覆盖各类中小微企业各种融资需求。

通过该平台，企业既可“自选”金融产品发起融资申请，银行接收到融资需求后进行业务评估；又可以通过定向指定银行和非定向公开发布的方式在线“发布需求”，由银行主动对接，实现企业融资“网上办、掌上办、马上办”，真正打通普惠金融“最后一公里”。

风险损失分担机制、配套财政贴息，通过平台也实现了敏捷部署，通过金服云平台跟踪政策的实施进程，可以对政策执行情况进行实时、动态的效能评价，进行适时科学调整。2020年福建省两期共200亿元的中小微企业纾困专项资金贷款，依托金服云平台，不到半年即完成发放，有效支持政策快速落地，惠及4600多家中小微企业。

“金融+非金融”满足全周期需求

今年以来，金服云平台持续更新迭代功能模块，为企业提供经营管理所需的一揽子“金融+非金融”全方位服务，进一步增强服务能力，提高服务水平。

一方面，升级优化服务场景，已实现嵌入省级政务平台“闽政通APP”中的金融服务窗口，并打通双方系统，支持企业进行工商信息认证，进一步实现“一网通用”。此外，平台还上线了微信小程序、打通了“中国福建”“福建金融”“E三明”等政务平台，进一步拓展服务矩阵。

另一方面，持续丰富产品与服务专区，陆续上线“纾困贷三期”“线上经济贷”“技术改造项目融资专区”以及石狮专区等模块。其中，今年福建省第三期100亿元纾困贷款，仅两个月时间就顺利完成投放。

下一阶段，平台还将上线代理工商开户、不动产在线抵押以及台胞台企专区和“担保云”等功能模块，提供更加多元化的“一站式”综合化服务。

金服云平台上线不到两年，在普惠金融领域的创新实践和服务成效便得到社会各界认可。作为福建金融科技的一张亮丽名片，金服云平台正逐步走向全国，援建宁夏回族自治区的当地平台已列入闽宁合作重要项目之一，并在第四届数字峰会期间作为数字经济重大项目签约。