多家人身险公司被监管点名

□记者 仇兆燕

7月5日，银保监会发布“关于《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报”（以下简称“通报”），盘点人身险公司年度业务发展中存在的粗放经营、风险防控机制不健全、市场乱象多发等问题的同时，对多家机构进行了监管点名。监管披露数据显示，在此期间机构通过自查共发现问题风险点3万多个，目前大部分已经得到整改。

机构自查发现3万多个风险点

去年年末，银保监会下发《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（以下简称《通知》）之时，正是寿险业务冲刺备战之际。《通知》要求险企坚持保险姓保，摒弃片面追求规模和业绩的经营思路，并向监管部门上报2021年业务发展计划。同时列明了监管要重点查处的违法违规及严重侵害消费者合法权益的行为，引导险企合规经营。

《通知》下发后，各人身保险公司调整优化发展计划，平衡业务发展节奏；针对文件列出的问题清单，认真开展自查自纠，主动发现问题并切实整改。据银保监会披露，通过自查共发现问题风险点3万多个，目前大部分已得到整改，有效提升了合规经营水平。

各银保监局也加大了查处力度。据悉，各银保监局灵活运用EAST系统和非现场监管系统、采取明察暗访等多种方式，密切监测市场运行状况，及时发现风险点；对投诉举报多、群众反映强烈的侵害消费者合法权益行为进行重点打击，采取风险提示、约谈、质询、通报、现场检查和行政处罚等多种举措加大监管力度，有效规范市场秩序；通过新媒体、公众号宣传保险知识，向消费者提示恶意退保、销售误导等风险，切实保护消费者合法权益。

多家机构被点名

通报指出发现的三大类问题：激进发展模式仍然存在；风险防控机制不健全；市场乱象仍然多发。多家机构因此被监管点名，其中人保健康、平安人寿等公司更是被多次点名。值得注意的是，由于分支机构是业务开展一线，各地银保监局监管力度逐渐加强，本次直接问责到的公司不仅有总公司,更是下探到分公司，涉及吉林、宁波、四川、山西、重庆等12个地区。

被点名的机构中，有7家存在激进发展模式问题。通报指出，部分人身险公司仍然延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。其中，人保健康、合众人寿、中邮人寿吉林分公司开门红期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划；农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上；北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险；泰康养老云南分公司在长期护理保险投标活动中违反行业自律约定。

10家机构因存在风险防控机制不健全的问题被点名，其中平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头；财信人寿湖南分公司旅意险存在侵害消费者合法权益等问题；百年人寿重庆分公司工作人员操作客户手机，用微信公众号私自申请并侵吞保单贷款；人保健康山西分公司工作人员违规办理保单贷款欺骗投保人；平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金；国华人寿和平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真；人保寿险、太平人寿、泰康人寿风险排查应对机制不健全，从业人员管理失范，风险处置能力不足。

9家机构因存在市场乱象被点名，其中，中国人寿、平安人寿、太保寿险多地分公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题；中英人寿湖南分公司、中意人寿黑龙江分公司、中信保诚河北分公司存在虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售行为；阳光人寿上海分公司跨期确认保费收入，青岛分公司团险业务操作不规范；平安人寿上海电销中心存在误导销售情况，质检和回访等环节管理失效。

将继续保持监管高压

银保监会相关部门表示，后续监管高压态势还将持续。针对下一阶段的工作，通报明确要求各人身保险机构认真开展整改问责，健全风险防控机制，加强内控合规建设。

根据通报，各人身险公司不仅要对公司经营理念、产品设计、市场行为、客户服务、内控管理等进行全面审视，研究提出解决问题、化解风险的根本措施。对自查和监管检查发现的问题，制定切实可行的整顿方案，深入推进整改落实。同时，对于责任落实不力的部门、分支机构及公司高管人员，通报明确要进行严肃问责。

对突发、多发、频发的风险问题，通报要求各人身险公司要有针对性地采取措施。要求各人身险公司认真梳理排查各类风险点，查找风险管理中的薄弱环节，针对性地优化管理流程，全面加强风险管理。

此前，中国银保监会下发了关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知。在此次通报中，监管部门再次强调，险企要加大内控合规指标的考核力度，构建强有力的追责机制，打造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规风气。