山东栖霞农商银行：金融惠农有新招

□王安雄 本报记者 姚慧

日前，山东省栖霞农商银行以活体生猪作抵押的方式，为山东广耀牧业集团新增贷款600万元。此笔贷款的到位，标志着“生猪活体资产抵押贷款”在栖霞市纳入可接受押品目录，为缓解养殖企业流动资金紧缺问题蹚出一条新路子。

栖霞农商银行党委书记、董事长张杰向《中国银行保险报》介绍，农村生猪养殖场普遍存在不动产抵押物缺少的问题，严重阻碍其经营性融资。因而，能否用生猪活体资产抵押贷款，为建造猪舍、购买饲料补充流动资金，成为生猪养殖场主十分期盼的一件大事。在金融支持乡村振兴工作中，该行借力上级政策研究破解了这一难题。

山东广耀牧业集团全产业链生态循环经济产业园中，企业负责人和栖霞农商行的工作人员一起对下一步发展做规划。 本报记者 姚慧/摄

记者从栖霞农商银行今年初推出的《合同猪养殖贷管理办法（试行）》中了解到，该行以生猪活体资产做抵押，向服务辖区内与农业产业化龙头企业签订合作协议的生猪养殖户发放贷款，其用途限定为建造猪舍和购买饲料。贷款条件主要包括养殖户需具备最少1年以上的畜禽养殖经验，掌握养殖技术，或聘用具备相关素质的人员。同时，养殖场需符合疾病防控、生态环保和标准化养殖要求；入栏生猪应全部投保相关保险；与农业产业化龙头企业签订了代养回购协议；在栖霞农商银行开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督等。

其中，建造猪舍的贷款期限最长为3年，用于购买饲料的贷款期限最长为1年。鼓励优先采取生猪活体抵押方式办理，贷款利率统一执行固定年利率6.53%；采取信用、保证、质押等其他担保方式办理的，优先推荐使用“鲁担惠农贷”，可享受政府一定比例贴息。

栖霞农商银行《合同猪养殖贷管理办法（试行）》推出后，引发当地生猪养殖业普遍关注，也迅速形成了银行信贷、保险保障、融资担保等多方合力。“在财政部门支持下，栖霞市完善了生猪政策性保险，中华联合保险公司适当提高了能繁母猪、育肥猪保险保额，将能繁母猪保险保额从1000元增加至1200元，育肥猪保险保额从500元增加至800元。承担政策性农业信贷担保作用的省农担公司也给予了积极关注。栖霞市生猪养殖龙头企业山东广耀牧业集团主动争取成为试点单位。”张杰说。

记者了解到，为保证生猪活体资产抵押贷款的试点成功，栖霞农商银行以山东广耀牧业集团所有权下的母猪1300头、育肥猪11000头做抵押担保，为其发放贷款600万元，贷款利率6.53%，可享受2%贴息政策。同时，该公司为母猪、育肥猪购买保险，保费按照保险金额的6%缴纳。按照相关政策，其保费的80%由各级财政承担，剩余的20%由企业承担。

生猪活体资产的最大特性是“活”。如何保证生猪活体有序流动而不发生道德风险？栖霞农商银行的做法是聘请具备动产监管资质的单位作为第三方监管机构，并按照动产抵押登记相关规定，要求借款方在栖霞当地人民银行办理动产抵押登记手续。抵押生猪的价值参照中华联合财产保险公司出具的《育肥猪保险单》、《能繁母猪保险单》以及第三方资产评估公司出具的生猪价格评估报告制定。为有效控制生猪死亡导致的贷款资金风险，山东广耀牧业集团与中华联合财险烟台中心支公司签署了保险合同，保险合同中约定母猪死亡理赔金额为1200元/头，育肥猪死亡理赔金额为800元/头，第一受益人为栖霞农商银行，有效提高了贷款资金的安全性。

栖霞农商银行聘请的栖霞市宏达运输有限公司监管人员告诉记者，他们对监管的生猪活体资产，实行每周一次总体核查。生猪活体出栏或病死猪处置都有记录和摄像，分分秒秒实时监控。若抵押物出现不足，则要督促借款人如数补齐，或者按合约等值还款。“我们的责任就是一旦发现异常，协助银行及时采取风险化解措施，降低信贷业务风险。”该监管人员说。

在山东广耀牧业集团，集团总裁柳洪耀告诉记者，该集团利用栖霞市桃村镇周边的废弃矿山，打造了集水果采摘、农业旅游、生猪养殖屠宰为一体的全产业链生态循环经济产业园。其中，生猪养殖屠宰项目全部建成后，一年可出栏生猪25万头-30万头。作为栖霞市唯一的大型定点屠宰场，一年可实现6亿元的销售额。沼气发电并网一年可收入300万元。另外，自产有机肥3万吨/年，可收入6000万元。再加上特种养殖等，全部投产后集团可实现年销售收入9亿元左右。“我们这样的创业型企业，花钱的地方很多，自有资金周转也时有困难。栖霞农商银行一直支持我们。疫情期间，为我们企业发放‘战疫贷’资金490万元，用于企业购买生猪饲料，助力复工复产。现在又选中我们企业试点生猪活体抵押贷款，让企业资源变资产，这一金融创新模式接地气、合需求，很受生猪养殖企业欢迎。”柳洪耀说。