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“绿色+特色”：金融创新的衢州方案（下）
发布时间：2021-07-29 09:43:13 作者： 来源：中国银行保险报网
□梅琳
近日，浙江银保监局等10部门联合出台了《浙江银行业保险业支持“6+1”重点领域 助力碳达峰碳中和行动方案》，确定20条重点任务，形成38项重点领域的差异化金融支持具体举措。
近年来，衢州银保监分局通过开展民企绿化工程，建立绿色保险监测体系，涵盖安全生产和环境污染综合责任险（以下简称“安环险”）、无公害化处理生猪保险等共10余个领域，引导保险机构持续提升绿色转型保障。截至2021年6月末，全市财险机构绿色保险保费收入占比26.53%，传统产业转型成效明显。
李月敏/制图
安全生产的“风控阀”
“这个安全绳索装置就是第三方服务检查时向我们提出的一个建议。因槽罐车距离地面有4米多高，工人上去开盖检查时容易滑落摔伤，有了这个装置，工人即便不慎滑落，也有安全绳索吊住，不至于直接摔到地面造成重伤，就像汽车安全带一样，起到安全防护作用。”“这个沙池也是第三方检查时向我们提出建议后新建的，万一发生火灾时，它能起到隔绝流淌火、防止火势蔓延的作用。”浙江硕而博化工有限公司（以下简称“硕而博公司”）负责安全生产的副总经理毛炳炎边走边介绍说。
位于浙江省衢州市高新园区内的硕而博公司创建于2007年，主要生产六甲基二硅氮烷、六甲基二硅氧烷、医药中间体、化工原料、硅橡胶保护试剂及高技术含量有机硅下游产品，2020年企业销售额2亿元左右。
化工企业生产的各个环节不安全因素较多，具有事故后果严重，危险性和危害性大的特点。作为浙江省重要的化工产业基地，2016年11月，衢州市政府金融办、安监局、环保局、人保财险衢州市分公司等6部门联合印发衢州市安环险试点实施方案的通知。
硕而博公司是试点期第一批向人保财险衢州市分公司投保安环险的企业，3年试点期间，共缴保费19.66万元，政府补贴50%，获得风险保障累计1.19亿元，共发生3起员工意外受伤事件，合计赔款4.58万元。
“作为化工企业，日常隐患排查我们也在做，但有些细节我们容易疏忽。投保后，第三方服务更容易帮助我们发现自己平时检查容易疏忽的问题。这与政府职能部门的例行检查、督查区别在于，企业有了一个整改排除隐患的缓冲，而不是直接暴露问题被开罚单处罚。”毛炳炎说。
企业安全管理理念发生变化，是安环险发展的趋势和必然。随着安环险的推进，衢州市企业特别是化工、矿山等高危行业安全生产管理和安环险投保意识逐年在增强。
市场竞争的“加分项”
安环险对企业安全生产管理的促进作用是显而易见的。
“发生亡人事故会使企业面临停产整顿、经济赔偿、行政罚款这三个最直接的损失，特别是停产对企业影响相当大，会带来订单流失等严重后果，一些小企业甚至会影响到生存问题，安环险不仅可避免或减少企业安全事故的发生，而且可以缓解企业的经济损失，促进企业快速恢复生产。”衢州市金融办发改处处长荣中华说。
“我们公司主打产品是高纯硅烷、高纯四氟化硅气体，主用于太阳能、液晶屏、半导体行业。原先这类产品100%依赖进口，自从中宁硅业实现国产化后，逐步替代进口。2018年中美经贸摩擦及2020年新冠肺炎疫情发生后，国家大力倡导进口替代，我们的产品开始在高端技术领域中的占比不断提升，尤其是在2018年以来，公司产销量每年增速35%以上。”浙江中宁硅业（以下简称“中宁硅业”）有限公司综合管理部部长柴岗元说。
在当下的市场竞争中，安环险“加分项”的优势也越来越得以显现。
“高端客户对我们产品技术、安全管理要求越高，对企业安全管理的促进作用就越大，从这个层面来看，安环险对企业在业务拓展、招投标时是个‘加分项’。安环险中涉及的第三方服务质量对企业来说尤为重要，建议第三方服务的类型要符合公司生产经营以及客户的安全管理要求，服务的内容再多元化、个性化一些，延伸安环险的保障功能。”中宁硅业安环部部长吴前程说。
“新一轮第三方服务机构的招标工作即将开始，你们这个建议非常好。”正在企业调研安环险运行情况的人保财险衢州市分公司安环保险风险防控中心副主任姜小俊认真地记录下企业提出的建议。
政保合作再深化
2019年8月，衢州银保监分局、市金融办等6部门印发衢州市安环险扩面工作实施方案的通知，明确在辖内各县（市、区）七大危险易发行业推广安环险模式。截至目前，投保企业从88家增加至706家，覆盖全市危化、矿山、金属冶炼、电镀、木制品加工、造纸、环境治理业等七大事故易发行业，保障人数从2.5万人提升至5.36万人，为企业提供超350亿元的风险保障。
衢州市财政对安环险投保企业的费用补贴由试点期间最高保费金额50%，发展到扩面期间最高保费金额40%，维持对保险公司给予最高保费金额30%的补贴不变，专项用于购买第三方服务，补贴金额由试点期平均700万元/年左右，发展到扩面期约2000万元/年左右。
运作模式由标准化向专业化转型。2019年2月11日，衢州市正式发布《安环险服务规范》的市级地方标准，这是全国首个由保险机构申报的绿色金融地方标准，为复制推广提供规范模板；通过“制度+监管”“专业+团队”的工作模式，有效解决企业管理人手不足、专业不强的难题。目前，第三方服务机构从4家增至15家。
从单纯赔款到“赔款+解决方案”转型。建立保险公司+第三方服务机构联和响应机制，一旦企业发生事故，理赔人员和第三方服务专家同时赶往事故现场，为企业提供定损理赔服务和专业的事故处理方案，达到企业和保险公司损失双降的效果。
管理和事故双重考核。通过强化政府对企业保费补贴、对保险公司补贴、保险公司对第三方服务机构全环节监控，形成企业安全绩效越好、隐患整改越及时有效，保费补贴越高的良性促进机制；制定一系列文件和考核办法，通报第三方月度服务情况，实行末位淘汰机制，确保第三方服务过程可控、问题可控、质量可控；将保险公司、第三方服务机构和企业联成得益共同体，形成不发生事故，三方得益，事故多发，三方受损的互动格局。
共享监管的“望远镜”
建立“1+1+N”风险管理体系。第一个“1”是专门设立绿色保险团队，负责风控整体设计、调度、考核；第二个“1”是依托清华大学环境学院，做好安环险整体规划，开发线上服务平台，分析风险防控重点，做好日常第三方服务监控；“N”是多家第三方服务机构为企业提供隐患排查、风险评估、员工培训、技术咨询、危险作业管理等服务指导。
升级完善“安环云”线上监管模式。安环险扩面后，保险公司在原先“安环云”提供的培训、健全安全管理机制、应急预案与演习、特殊作业指导服务基础上，升级“安环云”平台功能，新增查看企业地域分布、企业风险画像查看、企业档案、服务情况查看、第三方服务评价、专家在线问答等功能，监管部门和保险公司可实时在线监测服务机构、参保企业的服务情况和整改情况，风险管理由碎片化到集成化转型。
“第三方服务机构检查时发现这样或那样的缺陷、隐患，对我们来说，所有的缺陷、隐患都是问题，我们都会接收并及时整改。”吴前程说。
“隐患的发现和整改，也是一种成效。不一定要等到问题出来才发挥保险的作用。”衢州市金融办副主任徐飞说。
安环险项目试点、扩面以来，截至2020年末，第三方服务机构累计为企业提供风险巡查1.24万次，发现风险隐患2.74万个，其中重大隐患1149个，平均隐患整改率91.15%，绝大多数隐患被扼杀在摇篮中。
风险平稳可控。项目开展以来，承保安环险公司从1家增加到5家，形成以人保财险为主承保单位，平安产险、太平洋产险、国寿财险、阳光财险为共保单位的共保体，整体风险承受能力大幅提升；万元以上赔付案件数量逐年下降，事故下降率82%。扩面以来，赔付率45.12%，与试点初期相比，参保企业数量增长8倍，覆盖率达99.02%，但万元以上案件数量仅增长3.3倍。
□梅琳
近日，浙江银保监局等10部门联合出台了《浙江银行业保险业支持“6+1”重点领域 助力碳达峰碳中和行动方案》，确定20条重点任务，形成38项重点领域的差异化金融支持具体举措。
近年来，衢州银保监分局通过开展民企绿化工程，建立绿色保险监测体系，涵盖安全生产和环境污染综合责任险（以下简称“安环险”）、无公害化处理生猪保险等共10余个领域，引导保险机构持续提升绿色转型保障。截至2021年6月末，全市财险机构绿色保险保费收入占比26.53%，传统产业转型成效明显。
李月敏/制图
安全生产的“风控阀”
“这个安全绳索装置就是第三方服务检查时向我们提出的一个建议。因槽罐车距离地面有4米多高，工人上去开盖检查时容易滑落摔伤，有了这个装置，工人即便不慎滑落，也有安全绳索吊住，不至于直接摔到地面造成重伤，就像汽车安全带一样，起到安全防护作用。”“这个沙池也是第三方检查时向我们提出建议后新建的，万一发生火灾时，它能起到隔绝流淌火、防止火势蔓延的作用。”浙江硕而博化工有限公司（以下简称“硕而博公司”）负责安全生产的副总经理毛炳炎边走边介绍说。
位于浙江省衢州市高新园区内的硕而博公司创建于2007年，主要生产六甲基二硅氮烷、六甲基二硅氧烷、医药中间体、化工原料、硅橡胶保护试剂及高技术含量有机硅下游产品，2020年企业销售额2亿元左右。
化工企业生产的各个环节不安全因素较多，具有事故后果严重，危险性和危害性大的特点。作为浙江省重要的化工产业基地，2016年11月，衢州市政府金融办、安监局、环保局、人保财险衢州市分公司等6部门联合印发衢州市安环险试点实施方案的通知。
硕而博公司是试点期第一批向人保财险衢州市分公司投保安环险的企业，3年试点期间，共缴保费19.66万元，政府补贴50%，获得风险保障累计1.19亿元，共发生3起员工意外受伤事件，合计赔款4.58万元。
“作为化工企业，日常隐患排查我们也在做，但有些细节我们容易疏忽。投保后，第三方服务更容易帮助我们发现自己平时检查容易疏忽的问题。这与政府职能部门的例行检查、督查区别在于，企业有了一个整改排除隐患的缓冲，而不是直接暴露问题被开罚单处罚。”毛炳炎说。
企业安全管理理念发生变化，是安环险发展的趋势和必然。随着安环险的推进，衢州市企业特别是化工、矿山等高危行业安全生产管理和安环险投保意识逐年在增强。
市场竞争的“加分项”
安环险对企业安全生产管理的促进作用是显而易见的。
“发生亡人事故会使企业面临停产整顿、经济赔偿、行政罚款这三个最直接的损失，特别是停产对企业影响相当大，会带来订单流失等严重后果，一些小企业甚至会影响到生存问题，安环险不仅可避免或减少企业安全事故的发生，而且可以缓解企业的经济损失，促进企业快速恢复生产。”衢州市金融办发改处处长荣中华说。
“我们公司主打产品是高纯硅烷、高纯四氟化硅气体，主用于太阳能、液晶屏、半导体行业。原先这类产品100%依赖进口，自从中宁硅业实现国产化后，逐步替代进口。2018年中美经贸摩擦及2020年新冠肺炎疫情发生后，国家大力倡导进口替代，我们的产品开始在高端技术领域中的占比不断提升，尤其是在2018年以来，公司产销量每年增速35%以上。”浙江中宁硅业（以下简称“中宁硅业”）有限公司综合管理部部长柴岗元说。
在当下的市场竞争中，安环险“加分项”的优势也越来越得以显现。
“高端客户对我们产品技术、安全管理要求越高，对企业安全管理的促进作用就越大，从这个层面来看，安环险对企业在业务拓展、招投标时是个‘加分项’。安环险中涉及的第三方服务质量对企业来说尤为重要，建议第三方服务的类型要符合公司生产经营以及客户的安全管理要求，服务的内容再多元化、个性化一些，延伸安环险的保障功能。”中宁硅业安环部部长吴前程说。
“新一轮第三方服务机构的招标工作即将开始，你们这个建议非常好。”正在企业调研安环险运行情况的人保财险衢州市分公司安环保险风险防控中心副主任姜小俊认真地记录下企业提出的建议。
政保合作再深化
2019年8月，衢州银保监分局、市金融办等6部门印发衢州市安环险扩面工作实施方案的通知，明确在辖内各县（市、区）七大危险易发行业推广安环险模式。截至目前，投保企业从88家增加至706家，覆盖全市危化、矿山、金属冶炼、电镀、木制品加工、造纸、环境治理业等七大事故易发行业，保障人数从2.5万人提升至5.36万人，为企业提供超350亿元的风险保障。
衢州市财政对安环险投保企业的费用补贴由试点期间最高保费金额50%，发展到扩面期间最高保费金额40%，维持对保险公司给予最高保费金额30%的补贴不变，专项用于购买第三方服务，补贴金额由试点期平均700万元/年左右，发展到扩面期约2000万元/年左右。
运作模式由标准化向专业化转型。2019年2月11日，衢州市正式发布《安环险服务规范》的市级地方标准，这是全国首个由保险机构申报的绿色金融地方标准，为复制推广提供规范模板；通过“制度+监管”“专业+团队”的工作模式，有效解决企业管理人手不足、专业不强的难题。目前，第三方服务机构从4家增至15家。
从单纯赔款到“赔款+解决方案”转型。建立保险公司+第三方服务机构联和响应机制，一旦企业发生事故，理赔人员和第三方服务专家同时赶往事故现场，为企业提供定损理赔服务和专业的事故处理方案，达到企业和保险公司损失双降的效果。
管理和事故双重考核。通过强化政府对企业保费补贴、对保险公司补贴、保险公司对第三方服务机构全环节监控，形成企业安全绩效越好、隐患整改越及时有效，保费补贴越高的良性促进机制；制定一系列文件和考核办法，通报第三方月度服务情况，实行末位淘汰机制，确保第三方服务过程可控、问题可控、质量可控；将保险公司、第三方服务机构和企业联成得益共同体，形成不发生事故，三方得益，事故多发，三方受损的互动格局。
共享监管的“望远镜”
建立“1+1+N”风险管理体系。第一个“1”是专门设立绿色保险团队，负责风控整体设计、调度、考核；第二个“1”是依托清华大学环境学院，做好安环险整体规划，开发线上服务平台，分析风险防控重点，做好日常第三方服务监控；“N”是多家第三方服务机构为企业提供隐患排查、风险评估、员工培训、技术咨询、危险作业管理等服务指导。
升级完善“安环云”线上监管模式。安环险扩面后，保险公司在原先“安环云”提供的培训、健全安全管理机制、应急预案与演习、特殊作业指导服务基础上，升级“安环云”平台功能，新增查看企业地域分布、企业风险画像查看、企业档案、服务情况查看、第三方服务评价、专家在线问答等功能，监管部门和保险公司可实时在线监测服务机构、参保企业的服务情况和整改情况，风险管理由碎片化到集成化转型。
“第三方服务机构检查时发现这样或那样的缺陷、隐患，对我们来说，所有的缺陷、隐患都是问题，我们都会接收并及时整改。”吴前程说。
“隐患的发现和整改，也是一种成效。不一定要等到问题出来才发挥保险的作用。”衢州市金融办副主任徐飞说。
安环险项目试点、扩面以来，截至2020年末，第三方服务机构累计为企业提供风险巡查1.24万次，发现风险隐患2.74万个，其中重大隐患1149个，平均隐患整改率91.15%，绝大多数隐患被扼杀在摇篮中。
风险平稳可控。项目开展以来，承保安环险公司从1家增加到5家，形成以人保财险为主承保单位，平安产险、太平洋产险、国寿财险、阳光财险为共保单位的共保体，整体风险承受能力大幅提升；万元以上赔付案件数量逐年下降，事故下降率82%。扩面以来，赔付率45.12%，与试点初期相比，参保企业数量增长8倍，覆盖率达99.02%，但万元以上案件数量仅增长3.3倍。
