“一带一路”保险服务多元化建设（中）

□亚洲金融合作协会“一带一路”金融合作委员会

员工绑架险

“一带一路”沿线很多国家和地区存在社会不稳定情况，针对跨国企业海外派遣员工的绑架事件时有发生。为此，中国商务部、外交部、发展改革委、公安部、国资委、安全监管总局和全国工商联于2010年8月13日联合发布了《境外中资企业机构和人员安全管理规定》，要求对外投资合作企业应制订境外安全管理制度，建立境外安全突发事件应急处置机制，指导派出企业机构制订安全防范措施和应急预案。对外投资合作企业在高风险国家和地区开展对外投资合作前，应聘请专业安全机构进行安全风险评估，根据安全风险评估报告细化境外安保方案，在高风险国家和地区开展业务时应建立完整的境外安全制度以确保境外经营活动的安全，包括境外安全管理规定、境外安全成本预算、境外突发事件应急处置预案等。

美亚保险、中国人保等多国保险公司已经开发出针对海外员工绑架险相关的保险产品。以美亚保险推出的“美亚企业安全防护保险”为例，其保险保障范围包括因绑架而发生的赎金、赎金运送损失、顾问费用、营业中断损失、威胁处理费用、额外费用、判决、和解及抗辩费用。保险责任限额最高可达5000万美元，保障期间可长达36个月。除部分保障项目设有免赔期以外，所有保障项目均无免赔额。该保险为记名投保，但同时承保不记名被保险个人，包括记名被保险人的亲属、直接参与承保事故处理或谈判的任何人、记名被保险个人的访客、与其平常共同居住的人或家政雇佣、或一同商务旅行的个人。

环境污染责任保险

环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。跨国企业在“一带一路”投资过程中，应了解当地国家相关生态环境和环保法律法规，确保自身投资的绿色环保、环境合规和可持续盈利。举例来看，在中海外（中国海外工程有限责任公司）波兰高速公路项目投资案例中，中国中铁旗下的两家全资子公司中海外和中铁隧道联合上海建工集团及波兰德科玛有限公司（DECOMA），于2009年9月中标波兰A2高速公路中最长的A、C两个标段，总报价13亿波兰兹罗提（约合4.72亿美元/30.49亿人民币），报价低于政府预算一半以上。然而，工期过去一大半，工程量只完成不到20%。原因之一是，根据C标段环境影响报告，该路段沿途一共生存七种珍稀两栖动物，施工准备时需要妥善处理“蛙”的问题，在高速公路通过区域为蛙类和其他大中型动物建设专门的通道。为了避免可能的生态破坏，践行绿色环保要求，工程费用和工期都较此前大幅提高。

2017年以来，以中国为代表的“一带一路”沿线多国曾就利用保险工具开展环境风险管理提出倡议，鼓励在环境高风险领域的跨境投资企业积极使用环境责任保险作为环境风险管理的工具，充分发挥保险公司在监督企业降低环境风险、减少环境事故方面的作用。跨境投资企业应遵循项目所在国关于在环境高风险领域（如采矿、石油、化工、危险品运输等）对环境污染责任保险的投保要求，积极使用国际保险机构提供的环境责任险来管理环境事故可能导致的法律和财务风险。

中国保险业加快推进海外服务能力建设

“一带一路”辐射区域涉及国别众多，人口数量庞大，地缘政治、经济关系复杂多变，经贸合作面临较多的政治、经济、法律风险。中资保险公司加快推进海外服务网络建设，提升服务海外中资企业客户的能力。中国人保集团、中国太平集团、中国再保险集团、中国人寿集团等国有企业均有不同程度的海外机构布局。中国太平是国内国际化程度最高的保险公司之一，设立了13家境外机构，网点分布于五大洲的11个国家和地区。中国再保险集团注重国际合作，2017年以来已与27家所在国最大的保险和再保险公司签署合作备忘录，境外服务网络已覆盖全球121个国家和地区，其中“一带一路”沿线国家47个，为中国企业提供了查勘定损、理赔救援等本地化服务。

在保险资金运用方面，2013年至2018年，保险资金以债权、股权投资计划形式，支持“一带一路”注册规模已达约1万亿元。其中，中国人寿集团发挥综合金融优势，为“一带一路”框架内经贸合作和双边、多边的互联互通提供投融资支持，为大型投资项目建设提供长期资金，截至2020年底支持“一带一路”建设投资存量规模564亿元。华泰保险在2018年底已累计注册涉及投资“一带一路”项目的保险资金基础设施债权投资计划规模480亿元，投资领域涉及“21世纪海上丝绸之路”国际枢纽港、航运港口网络、航运船舶建造、航运造船基地以及沿线港口等基础设施项目。

此外，中国保险业还积极为核能、航空航天、石油化工等项目的特殊风险提供保险解决方案。如核能险方面，参与承保巴基斯坦卡拉奇核电项目、英国欣克利角核电项目等；航天险方面，为民航机队（全球第一大机队）以及海外的埃及二号卫星、老挝亚太卫星等项目提供了保险保障；石油险方面，中石油、中石化、中海油等中资能源企业在海外的60余个国家石油资产的保险保障基本上都有中国险企的参与。

“一带一路”风险管理行业协作平台机制初步建立

为增强“一带一路”相关保险业务的承保能力和服务能力，提供稳定的再保险保障；推动“一带一路”保险业务的平台建设、促进“一带一路”保险业务的交流合作，2020年7月28日由中再集团、人保财险等中国保险、再保险公司牵头并发起设立了中国“一带一路”再保险共同体（China Belt and Road Reinsurance Pool，简称“CBRRP”）。该共同体的设立，为旗下成员机构提供了保险供给、海外服务网络、信息共享、人才与技术共享、海外自保服务及综合医疗服务等六大重要跨境协作平台，具体来看：

一是保险供给平台。通过整合国内保险机构及其海外分支机构、海外保险机构，为“走出去”企业提供保险产品，如纳入含延迟开工责任的中国海外利益工程险和货运险、中国海外利益恐怖主义保险以及针对物质损失及营业中断的中国海外利益政治风险保险等险种。二是海外服务网络平台。通过整合国内保险机构在“一带一路”沿线国家和地区派驻的海外工作组、海外分支机构以及海外保险机构等，提供救援服务和风险查勘、减灾降损等风险管理服务。三是信息共享平台。需要整合国家部委、保险业、银行业、投资基金以及第三方风险管理服务商，提供国别风险、行业风险、企业风险等风险信息，海外业主与中方银行、保险机构之间的业务往来等信息的共享服务，打破信息孤岛。四是人才与技术共享平台。需要整合国内保险机构的国际部门以及海外分支机构，供保险行业调配涉及“一带一路”沿线国家和地区的语言文化、法律法规、地理环境、市场实践等方面的保险业务需要的人才和技术资源。五是海外自保服务平台。为有建立自保公司为母公司提供海外风险保障需求的企业提供第三方自保服务，需要整合具有第三方自保服务供给能力的机构，如再保险公司，使海外自保服务平台的会员可以在平台上直接享受与自保业务相关的全流程、一揽子服务，既实现自保功能，又可以避开自建、自营自保公司的能力不足与资源不够等问题。六是综合医疗服务平台。可以覆盖医疗服务、健康管理、保险保障等信息与服务，需要整合国家卫健委、国家疾控中心等部委以及海内外医疗机构，重点针对人身风险提供保障，为出国人员提供出国前、在国外、回国后的一系列医疗保健服务。

目前，该组织成员公司已扩张至20家，涵盖多国领先的专业再保险公司及保险公司，具有较强的行业代表性和国家广泛性。共同体的成立和发展是保险业服务“一带一路”的重大决策部署和有力举措，得到了国际范围内的高度重视，随着共同体业务逐步铺开，其作为“一带一路”各国协作框架下政策“推进器”、风险“稳定器”、行业“聚合器”的作用日益凸显。