整村授信促“速贷”
发布时间：2021-08-10 10:11:14 作者： 来源：中国银行保险报网
□曹亚萍 本报记者 祖兆林
作为长期深耕乡镇的农村金融主力军，江苏南通农商银行推进乡村振兴战略部署，充分发挥小快灵活的体制优势和人熟地熟的发展特色，围绕客户“做减法”，从普遍访到精准访，向“三农”及小微企业等普惠客户提供便捷、高效、优质的信贷服务。南通农商银行半年报显示，截至2021年6月末，全行各项贷款余额500.44亿元，较年初增加40.07亿元，增幅8.7%，同比多增5.93亿元。其中，普惠投放主要考核指标“三占比、四增速”全面达序时目标，打造普惠投放“金引擎”。
南通农商银行的客户经理到田间地头了解农户的资金需求。 曹亚平/摄
以专项竞赛为抓手，深入走访对接促“扩面”
“这个贷款可以理解为在家装个水龙头，从银行接个管道，平时用不着放着就行，有需要就开闸放水，申请也很方便，都在手机上操作。”南通农商银行叠石桥支行的客户经理尹晓航正向客户介绍“金融水管”的融资理念。在尹经理的指导下，仅仅花了2分钟，南通轩宝叶纺织品有限公司经理庄红梅成功获得了20万元授信。“这真是太方便了，要不是你们送上门来，我都不知道还有这么好用的产品，以后有啥好政策、好产品，一定要第一时间通知我。”尝到融资便利甜头的庄红梅连连叮嘱尹经理，脸上洋溢着笑容。
今年以来，南通农商银行扎实开展“深入推进扩面强基 全力服务乡村振兴”专项竞赛，强化考核引导，引入客户经理薪点制考核，新增首贷奖励项目，每日通报客户经理、支行、片区任务完成率及薪酬计价，实现即时激励、层层传导。强化走访对接，通过存量客户回访、进村入户、深入田间地头等方式，继续深入摸排融资需求。至6月末，全行回访“百行进万企”客户2973户，完成率113.26%；走访家庭农场1498户，完成率118.89%；走访个体工商户96038户，完成率104.77%。
以阳光普惠为推手，开展整村授信促“增量”
该行全面走访对接的同时，深入推进整村授信，建立农户评议体系，邀请村委成员、驻村干部、村民党员参与评议，用好农户信用“软信息”，提高授信效率的同时，增强风控能力。至6月末，全行累计对接68个行政村，共收集农户家庭信息10.46万户，建档完成率109.68%，预授信5.8亿元，预授信覆盖面55.45%，户均预授信11.35万元；全行“阳光信贷——整村授信”累计试用信827户、4833万元，其中首贷户559户。在西亭镇草庙村和先锋街道双萌村分别建成全行首个“信用村”、“示范村”，分别成功用信166户和120户。全行传统实体贷款户数达27499户，较年初增加7020户，增幅34.28%，同比多增5438户；户均余额154.39万元，比年初下降31.35万元。
位于西亭镇草庙村的江苏云波物业管理有限公司，主要从事保洁服务、停车场管理、园林绿化、职业中介服务等，对村内的情况非常熟悉，和村委会、当地个体经营主关系紧密。南通农商银行西亭支行主动联系了云波物业公司负责人蒋汉忠，提出希望借助他的影响力，联合开展“整村授信”活动。在蒋汉忠的大力支持下，南通农商银行西亭支行在草庙村村委会、云波物业公司召开了几场驻点宣传活动。两周内，西亭支行在草庙村成功授信1306户24940万元，用信166户83万元，建成了全行首个“信用村”。
以特色产品为先手，推进产品创新促“速贷”
随着“三农”事业的发展，农业农村农民对金融服务提出了新要求。为促进农村新产业、新业态的发展，南通农商银行持续深化产品和服务模式创新，实现金融供给与需求的有效对接，切实提升普惠金融服务的针对性和实效性。大力推进人工智能、OCR技术等金融科技手段在“飞鱼好贷”中的应用，提高数字化服务能力。今年上半年，通过“智慧营销系统”扫码进件“飞鱼好贷”22476笔，贷款余额22.53亿元，较年初净增13.48亿元，不良率仅为0.13%；“飞鱼好贷”客户数达12428户，较年初净增7793户。成功上线“房抵贷”，实现抵押贷款全线上化操作。成功办理首笔“通易闪贴”业务，开通“银行承兑汇票线上自助贴现渠道”，贴现业务办理时间从2小时缩减至1分钟以内。
针对科技型中小企业，南通农商银行单列1亿元信贷资金扶持高新区江海智汇园内的100多家科技孵化企业，推出知识产权融资服务产品“知信贷”、政府风险补偿基金支持产品“通科贷”，解决“轻资产”企业融资难、融资贵问题。至6月末，支持116户科技型企业贷款余额16.39亿元，发放“知信贷”5户1350万元。位于高新区内的江苏卓玉智能科技有限公司，是一家专注于智能制造高端装备系列产品、机器视觉高精密光学检测产品的集研发、生产、销售于一体的高新技术企业，公司自主研发了多项光学检测类发明专利、实用新型专利以及软著专利。近期，为抢抓机遇降低原材料采购成本，该公司急需融资支持。南通农商银行高新区支行了解有关情况后，当即推介了“知信贷”产品，帮助企业成功获得400万元低成本融资。
南通农商银行围绕“服务最后一公里”的目标，高标准建设了151家农村金融服务站。2020年推进“普惠金融服务点”建设以来，升级普惠型站点50多家，在全国示范文明村先锋花园村建成智能服务点1家，实现基础金融服务“村村通”，为普惠金融高质量发展打造“金引擎”。
□曹亚萍 本报记者 祖兆林
作为长期深耕乡镇的农村金融主力军，江苏南通农商银行推进乡村振兴战略部署，充分发挥小快灵活的体制优势和人熟地熟的发展特色，围绕客户“做减法”，从普遍访到精准访，向“三农”及小微企业等普惠客户提供便捷、高效、优质的信贷服务。南通农商银行半年报显示，截至2021年6月末，全行各项贷款余额500.44亿元，较年初增加40.07亿元，增幅8.7%，同比多增5.93亿元。其中，普惠投放主要考核指标“三占比、四增速”全面达序时目标，打造普惠投放“金引擎”。
南通农商银行的客户经理到田间地头了解农户的资金需求。 曹亚平/摄
以专项竞赛为抓手，深入走访对接促“扩面”
“这个贷款可以理解为在家装个水龙头，从银行接个管道，平时用不着放着就行，有需要就开闸放水，申请也很方便，都在手机上操作。”南通农商银行叠石桥支行的客户经理尹晓航正向客户介绍“金融水管”的融资理念。在尹经理的指导下，仅仅花了2分钟，南通轩宝叶纺织品有限公司经理庄红梅成功获得了20万元授信。“这真是太方便了，要不是你们送上门来，我都不知道还有这么好用的产品，以后有啥好政策、好产品，一定要第一时间通知我。”尝到融资便利甜头的庄红梅连连叮嘱尹经理，脸上洋溢着笑容。
今年以来，南通农商银行扎实开展“深入推进扩面强基 全力服务乡村振兴”专项竞赛，强化考核引导，引入客户经理薪点制考核，新增首贷奖励项目，每日通报客户经理、支行、片区任务完成率及薪酬计价，实现即时激励、层层传导。强化走访对接，通过存量客户回访、进村入户、深入田间地头等方式，继续深入摸排融资需求。至6月末，全行回访“百行进万企”客户2973户，完成率113.26%；走访家庭农场1498户，完成率118.89%；走访个体工商户96038户，完成率104.77%。
以阳光普惠为推手，开展整村授信促“增量”
该行全面走访对接的同时，深入推进整村授信，建立农户评议体系，邀请村委成员、驻村干部、村民党员参与评议，用好农户信用“软信息”，提高授信效率的同时，增强风控能力。至6月末，全行累计对接68个行政村，共收集农户家庭信息10.46万户，建档完成率109.68%，预授信5.8亿元，预授信覆盖面55.45%，户均预授信11.35万元；全行“阳光信贷——整村授信”累计试用信827户、4833万元，其中首贷户559户。在西亭镇草庙村和先锋街道双萌村分别建成全行首个“信用村”、“示范村”，分别成功用信166户和120户。全行传统实体贷款户数达27499户，较年初增加7020户，增幅34.28%，同比多增5438户；户均余额154.39万元，比年初下降31.35万元。
位于西亭镇草庙村的江苏云波物业管理有限公司，主要从事保洁服务、停车场管理、园林绿化、职业中介服务等，对村内的情况非常熟悉，和村委会、当地个体经营主关系紧密。南通农商银行西亭支行主动联系了云波物业公司负责人蒋汉忠，提出希望借助他的影响力，联合开展“整村授信”活动。在蒋汉忠的大力支持下，南通农商银行西亭支行在草庙村村委会、云波物业公司召开了几场驻点宣传活动。两周内，西亭支行在草庙村成功授信1306户24940万元，用信166户83万元，建成了全行首个“信用村”。
以特色产品为先手，推进产品创新促“速贷”
随着“三农”事业的发展，农业农村农民对金融服务提出了新要求。为促进农村新产业、新业态的发展，南通农商银行持续深化产品和服务模式创新，实现金融供给与需求的有效对接，切实提升普惠金融服务的针对性和实效性。大力推进人工智能、OCR技术等金融科技手段在“飞鱼好贷”中的应用，提高数字化服务能力。今年上半年，通过“智慧营销系统”扫码进件“飞鱼好贷”22476笔，贷款余额22.53亿元，较年初净增13.48亿元，不良率仅为0.13%；“飞鱼好贷”客户数达12428户，较年初净增7793户。成功上线“房抵贷”，实现抵押贷款全线上化操作。成功办理首笔“通易闪贴”业务，开通“银行承兑汇票线上自助贴现渠道”，贴现业务办理时间从2小时缩减至1分钟以内。
针对科技型中小企业，南通农商银行单列1亿元信贷资金扶持高新区江海智汇园内的100多家科技孵化企业，推出知识产权融资服务产品“知信贷”、政府风险补偿基金支持产品“通科贷”，解决“轻资产”企业融资难、融资贵问题。至6月末，支持116户科技型企业贷款余额16.39亿元，发放“知信贷”5户1350万元。位于高新区内的江苏卓玉智能科技有限公司，是一家专注于智能制造高端装备系列产品、机器视觉高精密光学检测产品的集研发、生产、销售于一体的高新技术企业，公司自主研发了多项光学检测类发明专利、实用新型专利以及软著专利。近期，为抢抓机遇降低原材料采购成本，该公司急需融资支持。南通农商银行高新区支行了解有关情况后，当即推介了“知信贷”产品，帮助企业成功获得400万元低成本融资。
南通农商银行围绕“服务最后一公里”的目标，高标准建设了151家农村金融服务站。2020年推进“普惠金融服务点”建设以来，升级普惠型站点50多家，在全国示范文明村先锋花园村建成智能服务点1家，实现基础金融服务“村村通”，为普惠金融高质量发展打造“金引擎”。
