记者观察：银行应如何“执金融之笔、绘绿色画卷”

□记者 胡杨

“绿水青山就是金山银山。”为全面贯彻党中央、国务院加快推进生态文明建设的总体部署，2016年，央行等七部委发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，对绿色金融的发展方向和目标任务作出明确，我国也随之成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。

作为绿色金融市场主要的参与方，银行在投放绿色信贷、创新绿色金融产品、发行绿色理财产品、发展绿色股权债权投资等多方面都扮演着重要角色。在进一步探索绿色金融领域的过程中，商业银行又应如何执好这根金融之笔，助力我国绘就绿色发展与生态文明的画卷呢？

首先，清晰的战略规划是指引。现阶段，已有多家银行将绿色金融发展理念上升到战略高度，以推动绿色金融业务条理清晰、落地见效。以广发银行为例，2020年，该行就研究和制定了绿色金融发展战略，明确将以“坚持可持续发展、坚持高标准设计、坚持循规律推进”为原则，实现业务可持续发展与环境保护双重目标。亦有中小银行选择将绿色金融作为差异化经营的主要方向，例如苏州农商行在2019年发布了绿色金融战略，宣布将资产业务逐步向绿色调整，并定下2021年实现绿色金融业务占业务总额20%等一系列目标。

其次，加强风险管控是根本。相对而言，绿色金融仍是新兴概念，绿色金融产业参与方多为中小企业。由于资金实力有限，这些企业的抗风险能力往往不强，对于商业银行风险管控能力无疑提出了较高要求。与此同时，绿色金融业务普遍具备一定技术含量，可能造成银行方面无法把控相关项目全流程风险点，引发操作风险。某银行相关负责人告诉《中国银行保险报》记者，管好风险是银行高质效发展绿色金融的前提，建议通过不断完善绿色金融风险管理制度体系、持续完善内部控制制度及措施、积极调整信贷结构，有效防范环境和社会风险。同时，通过明确不同环境风险等级客户的授信审查要求，进一步规范银行绿色金融授信业务的开展和管理。

此外，科技赋能是有力支撑。金融市场的有效运转与风险防范离不开数据科技，绿色金融也不例外。基于数据来驱动绿色金融的风控决策，效率高、精准度强，技术手段能解决绿色金融项目信息获取的可靠性、可信性问题，在风险可控的同时显著简化绿色信贷审批流程。除贷前环节外，技术手段还能实现业务流实时动态数据的可视化，通过有效监控企业的贷后表现，提升绿色金融业务的管理效率。按照业内构想，未来，绿色金融数据底座的开放性和公共性有望更强，如：建立统一的环境信息共享平台，将散布在各个信息源头的企业环境处罚信息、企业排污许可证信息、绿色项目可研报告整合在同一公开数据库，就被视为解决绿色金融信息不对称难题的重要解决方案。