衡水金融业“二十五条”支持经济高质量发展
发布时间：2021-08-25 09:39:38 作者： 来源：中国银行保险报网
□纪恒建
今年以来，衡水银保监分局从银行保险机构层面入手，制定了《金融支持经济持续恢复和高质量发展二十五条措施》，与地方政府部门、各县市区、银行保险机构形成合力，推动金融主力军作用，支持河北衡水经济持续恢复和高质量发展。
建立健全金融机构内部机制制度。督促各银行业机构围绕监管要求，坚持市场定位，优化内设机构，增强支持经济高质量发展内生动力。农业银行衡水分行设立了冀州、枣强2家管营结合型普惠金融专营机构，并将市分行普惠金融事业部设立为管营结合型普惠金融专营机构。建设银行衡水分行在前期组建的“乡村振兴专班”基础上，新设“衡水分行乡村振兴金融中心”，统筹乡村振兴工作。同时，为构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，在落实不良容忍度和授信尽职免责制度的基础上，各银行业机构建立健全科学合理的绩效考评机制，其中普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比均达到10%，最高接近15%，各大型银行也均将“首贷户”占比纳入内部绩效考核指标，全方位地支持了普惠金融业务发展。
全力保障重点领域金融服务。引导各银行保险机构加大制造业信贷资源配置，增加制造业中长期贷款，对支持制造业情况良好的银行保险机构给予正向激励。截至2021年6月末，全市制造业贷款比去年同期增加31.8亿元。以监管考核为抓手，引导各银行业机构持续加强对小微企业的支持力度，对考核任务完成较好的机构采取正向激励措施，经审核12家机构被纳入2021年享受税收优惠名单，4家机构享受扩大口径的差异化考核政策。截至2021年6月末，全市小微企业贷款较年初增长10.42%，户数较年初增加3484户。其中，普惠型小微企业贷款较年初增长12.56%，户数较年初增加3270户。继续实施阶段性延期还本付息，对暂时遇到困难企业贷款应延尽延，今年1至6月，辖内银行业机构为普惠型小微企业贷款实施临时性延期还本3383笔，涉及贷款金额40.33亿元。持续关注“三农”金融服务，加大涉农贷款投放力度，持续推进农险提质、扩面、增效，提升传统农业保险的覆盖率。全市保险机构提供农业风险保障68.4亿元，赔付支出1.2亿元。
有效推进脱贫攻坚向乡村振兴衔接。以“三项机制”即分片包干机制、协调联动机制、跟踪监测机制为抓手，持续推进过渡期脱贫人口小额信贷工作。对脱贫人口数量较多的乡镇指定1家设有网点的银行机构作为主责任银行，对脱贫人口实行名单制管理，确保应贷尽贷。截至2021年6月末，已对辖内115个脱贫人口较多的乡镇全部指定责任银行。建立了由分局牵头，市地方金融监管局、市扶贫办、市财政局、人行衡水中心支行、相关银行机构等有关单位组成的脱贫人口小额信贷协调联动机制，明确各部门工作职责，加强对接沟通与信息共享，定期研究解决存在的问题，提升脱贫人口小额信贷工作水平。同时，按月统计、动态监测小额贷款到期、逾期等情况，对出现集中到期的责任银行加强分析研判和政策指导，督促各机构进行专人摸排、主动联系，切实降低风险阈值。截至2021年6月末，累计为9467户脱贫人口提供4.28亿元的信贷支持，获贷率100%。
创新丰富金融产品与服务模式。引导辖内银行保险机构加强对客户需求研判，有针对性地开发新产品、新服务，为企业打造“量身定做”的信贷产品。同时，加强金融服务与互联网信息技术的深度融合，推行线上便企利民服务，优化小微企业信贷流程，提升“能贷、会贷”的专业能力。建行推出“个体工商户抵押快贷”“收单云贷”等新产品，通过建行“惠懂你APP”实现线上申请、支用、还款，累计为小微企业发放信用贷款7.6亿元。针对农村银行机构工作过度依赖线下、科技建设需要进一步增强的情况，引导辖内农合机构建立“智慧微贷”系统，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，通过该系统借款人仅需到场2次，贷款审批流程由13项缩短为5项。
持续压降企业融资综合成本。督促各银行保险机构提高政治站位，进一步降低企业融资综合成本，全市银行业机构上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.89%，较去年平均利率下降0.7个百分点。工商银行衡水分行对列入省行疫情防控重点名单的企业1年期限贷款利率下限在当期1年期LPR下给予最优惠利率支持；建行衡水分行为普惠金融客户减免35项服务费，承担小微企业贷款抵押物评估和财产保险全部费用；农村银行机构新发放贷款执行利率优惠政策，已对1390笔60.36亿元贷款实行利率优惠；中国人寿衡水分公司无纸化投保推广率100%，理赔申请支付时效1.02天，较去年同期下降0.29天。
有效保护金融消费者合法权益。一方面，在做好开展内外部培训、组织召开消保座谈会、开展季度通报、年度评价等常规工作的同时，主动探索创新，先后建立了内外部信访工作联席会议机制，共同商讨解决工作中的热点难点问题。组织成立了衡水市银行保险纠纷人民调解委员会，协调化解消费者与银行保险之间矛盾纠纷。另一方面，积极普及宣传金融知识。结合消费者关心的重点热点问题，先后组织开展“3·15”宣传周、“金融知识普及月”“学党史 普知识 解民忧”宣传周等活动，各银行保险机构以网点为宣传主阵地，大力开展线上宣传教育，走进消费者开展面对面宣传、开展线下集中宣传、依托媒体公开发声等方式普及金融知识。今年以来，共组织开展线上线下教育活动2800余次，发放各类宣传资料5万余份，触及消费者两百万人次，切实守护好老百姓的钱袋子。
□纪恒建
今年以来，衡水银保监分局从银行保险机构层面入手，制定了《金融支持经济持续恢复和高质量发展二十五条措施》，与地方政府部门、各县市区、银行保险机构形成合力，推动金融主力军作用，支持河北衡水经济持续恢复和高质量发展。
建立健全金融机构内部机制制度。督促各银行业机构围绕监管要求，坚持市场定位，优化内设机构，增强支持经济高质量发展内生动力。农业银行衡水分行设立了冀州、枣强2家管营结合型普惠金融专营机构，并将市分行普惠金融事业部设立为管营结合型普惠金融专营机构。建设银行衡水分行在前期组建的“乡村振兴专班”基础上，新设“衡水分行乡村振兴金融中心”，统筹乡村振兴工作。同时，为构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，在落实不良容忍度和授信尽职免责制度的基础上，各银行业机构建立健全科学合理的绩效考评机制，其中普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比均达到10%，最高接近15%，各大型银行也均将“首贷户”占比纳入内部绩效考核指标，全方位地支持了普惠金融业务发展。
全力保障重点领域金融服务。引导各银行保险机构加大制造业信贷资源配置，增加制造业中长期贷款，对支持制造业情况良好的银行保险机构给予正向激励。截至2021年6月末，全市制造业贷款比去年同期增加31.8亿元。以监管考核为抓手，引导各银行业机构持续加强对小微企业的支持力度，对考核任务完成较好的机构采取正向激励措施，经审核12家机构被纳入2021年享受税收优惠名单，4家机构享受扩大口径的差异化考核政策。截至2021年6月末，全市小微企业贷款较年初增长10.42%，户数较年初增加3484户。其中，普惠型小微企业贷款较年初增长12.56%，户数较年初增加3270户。继续实施阶段性延期还本付息，对暂时遇到困难企业贷款应延尽延，今年1至6月，辖内银行业机构为普惠型小微企业贷款实施临时性延期还本3383笔，涉及贷款金额40.33亿元。持续关注“三农”金融服务，加大涉农贷款投放力度，持续推进农险提质、扩面、增效，提升传统农业保险的覆盖率。全市保险机构提供农业风险保障68.4亿元，赔付支出1.2亿元。
有效推进脱贫攻坚向乡村振兴衔接。以“三项机制”即分片包干机制、协调联动机制、跟踪监测机制为抓手，持续推进过渡期脱贫人口小额信贷工作。对脱贫人口数量较多的乡镇指定1家设有网点的银行机构作为主责任银行，对脱贫人口实行名单制管理，确保应贷尽贷。截至2021年6月末，已对辖内115个脱贫人口较多的乡镇全部指定责任银行。建立了由分局牵头，市地方金融监管局、市扶贫办、市财政局、人行衡水中心支行、相关银行机构等有关单位组成的脱贫人口小额信贷协调联动机制，明确各部门工作职责，加强对接沟通与信息共享，定期研究解决存在的问题，提升脱贫人口小额信贷工作水平。同时，按月统计、动态监测小额贷款到期、逾期等情况，对出现集中到期的责任银行加强分析研判和政策指导，督促各机构进行专人摸排、主动联系，切实降低风险阈值。截至2021年6月末，累计为9467户脱贫人口提供4.28亿元的信贷支持，获贷率100%。
创新丰富金融产品与服务模式。引导辖内银行保险机构加强对客户需求研判，有针对性地开发新产品、新服务，为企业打造“量身定做”的信贷产品。同时，加强金融服务与互联网信息技术的深度融合，推行线上便企利民服务，优化小微企业信贷流程，提升“能贷、会贷”的专业能力。建行推出“个体工商户抵押快贷”“收单云贷”等新产品，通过建行“惠懂你APP”实现线上申请、支用、还款，累计为小微企业发放信用贷款7.6亿元。针对农村银行机构工作过度依赖线下、科技建设需要进一步增强的情况，引导辖内农合机构建立“智慧微贷”系统，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，通过该系统借款人仅需到场2次，贷款审批流程由13项缩短为5项。
持续压降企业融资综合成本。督促各银行保险机构提高政治站位，进一步降低企业融资综合成本，全市银行业机构上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.89%，较去年平均利率下降0.7个百分点。工商银行衡水分行对列入省行疫情防控重点名单的企业1年期限贷款利率下限在当期1年期LPR下给予最优惠利率支持；建行衡水分行为普惠金融客户减免35项服务费，承担小微企业贷款抵押物评估和财产保险全部费用；农村银行机构新发放贷款执行利率优惠政策，已对1390笔60.36亿元贷款实行利率优惠；中国人寿衡水分公司无纸化投保推广率100%，理赔申请支付时效1.02天，较去年同期下降0.29天。
有效保护金融消费者合法权益。一方面，在做好开展内外部培训、组织召开消保座谈会、开展季度通报、年度评价等常规工作的同时，主动探索创新，先后建立了内外部信访工作联席会议机制，共同商讨解决工作中的热点难点问题。组织成立了衡水市银行保险纠纷人民调解委员会，协调化解消费者与银行保险之间矛盾纠纷。另一方面，积极普及宣传金融知识。结合消费者关心的重点热点问题，先后组织开展“3·15”宣传周、“金融知识普及月”“学党史 普知识 解民忧”宣传周等活动，各银行保险机构以网点为宣传主阵地，大力开展线上宣传教育，走进消费者开展面对面宣传、开展线下集中宣传、依托媒体公开发声等方式普及金融知识。今年以来，共组织开展线上线下教育活动2800余次，发放各类宣传资料5万余份，触及消费者两百万人次，切实守护好老百姓的钱袋子。
