厦门银保监局：支持产业链供应链取得初步成效
发布时间：2021-08-27 09:35:20 作者： 来源：中国银行保险报网
□李冰
今年以来，厦门银保监局坚持问需于企、问策于企，深入企业一线走访调研，加强政策引导、推动银企对接，联合厦门市自贸委等部门，共同出台《关于进一步深化供应链创新与应用试点 提升供应链金融服务质效的实施意见》（以下简称《意见》），引导银行保险机构持续提升供应链金融服务质效，助力提升厦门产业链供应链的韧性和竞争力。目前，该项工作取得初步成效，信贷规模保持稳步增长。
数据显示，截至7月，金融机构对厦门8条重点“千亿”产业链92家重点监测企业的表内信贷余额比年初增长49%，其中，支持全国供应链创新与应用试点企业的信贷余额比年初增长近137%；支持新材料、半导体和集成电路、平板显示等战略性新兴产业的信贷余额分别比年初增长43%、19%、19%。同时，依托核心企业为上下游中小企业提供的信贷余额比年初增107%。
扎实调研 摸清问题
找准发力方向
今年以来，结合厦门外向型经济特点，厦门银保监局主要负责人带队，以“改善外贸金融服务”为主题深入开展调研，通过走访外贸一线企业、向100余家外贸企业发送线上调查问卷等方式，广泛倾听企业诉求与呼声。
厦门银保监局有关负责人介绍，调研中发现，企业对于银行保险机构在服务模式创新上有更多的期待。比如，对于国有大型企业来说，虽然融资难问题并不突出，但是在控制融资杠杆率方面面临考核要求，期待通过发挥企业本身在供应链管理方面的优势，加强与银行机构的合作，延伸服务上下游企业，完善产业链供应链生态，提升产业链供应链的韧性和竞争力。同时，小微企业希望银行能够通过多样化、多渠道的线上化服务，提高融资的便利性、可得性。
针对企业提出的问题与诉求，厦门银保监局连续组织召开了两场外贸领域供应链金融调研座谈会，寻求工作对策。
厦门象屿股份有限公司是首批全国供应链创新与应用示范企业之一。该企业有关负责人在厦门银保监局组织的外贸领域供应链金融调研座谈会表示：“象屿股份有限公司推动建设供应链金融科技平台，打造数字化监管仓，帮助进口客户直接从银行获取货权质押融资，但目前该模式融资量不稳定，银行机构现有授信审查政策仍主要关注进口客户的主体资信情况。建议推动银行机构加快产品创新及线上化，对于能够服务于产业链上下游的供应链核心企业，出台相应鼓励政策。”
作为全国外贸综合服务试点企业，嘉晟集团有关负责人在座谈会上提出：“希望监管部门出台政策，鼓励大企业和供应链核心企业支持中小微企业实现应收账款融资。”
聚焦市场问题和企业诉求，厦门银保监局发挥监管机构的组织协调优势，在加强政策引导、推进部门协同、推动银企对接等方面持续发力，积极推动引导辖内银行保险机构加快供应链金融服务模式创新探索步伐。
部门协同 政策引导
回应企业诉求
《意见》鼓励支持厦门银行保险机构以外贸产业链为切入点，加快供应链金融服务模式创新试点步伐。推动各银行保险机构积极将供应链金融服务模式推广运用于厦门重点打造的平板显示、计算机与通信设备、半导体和集成电路、机械装备、生物医药与健康、新材料、都市现代农业等千亿产业链群。
《意见》共计提出九大点20条实施意见，着力于引导银行保险机构优化信贷政策，加强与核心企业合作，提升数字化应用水平，增强保险保障功能，突出特色优势发挥，守住风险合规底线，并建立监测引导、评价宣导、部门协同等工作机制。
厦门银保监局有关负责人表示，《意见》的出台，一方面是对相关政策文件的响应和落实；另一方面也是为了更好地服务厦门产业链供应链发展，回应企业在供应链金融服务方面的政策诉求，明确监管政策导向。
厦门银保监局将针对供应链金融业务实行差异化监管，坚守贸易背景真实这一风险底线。将银行保险机构供应链金融服务模式创新试点工作开展情况与小微企业金融服务等监管评价相挂钩。
作为政策配套落实机制，厦门银保监局还首次建立了覆盖厦门8条重点“千亿”产业链近百家重点企业的专项监测制度，致力提升信贷支持精准度。根据市委市政府确定的重点企业名单，将厦门平板显示、计算机与通信设备、半导体和集成电路、机械装备、生物医药与健康、新材料、都市现代农业、现代物流等8条产业链以及7家全国供应链创新与应用试点企业共计92家重点企业纳入名单制监测范围，持续推动引导银行保险机构精准对接厦门重点产业链供应链金融服务需求。
多方响应 银企对接
创新多点开花
《意见》出台以来，得到政府部门、金融机构、企业的大力支持和积极响应。厦门银行保险机构积极研究贯彻落实工作方案，成立专项工作小组和推动团队，加大产业链供应链重点企业对接力度，推进各具特色的金融产品和服务模式创新落地，探索为企业提供高水平、定制化综合金融服务。
国开行厦门市分行根据区域制造业发展个性化需求，以各类专项贷款等金融产品为基础，结合厦门市作为“两岸新兴产业和现代服务业合作示范区”“国家集成电路布局规划重点城市”的特殊功能定位，打造“产业链供应链专项贷款+”合作模式。
中国信保厦门分公司积极响应国家新能源战略，通过对全产业链的承保支持，保障厦门市优质企业积极参与国内外重点供应链建设。一方面通过国内险保单支持上游钨业企业对万磁电子提供信用销售，账期最长可达90天，有力支持了万磁电子在采购端的资金周转；另一方面对万磁电子的销售端支持配套了国内险和出口险两张保单，支持企业通过信用销售加大市场开拓力度。
建设银行厦门分行、中信银行厦门分行等通过为国有大型集团有限公司提供针对性的组合产品服务，提高企业自有资金配置效率，优化财务结构的统筹规划，自建供应链平台，实现“一点接入、服务全国”的功能。
工商银行创新信用流转工具“工银e信”，其将产业链中高信用债权数字化、凭据化，赋予信用债权凭据金融功能，为持有凭据的企业提供快捷高效的融资服务，有效畅通产业链供应链堵点。
交通银行厦门分行通过开放银行模式与国家电网利民链平台对接，实现企业线上提交融资申请，解决产业链上下游企业结算方式单一、票据拆分难、转让难、融资难等问题。
兴业银行厦门分行联合厦门柏事特信息科技有限公司，以数字证书模式对接人民银行中征应收账款融资服务平台，落地了厦门辖内首笔核心企业入驻业务。这也是全国首个在中征平台采用数字证书确认账款模式，专门用于在中征平台上的上游供应商融资，并打造全流程线上化操作。
民生银行厦门分行通过“鹭燕-海西应收E”项目的试点落地，打通了银行与福建药械阳光集采平台的系统交互，以大数据、智能化、线上化等手段，为广大医药流通商提供金融支持。
平安银行厦门分行携手云仓配供应链管理（厦门）有限公司共同打造的基于公路网络货运平台的“速运E贷”产品正式上线。该产品针对物流行业供应链，创新通过物联网技术+大数据+智能风控模型群等技术，解决了传统物流小微企业及货运司机的运费融资顽疾，实现了“金融+科技+场景”的新突破。
截至7月，金融机构对厦门8条重点“千亿”产业链92家重点监测企业的表内信贷余额比年初增长49%。
□李冰
今年以来，厦门银保监局坚持问需于企、问策于企，深入企业一线走访调研，加强政策引导、推动银企对接，联合厦门市自贸委等部门，共同出台《关于进一步深化供应链创新与应用试点 提升供应链金融服务质效的实施意见》（以下简称《意见》），引导银行保险机构持续提升供应链金融服务质效，助力提升厦门产业链供应链的韧性和竞争力。目前，该项工作取得初步成效，信贷规模保持稳步增长。
数据显示，截至7月，金融机构对厦门8条重点“千亿”产业链92家重点监测企业的表内信贷余额比年初增长49%，其中，支持全国供应链创新与应用试点企业的信贷余额比年初增长近137%；支持新材料、半导体和集成电路、平板显示等战略性新兴产业的信贷余额分别比年初增长43%、19%、19%。同时，依托核心企业为上下游中小企业提供的信贷余额比年初增107%。
扎实调研 摸清问题
找准发力方向
今年以来，结合厦门外向型经济特点，厦门银保监局主要负责人带队，以“改善外贸金融服务”为主题深入开展调研，通过走访外贸一线企业、向100余家外贸企业发送线上调查问卷等方式，广泛倾听企业诉求与呼声。
厦门银保监局有关负责人介绍，调研中发现，企业对于银行保险机构在服务模式创新上有更多的期待。比如，对于国有大型企业来说，虽然融资难问题并不突出，但是在控制融资杠杆率方面面临考核要求，期待通过发挥企业本身在供应链管理方面的优势，加强与银行机构的合作，延伸服务上下游企业，完善产业链供应链生态，提升产业链供应链的韧性和竞争力。同时，小微企业希望银行能够通过多样化、多渠道的线上化服务，提高融资的便利性、可得性。
针对企业提出的问题与诉求，厦门银保监局连续组织召开了两场外贸领域供应链金融调研座谈会，寻求工作对策。
厦门象屿股份有限公司是首批全国供应链创新与应用示范企业之一。该企业有关负责人在厦门银保监局组织的外贸领域供应链金融调研座谈会表示：“象屿股份有限公司推动建设供应链金融科技平台，打造数字化监管仓，帮助进口客户直接从银行获取货权质押融资，但目前该模式融资量不稳定，银行机构现有授信审查政策仍主要关注进口客户的主体资信情况。建议推动银行机构加快产品创新及线上化，对于能够服务于产业链上下游的供应链核心企业，出台相应鼓励政策。”
作为全国外贸综合服务试点企业，嘉晟集团有关负责人在座谈会上提出：“希望监管部门出台政策，鼓励大企业和供应链核心企业支持中小微企业实现应收账款融资。”
聚焦市场问题和企业诉求，厦门银保监局发挥监管机构的组织协调优势，在加强政策引导、推进部门协同、推动银企对接等方面持续发力，积极推动引导辖内银行保险机构加快供应链金融服务模式创新探索步伐。
部门协同 政策引导
回应企业诉求
《意见》鼓励支持厦门银行保险机构以外贸产业链为切入点，加快供应链金融服务模式创新试点步伐。推动各银行保险机构积极将供应链金融服务模式推广运用于厦门重点打造的平板显示、计算机与通信设备、半导体和集成电路、机械装备、生物医药与健康、新材料、都市现代农业等千亿产业链群。
《意见》共计提出九大点20条实施意见，着力于引导银行保险机构优化信贷政策，加强与核心企业合作，提升数字化应用水平，增强保险保障功能，突出特色优势发挥，守住风险合规底线，并建立监测引导、评价宣导、部门协同等工作机制。
厦门银保监局有关负责人表示，《意见》的出台，一方面是对相关政策文件的响应和落实；另一方面也是为了更好地服务厦门产业链供应链发展，回应企业在供应链金融服务方面的政策诉求，明确监管政策导向。
厦门银保监局将针对供应链金融业务实行差异化监管，坚守贸易背景真实这一风险底线。将银行保险机构供应链金融服务模式创新试点工作开展情况与小微企业金融服务等监管评价相挂钩。
作为政策配套落实机制，厦门银保监局还首次建立了覆盖厦门8条重点“千亿”产业链近百家重点企业的专项监测制度，致力提升信贷支持精准度。根据市委市政府确定的重点企业名单，将厦门平板显示、计算机与通信设备、半导体和集成电路、机械装备、生物医药与健康、新材料、都市现代农业、现代物流等8条产业链以及7家全国供应链创新与应用试点企业共计92家重点企业纳入名单制监测范围，持续推动引导银行保险机构精准对接厦门重点产业链供应链金融服务需求。
多方响应 银企对接
创新多点开花
《意见》出台以来，得到政府部门、金融机构、企业的大力支持和积极响应。厦门银行保险机构积极研究贯彻落实工作方案，成立专项工作小组和推动团队，加大产业链供应链重点企业对接力度，推进各具特色的金融产品和服务模式创新落地，探索为企业提供高水平、定制化综合金融服务。
国开行厦门市分行根据区域制造业发展个性化需求，以各类专项贷款等金融产品为基础，结合厦门市作为“两岸新兴产业和现代服务业合作示范区”“国家集成电路布局规划重点城市”的特殊功能定位，打造“产业链供应链专项贷款+”合作模式。
中国信保厦门分公司积极响应国家新能源战略，通过对全产业链的承保支持，保障厦门市优质企业积极参与国内外重点供应链建设。一方面通过国内险保单支持上游钨业企业对万磁电子提供信用销售，账期最长可达90天，有力支持了万磁电子在采购端的资金周转；另一方面对万磁电子的销售端支持配套了国内险和出口险两张保单，支持企业通过信用销售加大市场开拓力度。
建设银行厦门分行、中信银行厦门分行等通过为国有大型集团有限公司提供针对性的组合产品服务，提高企业自有资金配置效率，优化财务结构的统筹规划，自建供应链平台，实现“一点接入、服务全国”的功能。
工商银行创新信用流转工具“工银e信”，其将产业链中高信用债权数字化、凭据化，赋予信用债权凭据金融功能，为持有凭据的企业提供快捷高效的融资服务，有效畅通产业链供应链堵点。
交通银行厦门分行通过开放银行模式与国家电网利民链平台对接，实现企业线上提交融资申请，解决产业链上下游企业结算方式单一、票据拆分难、转让难、融资难等问题。
兴业银行厦门分行联合厦门柏事特信息科技有限公司，以数字证书模式对接人民银行中征应收账款融资服务平台，落地了厦门辖内首笔核心企业入驻业务。这也是全国首个在中征平台采用数字证书确认账款模式，专门用于在中征平台上的上游供应商融资，并打造全流程线上化操作。
民生银行厦门分行通过“鹭燕-海西应收E”项目的试点落地，打通了银行与福建药械阳光集采平台的系统交互，以大数据、智能化、线上化等手段，为广大医药流通商提供金融支持。
平安银行厦门分行携手云仓配供应链管理（厦门）有限公司共同打造的基于公路网络货运平台的“速运E贷”产品正式上线。该产品针对物流行业供应链，创新通过物联网技术+大数据+智能风控模型群等技术，解决了传统物流小微企业及货运司机的运费融资顽疾，实现了“金融+科技+场景”的新突破。
截至7月，金融机构对厦门8条重点“千亿”产业链92家重点监测企业的表内信贷余额比年初增长49%。
