创新“金融+”服务新模式打造服务农村基层治理“江门样本”
发布时间：2021-08-27 10:47:39 作者： 来源：中国银行保险报网
□廖雅诗 本报记者 王小波
今年以来，江门银保监分局认真践行“我为群众办实事”实践活动要求，监管引领广东江门银行业保险业，创新“金融+积分”“金融+党建”“金融+村委”“金融+动车”“金融+人才”等金融服务新模式，为金融结合农村基层社会治理能力提升、助力乡村振兴提供江门样本。
李月敏/制图
“金融+积分”建立单户评价机制，融入农村基层治理体系
江门银行机构结合江门市农村积分管理项目试点，将农村积分评价结果引入银行授信模型，以村民积分制度评选结果划分信用等级，对额度、利率、授信方式进行差异化优惠授信服务，进一步调动群众参与农村基层治理的积极性和主动性。
作为“首吃螃蟹”的银行机构，江门农商银行根据英南村村民积分排名情况划分四个级别，在该行授信模型计算原授信额度基础上，按照村民积分排名级别，相应上浮信用额度1万-10万元，并对应给予5-15个基点的利率优惠。
郑某某是英南村的一名村民，其在江门农商银行的原授信额度仅为20万元。结合英南村积分评价的应用，因积分等级为A级，近期郑某某可享受的授信额度上浮10万元，享受15BP的优惠利率4.55%，最终获得30万元贷款用于村民公寓住房装修，有效缓解资金上的燃眉之急。
据统计，截至2021年7月末，江门银行机构“金融+积分”项目预授信客户1582人，预授信额度合计1.6亿元，已发放贷款户数113户，贷款金额合计2950万元。
“金融+党建”创建“红色信用村”，融合乡村党建文化
银行保险机构与示范村镇开展党建结对共建，以“党建+金融”创建“红色信用村”支持乡村党建纵深发展，以点带面发挥党员的先锋模范作用，带领群众致富。
如江门农商银行与江门新会区罗坑镇开展党建共建过程中，联合罗坑镇党委将抗日将领林锵云故乡、镇属下沙村打造成“红色信用村”。截至2021年7月末，江门农商银行给予罗坑镇下沙村“红色信用村”授信额度400万元，农户根据评级可获得20万-30万元的信用贷款，并针对罗坑镇内的4个“两新组织”给予授信额度400万元，为党员自主创业、企业发展提供金融服务。
除了下沙村，江门农商银行还与罗坑镇部分重点村、“两新”组织、商会、重点企业同时开展党建共建。以党组织为纽带，政银企多方在党建结对、普惠金融、非公经济组织建设、招商推介等领域开展的合作正变得愈加紧密。
“金融+村委”推进整村授信项目，探索农村信用村建设
“信用村”创建是银行“整村授信”的重要组成部分，是实施乡村振兴战略的重要举措。截至2021年7月末，江门银行机构共参与35个信用村建设，累计 “整村授信”6.37亿元，累计发放贷款5343万元，江门金融力量助力“信用广东”建设步伐迈得愈发坚定有力。
做优整村授信，“贷”动美好生活。鹤山农商银行主动与鹤山市共和镇来苏村委会沟通对接，达成“整村授信”合作意向，通过走访村居、收集村民信息并对其还款能力进行有效分析和评估，建立信用村征信数据库，对“整村名单”进行测算，最终计算出符合条件的村民对应的预授信额度和利率。截至2021年7月末，鹤山农商银行给予来苏村“整村授信”预授信客户735人，预授信额度合计1500万元，已发放贷款户数27户，贷款金额合计963万元。
整村授信拓宽乡村振兴普惠路。钟某某是来苏村一名村民，近期通过鹤山农商银行“整村授信”项目获得“星星贷”授信额度50万元，并于6月成功获得银行放款30万元，有效解决其日常经营中的资金周转困难。
“金融+动车”建立一站式服务模式，提升农村服务便利度
为进一步助力乡村振兴战略落地，优化农村金融服务体系，江门银保监分局推动辖内银行机构创新“金融动车”振兴号。2021年6月30日，作为献礼建党百年华诞的创新之举，江门“振兴号”金融动车启动大会在江门市蓬江区棠下镇良溪村顺利举办。江门首批6家银行27辆江门“振兴号”金融动车已完成改造正式启用。
金融服务，扬帆起航。“振兴号”金融动车通过无线网络，利用车上安装的移动金融服务设备、宣传设备等设施，将“金融服务、政务服务、生活服务、电商服务”融为一体，并结合金融知识及乡风文明建设两大宣传平台，将一站式、多元化的金融服务延伸至乡镇农村、田间地头，真正实现金融服务从“最后一公里”到“最后一米”的新突破。
“金融+人才”引入驻镇进村干部，强化基层金融服务
为推进江门市“双区”建设，乡村振兴等重大工程、重大项目、重点任务，8月以来，25名懂金融、懂经济的金融系统优秀干部陆续到江门市镇（街）或产业园区挂职，为促进乡镇经济发展提供金融人才支撑。挂职期间，他们将利用自身优势致力于吸引金融资源支持、拓宽企业融资渠道等方面工作，并通过积极引入金融发展新理念等举措，为江门地方经济发展作出更大的贡献。
此外，江门农商行还派出了11名镇街金融顾问，为相关乡镇提供金融政策咨询、决策指导和金融支持。农业银行江门分行选派一批专职优秀金融干部驻镇驻村担任金融助理，为镇村提供“融资+融智”服务。
当好基层决策的“智囊团”、金融政策的“宣讲员”、金融助力乡村振兴的“决策者”，进一步提升镇村金融服务的有效性……江门银行业保险业正不断以持续输出全方位、多层次人才，积极践行新时代金融企业的责任担当。
□廖雅诗 本报记者 王小波
今年以来，江门银保监分局认真践行“我为群众办实事”实践活动要求，监管引领广东江门银行业保险业，创新“金融+积分”“金融+党建”“金融+村委”“金融+动车”“金融+人才”等金融服务新模式，为金融结合农村基层社会治理能力提升、助力乡村振兴提供江门样本。
李月敏/制图
“金融+积分”建立单户评价机制，融入农村基层治理体系
江门银行机构结合江门市农村积分管理项目试点，将农村积分评价结果引入银行授信模型，以村民积分制度评选结果划分信用等级，对额度、利率、授信方式进行差异化优惠授信服务，进一步调动群众参与农村基层治理的积极性和主动性。
作为“首吃螃蟹”的银行机构，江门农商银行根据英南村村民积分排名情况划分四个级别，在该行授信模型计算原授信额度基础上，按照村民积分排名级别，相应上浮信用额度1万-10万元，并对应给予5-15个基点的利率优惠。
郑某某是英南村的一名村民，其在江门农商银行的原授信额度仅为20万元。结合英南村积分评价的应用，因积分等级为A级，近期郑某某可享受的授信额度上浮10万元，享受15BP的优惠利率4.55%，最终获得30万元贷款用于村民公寓住房装修，有效缓解资金上的燃眉之急。
据统计，截至2021年7月末，江门银行机构“金融+积分”项目预授信客户1582人，预授信额度合计1.6亿元，已发放贷款户数113户，贷款金额合计2950万元。
“金融+党建”创建“红色信用村”，融合乡村党建文化
银行保险机构与示范村镇开展党建结对共建，以“党建+金融”创建“红色信用村”支持乡村党建纵深发展，以点带面发挥党员的先锋模范作用，带领群众致富。
如江门农商银行与江门新会区罗坑镇开展党建共建过程中，联合罗坑镇党委将抗日将领林锵云故乡、镇属下沙村打造成“红色信用村”。截至2021年7月末，江门农商银行给予罗坑镇下沙村“红色信用村”授信额度400万元，农户根据评级可获得20万-30万元的信用贷款，并针对罗坑镇内的4个“两新组织”给予授信额度400万元，为党员自主创业、企业发展提供金融服务。
除了下沙村，江门农商银行还与罗坑镇部分重点村、“两新”组织、商会、重点企业同时开展党建共建。以党组织为纽带，政银企多方在党建结对、普惠金融、非公经济组织建设、招商推介等领域开展的合作正变得愈加紧密。
“金融+村委”推进整村授信项目，探索农村信用村建设
“信用村”创建是银行“整村授信”的重要组成部分，是实施乡村振兴战略的重要举措。截至2021年7月末，江门银行机构共参与35个信用村建设，累计 “整村授信”6.37亿元，累计发放贷款5343万元，江门金融力量助力“信用广东”建设步伐迈得愈发坚定有力。
做优整村授信，“贷”动美好生活。鹤山农商银行主动与鹤山市共和镇来苏村委会沟通对接，达成“整村授信”合作意向，通过走访村居、收集村民信息并对其还款能力进行有效分析和评估，建立信用村征信数据库，对“整村名单”进行测算，最终计算出符合条件的村民对应的预授信额度和利率。截至2021年7月末，鹤山农商银行给予来苏村“整村授信”预授信客户735人，预授信额度合计1500万元，已发放贷款户数27户，贷款金额合计963万元。
整村授信拓宽乡村振兴普惠路。钟某某是来苏村一名村民，近期通过鹤山农商银行“整村授信”项目获得“星星贷”授信额度50万元，并于6月成功获得银行放款30万元，有效解决其日常经营中的资金周转困难。
“金融+动车”建立一站式服务模式，提升农村服务便利度
为进一步助力乡村振兴战略落地，优化农村金融服务体系，江门银保监分局推动辖内银行机构创新“金融动车”振兴号。2021年6月30日，作为献礼建党百年华诞的创新之举，江门“振兴号”金融动车启动大会在江门市蓬江区棠下镇良溪村顺利举办。江门首批6家银行27辆江门“振兴号”金融动车已完成改造正式启用。
金融服务，扬帆起航。“振兴号”金融动车通过无线网络，利用车上安装的移动金融服务设备、宣传设备等设施，将“金融服务、政务服务、生活服务、电商服务”融为一体，并结合金融知识及乡风文明建设两大宣传平台，将一站式、多元化的金融服务延伸至乡镇农村、田间地头，真正实现金融服务从“最后一公里”到“最后一米”的新突破。
“金融+人才”引入驻镇进村干部，强化基层金融服务
为推进江门市“双区”建设，乡村振兴等重大工程、重大项目、重点任务，8月以来，25名懂金融、懂经济的金融系统优秀干部陆续到江门市镇（街）或产业园区挂职，为促进乡镇经济发展提供金融人才支撑。挂职期间，他们将利用自身优势致力于吸引金融资源支持、拓宽企业融资渠道等方面工作，并通过积极引入金融发展新理念等举措，为江门地方经济发展作出更大的贡献。
此外，江门农商行还派出了11名镇街金融顾问，为相关乡镇提供金融政策咨询、决策指导和金融支持。农业银行江门分行选派一批专职优秀金融干部驻镇驻村担任金融助理，为镇村提供“融资+融智”服务。
当好基层决策的“智囊团”、金融政策的“宣讲员”、金融助力乡村振兴的“决策者”，进一步提升镇村金融服务的有效性……江门银行业保险业正不断以持续输出全方位、多层次人才，积极践行新时代金融企业的责任担当。
