茂名银保监分局：扎实推进反电信网络诈骗

中国银行保险报网讯【记者 王小波】

茂名银保监分局积极贯彻落实银保监会、人民银行、公安部关于打击治理电信网络诈骗集中宣传的工作部署，把打击治理电信网络诈骗工作作为践行“我为群众办实事”的一项具体举措，坚决履行属地监管职责，组织辖区银行保险机构一起行动起来，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安稳定大局，为平安茂名建设和突出社会治安问题集中整治做出突出贡献。

加大与地方部门的沟通协作，形成工作合力

茂名银保监分局积极配合茂名市公安局打诈联席办工作，于7月下旬联合组织召开对涉“两卡”人员开展集中打击惩戒行动的启动会议，拉开在全市范围内开展对涉“两卡”人员集中打击惩戒行动的序幕。

行动开始后，茂名银保监分局加强工作部署，对辖区银行业保险业金融机构全面开展防范打击电信网络诈骗工作进行了周密部署和详细安排，建立了按日报送进度的机制，确保各项工作压茬推进、取得成效。同时，强化窗口指导，对机构存在的问题及时提示提醒，督促新开银行卡较多的机构加强审核，实现新开银行卡涉案占比大幅下降。

9月1日，茂名银保监分局联合茂名市公安局启动银行业金融机构防范打击电信网络诈骗专项宣传活动，要求各机构进一步提高政治站位，强化责任担当，聚焦工作重点，精准施策，加强合作，多管齐下开展打击治理工作，并建立考核机制，全面落实茂名市公安局和茂名银保监分局工作部署。

全方位加大宣传力度，营造全民反诈氛围

茂名银保监分局指导银行业保险业机构发挥行业主体网点遍布城乡的宣传优势，切实加大宣传力度。一是充分利用“物”的传导性。在银行网点、农村助农取款服务点悬挂主题宣传横幅、张贴海报公告，在网点门楣LED显示屏、海报机滚动播放宣传标语和口号，在公众教育区或者视频播放机上播放宣传视频。例如，农业银行茂名分行对纳入惩戒的涉“两卡”人员名单在网点电视屏幕上滚动播放，向社会曝光，形成惩戒震慑。二是充分调动“人”的积极性。一方面，由大堂经理向前来网点办理业务的客户宣讲和派发《防范电信网络诈骗宣传手册》等宣传折页；另一方面，柜面员工在办理汇款、转账等环节，通过风险提示等方式及时提醒人民群众防诈拒赌，切实营造浓厚的宣传氛围。

依托新闻媒体和网络新媒体开展宣传。茂名银保监分局指导各银行业保险业机构、行业组织结合实际，借助新闻媒体和网络新媒体扩大宣传渠道，通过自有网页、APP推送标语，发动员工利用微信、微博、抖音、视频号等社交平台转发公安部门或上级部门精心制作的网络推文、反诈短视频、网剧、动漫、漫画等宣传作品，以人民群众喜闻乐见的形式开展反电诈宣传。例如，工商银行茂名分行在网上银行网页广告上发布“防范电信网络诈骗风险保障资金安全”广告标语；邮储银行茂名市分行发动员工利用微信朋友圈转发公安部制作的反诈版《突然的自我》。在茂名银保监分局的业务指导下，茂名银行同业公会利用公众号平台刊登20余篇/次有关反诈宣传工作信息。

走村进户，送“干货”进门。茂名银保监分局主动联合茂名市公安局，聚焦重点区域、重点人群，深入群众一线开展反诈宣传。一是选择在人员流动多的圩日，深入涉“两卡”严重的电白麻岗镇、树仔镇和化州平定镇等重点镇，在市场、广场等商业活动繁华地带，通过派发《防范电信网络诈骗宣传手册》等，向广大人民群众宣讲反诈知识，累计共派发了宣传手册5000余册，受益人群约为3万人次。同时，主动到手机维修点、手机售卖点等易发生买卖“两卡”行为的场所，宣讲非法买卖“两卡”的严重危害和法律后果，从源头遏制电信网络诈骗高发势头。二是针对学生群体辨识能力不高、容易受骗的特点，把防诈拒赌知识送进茂名市交通技工学校，为全校近4000名师生送上了一场关于如何识别和防范“套路贷”“校园贷”的知识宣讲，有效地提高了师生们的防诈反诈辨识能力。在这次开展的进乡镇、进学校宣传活动中，共派发了宣传手册5000余册，受益人群约为3万人次。

坚守“前沿阵地”，从源头切断诈骗资金链

配合做好账户关停及涉案人员抓捕工作。茂名银保监分局指导各银行机构积极配合公安机关的各项行动，从源头切断电信诈骗的资金链条。一是将茂名市公安局反诈中心下发的1134名茂名户籍地涉银行卡人员纳入黑名单，对上述人员的账户一律实行不收不付、只收不付或取消一切非柜面业务。二是对进入网点办理复通业务的涉卡客户高度关注，采取全员警惕配合的措施，积极稳住相关人员，及时通知公安机关，累计配合公安机关成功抓捕涉银行卡人员38名。

持续加强存量账户核查力度。茂名辖区涉案银行卡中，存量卡涉案的比例为85.71%，是涉案人员的重要卡源。对此，茂名银保监分局组织辖区银行机构加大对存量卡的排查分析，并建立及时通报机制，强化各网点间异常账户信息共享，切实堵截存量卡涉案。例如，建设银行茂名市分行通过压实营业网点责任，建立核查结果“按日通报”机制，累计对10675户可疑账户进行核查，处置6950户，进一步压降存量账户的涉案新增数量。

严把新开卡关口。茂名银保监分局引导各银行机构新开卡业务拓展与遏制风险的共同推进，银行工作人员要加强客户身份识别和尽职调查，防范可能涉及银行卡违法犯罪的行为，把好风险防控第一关。如，邮储银行茂名市分行推出新开户“八步骤”，严把新开卡关，新增涉案账户数量得到有效遏制。

搭建大数据信息共享平台，提升工作质效

建立大数据模型。要从数以百万计的存量卡中排查出涉诈高危卡，提前进行反制，仅依靠人工筛查难以完成。对此，茂名银保监分局指导各机构积极争取上级行的支持，引入大数据建模技术，建立专门的涉诈高危存量账户排查大数据模型，实时开展模型分析，提取关键特征，并及时将动态推送给上级行以调整大数据模型，有效适应犯罪的新变化。例如，工商银行茂名市分行于2021年5月投产个人金融智能风险管控平台，及时汇总行内外个人客户风险信息，构建个人客户风险视图，从而实现对不同风险层级的客户的差异性管控，有效地遏制了涉案账户增长势头。

建立信息共享机制。茂名银保监分局督促指导辖区银行业加大与地方电信运营商的沟通协作，对茂名市公安局反诈骗中心下发的涉“两卡”人员名单信息进行交叉管控。各银行机构对电信运营商提供的涉电话卡嫌疑人办理新卡采取“严格审核、谨慎办理”的原则，对其名下的银行卡进行监控分析，密切关注其账户动态，并及时将异常情况报告公安机关。