提升金融服务产业链供应链水平清远农商行探索1+N模式
发布时间：2021-09-16 08:46:52 作者： 来源：中国银行保险报网
□洪天带 记者 王小波
“清远农商行通过‘供应链贷’给我们授信将近一个亿，这笔授信我们自己的企业可以贷，上下游企业也可以贷，解决了我们的流动资金问题，增加了上下游的紧密度，我这个核心企业，今年不仅没有压产、没有裁员，产能还更大了。”广东省清远市某木业有限公司负责人告诉《中国银行保险报》记者。
这家木业公司是一个林板公司，以基地加小规模工厂的方式，对这条链每个环节提供服务。其产业链上游包括木材生产加工企业，下游包括一些家具、装饰公司等，形成了木制品行业的一个产业链。
产业链供应链是大国经济循环畅通的关键。在清远银保监分局指导下，清远农商银行通过探索1+N模式，即以一条主线统领，推出三大产品，构建三大机制，用好三大平台，以强大金融活水“链”通上下游、“贷”动产业链，切实提升金融服务产业链供应链现代化水平。截至2021年8月末，该行已累计向当地产业链供应链企业授信1.8亿元，初期用信已发放贷款3000万元。
贯穿一条主线，高质量党建引领业务高质量发展
清远农商银行党委书记、董事长陆松开表示，该行党委充分发挥“把方向、管大局、保落实”的领导作用，始终坚持党建引领业务这条主线，把党建工作与业务工作同部署、同落实、同考核。
落实在业务工作中，该行以实施“党建+网格化”“党建+金融村官”为切入点，以打造“金融村官+客户经理+理财经理+网点负责人”四支专业团队为着力点，不断提升金融服务产业链供应链现代化水平，以高质量党建引领业务高质量发展。
推出三大产品，金融活水提升产业链供应链现代化水平
据记者了解，该行结合清远市产业发展特点，推出针对林业产业、陶瓷产业、养殖产业的三大系列产品，创新金融产品与服务提升产业链供应链现代化水平。
针对林业产业，该行创新推出林业供应贷，向符合条件的林业核心企业及其上下游供应链客户发放用于生产经营需要的贷款。
文章开头的木业公司即为一家林业核心企业，集林木生产加工销售于一体，该企业拥有先进的设备以及核心技术，通过联合上游，建立连锁生产体系，构建林板产业链服务平台，采用统采统销的形式，并拥有20家成员公司。
为帮助该企业缓解融资难题，清远农商银行创新推出林业供应贷，给予该公司及其三家关联客户统一授信8450万元，倾力扶持该公司及上下游供应链客户高质量发展。目前，初期用信已发放贷款2000万元。
针对陶瓷产业，该行创新推出商票保贴业务。商票保贴业务是清远农商银行为推动清远市制造业高质量发展，根据产业链客户的结算方式、交易的紧密程度以及对付款的确认程度创新推出的专属产品，有效拓宽产业链客户融资渠道。
据了解，该行为当地一家陶瓷企业提供9800万元票据业务循环授信额度，帮助企业补充流动资金，解决企业回款周期问题，并利用商票保贴业务为该陶瓷公司整个供应链端企业提供便利的融资渠道。目前，该企业已办理首次商票保贴业务金额800万元。
针对养殖产业，该行创新推出清远鸡产业贷。为加快助推农业现代化，依托当地特色农产品的品牌优势，该行向经营清远鸡产业的客户推出“清远鸡产业贷”。该业务有两种模式，分别为“清远鸡产业贷—产业端”和“清远鸡产业贷—核心企业担保”模式，可用于清远鸡产业各链端的经营，包括孵化、养殖、加工环节的场地建设、改造升级、增添设备等固定资产购置支出，或用于项目启动运营及日常周转的流动资金。
构建三大机制，完善配套政策提升服务质效
据了解，该行通过完善激励机制、创建灵活担保机制、创建绿色通道机制等三大机制，以完善配套政策提升服务质效。
为完善激励机制，该行制定《清远市特色农业产业批量授信方案》和《清远市特色农业产业贷款投放专项激励方案》，发挥考核指挥棒作用，引导各支行加大对特色农业产业链供应链的信贷支持力度。
该行还创建灵活担保机制，客户既可选择抵押形式发放，也可以通过中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）实现应收账款质押融资，满足一定条件的优质客户还可以采用信用方式发放。
该行创建绿色通道机制，针对1000万元（含）以下的林业供应贷，专享绿色通道，实行优先审批，并在政策范围内享受最低优惠利率。
用好三大平台，搭台唱戏拓宽企业融资渠道
在做好创新服务的同时，该行积极用好三大平台，以搭台唱戏拓宽企业融资渠道。
据了解，该行积极对接“粤信融”等政府融资平台，引导客户在系统进行注册并发布融资需求。截至8月末，清远农商银行完成“粤信融”平台融资6笔，融资金额5962万元。主动对接应用人民银行“中征平台”，逐户摸清产业链供应链客户状况和诉求，为产业链供应链客户量身定制一揽子金融服务。截至8月末，清远农商银行完成中征平台融资42笔，融资金额42673万元。快速搭建银供合作平台，分别与清远市及清城区两级供销合作社签订战略合作协议，通过互惠合作、优势互补，加大重点项目金融支持，助力打造供应粤港澳大湾区蔬菜全产业链，推进农产品冷链物流网络建设，助力加快清远市农业现代化。
一链通，便环环通。下一步，该行将继续加大对各类产业链供应链的金融支持力度，以更多元的产品、更高效的服务，在更高层面推进产业基础高级化、产业链现代化，为促进清远实体经济高质量发展作出新的更大贡献。
□洪天带 记者 王小波
“清远农商行通过‘供应链贷’给我们授信将近一个亿，这笔授信我们自己的企业可以贷，上下游企业也可以贷，解决了我们的流动资金问题，增加了上下游的紧密度，我这个核心企业，今年不仅没有压产、没有裁员，产能还更大了。”广东省清远市某木业有限公司负责人告诉《中国银行保险报》记者。
这家木业公司是一个林板公司，以基地加小规模工厂的方式，对这条链每个环节提供服务。其产业链上游包括木材生产加工企业，下游包括一些家具、装饰公司等，形成了木制品行业的一个产业链。
产业链供应链是大国经济循环畅通的关键。在清远银保监分局指导下，清远农商银行通过探索1+N模式，即以一条主线统领，推出三大产品，构建三大机制，用好三大平台，以强大金融活水“链”通上下游、“贷”动产业链，切实提升金融服务产业链供应链现代化水平。截至2021年8月末，该行已累计向当地产业链供应链企业授信1.8亿元，初期用信已发放贷款3000万元。
贯穿一条主线，高质量党建引领业务高质量发展
清远农商银行党委书记、董事长陆松开表示，该行党委充分发挥“把方向、管大局、保落实”的领导作用，始终坚持党建引领业务这条主线，把党建工作与业务工作同部署、同落实、同考核。
落实在业务工作中，该行以实施“党建+网格化”“党建+金融村官”为切入点，以打造“金融村官+客户经理+理财经理+网点负责人”四支专业团队为着力点，不断提升金融服务产业链供应链现代化水平，以高质量党建引领业务高质量发展。
推出三大产品，金融活水提升产业链供应链现代化水平
据记者了解，该行结合清远市产业发展特点，推出针对林业产业、陶瓷产业、养殖产业的三大系列产品，创新金融产品与服务提升产业链供应链现代化水平。
针对林业产业，该行创新推出林业供应贷，向符合条件的林业核心企业及其上下游供应链客户发放用于生产经营需要的贷款。
文章开头的木业公司即为一家林业核心企业，集林木生产加工销售于一体，该企业拥有先进的设备以及核心技术，通过联合上游，建立连锁生产体系，构建林板产业链服务平台，采用统采统销的形式，并拥有20家成员公司。
为帮助该企业缓解融资难题，清远农商银行创新推出林业供应贷，给予该公司及其三家关联客户统一授信8450万元，倾力扶持该公司及上下游供应链客户高质量发展。目前，初期用信已发放贷款2000万元。
针对陶瓷产业，该行创新推出商票保贴业务。商票保贴业务是清远农商银行为推动清远市制造业高质量发展，根据产业链客户的结算方式、交易的紧密程度以及对付款的确认程度创新推出的专属产品，有效拓宽产业链客户融资渠道。
据了解，该行为当地一家陶瓷企业提供9800万元票据业务循环授信额度，帮助企业补充流动资金，解决企业回款周期问题，并利用商票保贴业务为该陶瓷公司整个供应链端企业提供便利的融资渠道。目前，该企业已办理首次商票保贴业务金额800万元。
针对养殖产业，该行创新推出清远鸡产业贷。为加快助推农业现代化，依托当地特色农产品的品牌优势，该行向经营清远鸡产业的客户推出“清远鸡产业贷”。该业务有两种模式，分别为“清远鸡产业贷—产业端”和“清远鸡产业贷—核心企业担保”模式，可用于清远鸡产业各链端的经营，包括孵化、养殖、加工环节的场地建设、改造升级、增添设备等固定资产购置支出，或用于项目启动运营及日常周转的流动资金。
构建三大机制，完善配套政策提升服务质效
据了解，该行通过完善激励机制、创建灵活担保机制、创建绿色通道机制等三大机制，以完善配套政策提升服务质效。
为完善激励机制，该行制定《清远市特色农业产业批量授信方案》和《清远市特色农业产业贷款投放专项激励方案》，发挥考核指挥棒作用，引导各支行加大对特色农业产业链供应链的信贷支持力度。
该行还创建灵活担保机制，客户既可选择抵押形式发放，也可以通过中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）实现应收账款质押融资，满足一定条件的优质客户还可以采用信用方式发放。
该行创建绿色通道机制，针对1000万元（含）以下的林业供应贷，专享绿色通道，实行优先审批，并在政策范围内享受最低优惠利率。
用好三大平台，搭台唱戏拓宽企业融资渠道
在做好创新服务的同时，该行积极用好三大平台，以搭台唱戏拓宽企业融资渠道。
据了解，该行积极对接“粤信融”等政府融资平台，引导客户在系统进行注册并发布融资需求。截至8月末，清远农商银行完成“粤信融”平台融资6笔，融资金额5962万元。主动对接应用人民银行“中征平台”，逐户摸清产业链供应链客户状况和诉求，为产业链供应链客户量身定制一揽子金融服务。截至8月末，清远农商银行完成中征平台融资42笔，融资金额42673万元。快速搭建银供合作平台，分别与清远市及清城区两级供销合作社签订战略合作协议，通过互惠合作、优势互补，加大重点项目金融支持，助力打造供应粤港澳大湾区蔬菜全产业链，推进农产品冷链物流网络建设，助力加快清远市农业现代化。
一链通，便环环通。下一步，该行将继续加大对各类产业链供应链的金融支持力度，以更多元的产品、更高效的服务，在更高层面推进产业基础高级化、产业链现代化，为促进清远实体经济高质量发展作出新的更大贡献。
