珠海探索建立内控合规专员工作机制

□袁鹏 记者 王小波

为贯彻落实银保监会《关于开展银行业保险业“内控合规建设年”活动的通知》文件要求，积极推动银行业保险业开展“内控合规管理建设年”活动。珠海银保监分局认真贯彻落实相关要求和工作部署，引导和推动辖内银行机构在做好必选动作的基础上，结合实际探索内控合规管理机制体制创新，开创了内控合规建设良好局面。

据了解，在监管引领下，建设银行珠海市分行探索建立的内控合规专员工作机制亮点突出，该机制以合规专员为核心和纽带，着力筑牢业务审核、风险管理、同部审计等风险管理三道防线，切实织密合规管理监督网格，全面强化内控合规管理建设，有效夯实了依法合规、健康持续的高质量发展基础。

创设合规专员，织牢合规管理网格。创新设立合规专员工作机制，设置部门合规专员和区域支行合规专员，优化合规监督架构。通过选调和竞聘等方式，从部门负责人、网点负责人、信贷审批人等岗位择优选取合规专员。部门合规专员由分管合规的副总经理级别以上人员兼任，区域支行合规专员实行派驻制，由分行内控合规部直接管理，充分保障独立性。合规专员全面覆盖分行各部门和区域支行，通过细化工作清单，构建横向到边、纵向到底的完整合规监督网格。

介入业务审核，夯实第一道防线。赋予合规专员业务事前审核和事后审查职责，将管控职责嵌入风险管理第一道防线。合规专员对重点业务进行事前审核，审核结果作为业务进入下一流程的必要前提，优化了业务流程。通过例行检查、突击检查、抽查等方式，加大重点业务事后跟踪及审查，建立和完善问题立查立改机制。研发合规专员工作管理系统，制定审核审查工作清单，覆盖个人金融业务、对公信贷业务、住房金融业务、信用卡业务、普惠金融业务等11大类20小类重点业务的各关键环节和风险点。

实施综合监督，筑牢第二道防线。将案防与员工行为管理、“合规平安年”、内控评价管理、反洗钱、合规文化教育等纳入合规专员监督内容，实施综合立体监督。运用员工行为管理系统、大数据平台等信息技术，采取“人防+机防”排查措施，提升监督排查质效。建立纵横沟通机制，合规专员通过每周召开例会、每月召开会商会议、每季度提交合规管理分析报告，反馈合规管理情况，会商风险防化措施，总结巩固工作经验成果。

优化检查机制，打造第三道防线。建立和完善合规专员检查工作体系，通过日常检查、交叉检查、专项检查等三类检查，实施全面系统的内控合规检查，聚焦屡查屡犯等痛点难点，系统性提升检查工作质效。以合规专员为核心，打造审计检查人才库，根据内部审计检查需要，抽调组建重点业务常态化事后检查团队和特殊业务任务型检查团队。利用建设银行总行数据库，研发数据模型，筛选疑点数据，开展精准检查和排查，全面提升审计检查成效。

建设银行珠海市分行通过建立合规专员工作机制，优化了内控合规组织架构，补齐了基层合规监督短板，将稳健审慎经营和合规理念深植业务各个环节，实现各层级贴身式、精细化管理，合规促进业务发展效果明显。截至2021年6月末，建设银行珠海市分行贷款不良率0.27%，逾期率0.49%，不良率、逾期额、逾期率均为珠三角建设银行系统最优，客户评级、押品管理、预警管理、市场风险管理、贷后管理等信贷基础指标均位于珠三角建设银行系统前三名。