小额信贷“五步走”

□李晓刚

8月底，安徽省利辛县阚疃镇镇西居委会村民胡宗清又出栏了5头成品羊，获利1.75万元。“真的要感谢利辛农商银行，2020年我脱了贫，但咱农商行没有断了贷款支持，有了这5万元贴息贷款，我才能把羊圈继续扩大。到现在，圈里已经有20多头羊了，这日子呀，真是越来越有奔头。”

胡宗清是利辛农商银行发放的过渡期脱贫人口小额信贷受益农户之一。今年以来，该行认真落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，进一步优化完善过渡期内的扶贫小额信贷政策，以满足脱贫人口小额信贷需求，支持其以发展生产稳定脱贫为着力点和落脚点，坚持“政府作为、农商担当、多方合力、齐抓共管”的原则，通过下好摸底“先手棋”、打好对接“主动仗”、出好信贷“组合拳”、画好服务“同心圆”、当好宣传“排头兵”五个步骤，按计划做好过渡期脱贫人口小额信贷工作，全力践行脱贫攻坚骨干银行和乡村振兴领军银行的责任和担当。

下好摸底“先手棋”

提早介入，提前参与，按照脱贫产业、扶贫贷款额度，是否符合过渡期脱贫人口小额信贷条件等要素，制定过渡期脱贫人口小额信贷“白名单”；划区摸底，分解落实，由支行结合“白名单”对辖内过渡期脱贫人口信息认真甄别，为下一步贷款投放夯实基础；密切关注已到期扶贫贷款贫困户，为过渡期内已还清贷款且符合贷款条件的脱贫人口建立展期或续贷“名单库”，实行动态管理，切实摸清全县过渡期脱贫人口底数；充分发挥互联网、大数据等金融科技手段的功用，借助“金农易贷”平台，整合新农保、社保卡等信息，对过渡期脱贫人口的信用状况进行认真梳理，对个别确有需要且具备还款能力的，实行“名单制”管理，继续予以追加贷款支持。

打好对接“主动仗”

积极对接全县扶贫（乡村振兴）部门，详细掌握并及时更新脱贫人口、边缘易致贫人口名单，为贷款发放夯实数据基础；主动与县财政部门联系，掌握地方财政贴息政策，确保脱贫人口小额信贷贴息政策落实到人；强化与农业农村局的联系力度，对全县已脱贫人口的产业进行统计，为下一步贷款扶持准备条件；制定办法、统一流程，强化乡镇支行与乡镇党委政府的对接力度，核实已脱贫人口的登记信息，确保“不漏一户、不落一人”；按照支行包乡、员工包村的原则，由各支行积极对接村两委、驻村第一书记和工作队，掌握脱贫人口贷款需求，确保精准发放。

出好信贷“组合拳”

按照专人专责的要求，成立乡村振兴服务部，抽调精干人员，专门负责巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等工作，提升过渡期脱贫人口小额信贷发放的专业性；根据扶贫小额贷款到期日期，按时间分阶段制定脱贫人口小额信贷发放名单，在全行范围内建立脱贫人口小额信贷发放微信群，及时通报贷款投放进度，营造贷款发放“比、学、赶、超”的工作氛围；切实让利，对1年期（含）以下贷款实行1年期LPR基准利率，减轻脱贫人口负担；健全完善脱贫人口小额信贷审批流程，优化贷款条件，结合“金农农e贷”等创新产品，提供信贷套餐，切实支持脱贫人口长期稳定脱贫；扎实开展贷前调查、贷中审查、贷后管理，及时准确掌握贷款资金流向，确保贷款用途合规，推动惠农政策落地；不定时召开脱贫人口小额信贷督导调度会，对贷款投放工作进度落后的支行站队通报，推动应贷尽贷。

画好服务“同心圆”

开通信贷“绿色窗口”，对符合条件的脱贫人口，实行专人专办，有效提升脱贫农户的体验度；根据贷款期限，通过手机短信、微信、电话、入户走访等定期提醒还款时间，方便客户及时还款；推行流动银行+“拎包服务”的普惠服务新模式，在流动服务进村的同时，上门为未建档立卡边缘贫困户提供“一对一”长期服务，增强服务的可得性；全面摸排脱贫人口的金融需求，将社保卡发放和新农保、粮补等业务捆绑办理，结合“小康存折”的领取，形成优势互补。

当好宣传“排头兵”

在支行营业网点、金农信e家等场所张贴国家四部门下发的《深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》，传达国家最新金融扶贫政策；通过制作明白卡、宣传册等开展入户宣传，讲解办理小额信贷所需注意的具体事项，并且对符合条件、信誉良好、满足合法生产经营活动资金需求的脱贫户开展续贷需求摸排；积极讲解相关法律条款，加强防控小额信贷还款逾期警示宣传，告知脱贫户贷款善用善还，对于恶意逃避银行债务，将通过冻结银行账户、录入失信黑名单、公开曝光、强制执行财产等方式进行催缴，形成法律震慑。

截至8月底，利辛农商银行已为60户符合条件的脱贫农户发放贷款300余万元，预计到年底将实现贷款投放5000万元的目标。