支持浦东高水平改革开放 上海金融创新“再上层楼”
中国银行保险报网讯
作为服务实体经济的“血脉”，上海金融业如何在提升金融创新能力、优化金融服务、强化金融赋能等方面“再上层楼”，为浦东深化改革的“示范田”注入“活水”?9月26日，上海市银行同业公会开展“上海银行业支持浦东新区高水平改革开放、打造社会主义现代化建设引领区”媒体调研，同时邀请部分政协委员、人大代表参与座谈。
“支持浦东勇于挑最重的担子、啃最硬的骨头。”2021年7月15日，《中共中央国务院关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》(以下称《意见》)对外发布，赋予了浦东新区改革开放新的重大任务。《中国银行保险报》获悉，在上海银保监局的指导下，上海银行业正聚焦浦东新区“3+6”新型产业体系，持续加大对集成电路、生物医药、人工智能等先导产业的资金供给力度，并逐步建立起多层次、全方位、覆盖不同阶段企业需求的特色产品与服务体系。截至2021年上半年，上海科技型企业贷款存量户数已超1.1万户，贷款余额近4000亿元。面向科技型中小微企业的贷款履约保证保险，累计服务3208家科技型中小微企业，累计支持贷款118亿元。
供图/上海市银行同业公会
产品创新破解企业融资难
长期以来，科创企业IPO前的“融资难”问题突出。《中国银行保险报》经调研发现，针对科创企业轻资产、抵押难等特点，上海银行业正充分发挥创新能力，通过特色化、差异化的金融产品供给全力打通科创企业的资金“瓶颈”。
上海晶丰明源半导体股份有限公司是国内领先的电源管理驱动类芯片设计企业。企业发展初期研发投入大，主要依靠银票结算，且无法提供抵质押物作为融资担保。2013年，浦发银行上海分行就以小巨人信用授信开票的方案解决了科技型企业轻资产的融资难题。据悉，浦发银行上海分行的“科技小巨人信用贷”无须抵押和担保，主要以企业自身的生产经营情况作为依据，对信用状况达到一定标准的企业以纯信用的方式发放贷款。截至2021年6月末，该行已累计发放“科技小巨人信用贷”金额超过140亿元，服务企业超过800户。
纵目科技(上海)股份有限公司作为自动驾驶领域的新兴势力，是国内最早一批从事ADAS(高级辅助驾驶)研发的企业。在企业前期研发投入较高、产品尚未大规模商业化使用、销售收入较低的初创期，上海银行科技支行基于对行业前景的预判，决定先行先试，打破银行传统信贷思维，在2016年采用订单融资形式，为纵目科技提供1500万元的信用贷款，助力企业持续发展。
上海奥威科技开发有限公司作为国内超级电容器行业的开创企业之一，在成长过程中也曾遭遇“研发周期长，产品成效慢，经营持续亏损”等资金难题。在企业当年账面亏损超1000万、缺少强担保措施的前提下，南京银行上海分行跳出“重抵押重担保”的传统思维，从基本“看过去”转为主要“看未来”，在尊重和理解企业真实经营规律的基础上，通过科技企业绿色审批通道，以信用担保方式授信1000万元，有效破解了轻资产型科创企业的“融资难”。
服务创新覆盖成长全周期
除了为科创企业发展提供强有力的流动性支持，了解企业所处的行业发展前景、通过全周期服务为企业持续化解“成长的烦恼”，也是上海银行业着力做好的一篇大文章。
上海创诺医药集团有限公司是全球最大的抗艾滋病药物生产企业。在陪伴企业成长的过程中，建行上海市分行根据创诺集团不同发展阶段的需求，及时运用自贸区政策红利，在跨境业务、交易银行、公私联动等方面，为企业提供全方位、全周期的综合金融服务，助力创诺医药集团不断发展壮大。此外，为更好服务创新型企业，建行上海市分行还打造了“金融+孵化+产业+辅导”的线上、线下一站式综合服务平台“创业者港湾”。
《中国银行保险报》在调研中发现，支持浦东“打造自主创新新高地”的各项金融服务创新已在浦东“多点开花”，并汇聚成一股行业热潮。其中，上海农商银行升级出“鑫动能2.0”服务方案，细分“鑫动能”培育库内企业，精准匹配服务方式，为科创企业提供全生命周期金融服务。兴业银行上海分行成立科技金融专项领导小组，专业服务科技型小微企业。招银金融租赁有限公司则致力进一步优化金融租赁公司与企业之间的互动机制，促进金融资源与产业资源的精准对接。
政策创新助推“硬核”新发展
随着《意见》和《浦东新区推进高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区实施方案》的依次落地，推进浦东高水平改革开放的引擎已经点燃。《中国银行保险报》获悉，在不断完善和优化金融产品与服务的同时，一系列先行先试的政策扶持也为浦东科技和产业创新的再一次“起飞”提供着强大动能。
上海银保监局相关人士表示，自《意见》提出后，该局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，在银保监会的坚强领导和有力支持下，一是引导督促辖内银行机构加大对浦东战略新兴产业、主导产业的融资支持规模，增加中长期贷款比重，并围绕浦东打造世界级创新产业集群的需要，大力发展产业链金融和供应链金融。二是着力健全科技金融体系，在现行监管框架下开展科技金融创新试点，支持银行机构采用更加“柔性”的做法，支持满足更多“硬核”科技企业和科研人员的金融需求，切实提高他们的获得感和满意度。三是不断推动扩大知识产权质押融资规模，探索知识产权保险的产品升级，为浦东发展知识产权经济提供支持。四是与自贸区临港新片区共同打造科技保险试验区，重点为以集成电路等为代表的战略新兴产业和科技企业，提供量身定制的风险保障方案，让传统商业保险在科技领域有更大用武之地。
此外，上海市银行同业公会也正进一步加强与中国(上海)自由贸易试验区管理委员会陆家嘴管理局等单位的协同合作，构建联动机制，增强法律法规等政策信息互通，充分发挥自身平台与桥梁作用，为助推浦东新区高水平改革开放，加快打造社会主义现代化建设引领区贡献力量。
（张瑾）
