【实习记者 许予朋】
10月13日,中国人民银行发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》特别强调,要完善对个人收款条码以及对特约商户的管理,进一步提升对个人经营者和小微商户的服务质量。
据中国人民银行介绍, 近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但个人收款条码也存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果。还有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序。
对此,《通知》要求,对具有明显经营特征的个人收款条码用户,要提供商户收款条码。个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止这类条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,参照执行个人静态收款条码有关要求。此外,要审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。
为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡,《通知》设置了过渡期,要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,做好客户引导和服务工作,确保服务成本不升、质量不降。《通知》将自2022年3月1日起施行。
此外,《通知》还要求加强对商户收单服务的管理。《通知》提出,收单机构作为特约商户管理的第一责任主体,应加强对特约商户经营活动合法性以及商户身份的审核:对于具有固定经营场所的实体特约商户,收单机构应现场核实商户身份;对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户,考虑到其现场核实难度大、成本高,收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。
同时,清算机构需建立入网特约商户信息平台,并遵循最小必要原则采集特约商户核心入网信息,对成员机构接入本网络特约商户的真实性、安全性和合法合规性进行必要审慎管理,对成员机构与入网特约商户、支付受理终端和收单交易风险进行持续监测。
中国人民银行有关部门负责人表示,《通知》将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全及服务体验。
【实习记者 许予朋】
10月13日,中国人民银行发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》特别强调,要完善对个人收款条码以及对特约商户的管理,进一步提升对个人经营者和小微商户的服务质量。
据中国人民银行介绍, 近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但个人收款条码也存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果。还有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序。
对此,《通知》要求,对具有明显经营特征的个人收款条码用户,要提供商户收款条码。个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止这类条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,参照执行个人静态收款条码有关要求。此外,要审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。
为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡,《通知》设置了过渡期,要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,做好客户引导和服务工作,确保服务成本不升、质量不降。《通知》将自2022年3月1日起施行。
此外,《通知》还要求加强对商户收单服务的管理。《通知》提出,收单机构作为特约商户管理的第一责任主体,应加强对特约商户经营活动合法性以及商户身份的审核:对于具有固定经营场所的实体特约商户,收单机构应现场核实商户身份;对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户,考虑到其现场核实难度大、成本高,收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。
同时,清算机构需建立入网特约商户信息平台,并遵循最小必要原则采集特约商户核心入网信息,对成员机构接入本网络特约商户的真实性、安全性和合法合规性进行必要审慎管理,对成员机构与入网特约商户、支付受理终端和收单交易风险进行持续监测。
中国人民银行有关部门负责人表示,《通知》将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全及服务体验。