“跨境理财通”正式办理

□实习记者 许予朋

10月19日，《中国银行保险报》从渣打中国获悉，当日上午，该行在广州、深圳等地的网点迎来多位客户，完成了跨境理财通“南向通”投资户见证开户。

10月18日，中国人民银行广州分行、中国人民银行深圳市中心支行公布了首批已完成“跨境理财通”试点业务报备工作银行名单。目前，共有17家银行完成“跨境理财通”南北双向报备，3家银行完成“南向通”报备。当日，香港金融管理局公布了19家“跨境理财通”业务试点银行，澳门金融管理局公布了7家获批正式开办“跨境理财通”的银行。

10月19日，首批试点银行正式开启“跨境理财通”业务办理。《中国银行保险报》从多家银行获悉，大湾区个人投资者纷纷来咨询，争饮“头啖汤”。

低风险产品为主

首发名单上的多家商业银行向《中国银行保险报》介绍了“跨境理财通”产品落地情况。不少银行推出逾百只理财产品，风险等级集中在R2、R3。

其中，工商银行表示，完成报备标志着工商银行已在广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市、肇庆市，以及香港特别行政区、澳门特别行政区具备了办理“跨境理财通”业务的资格。工商银行针对大湾区客户需求特点，首批遴选了200余只产品，上述地区符合资质的个人客户可在工商银行指定网点申请办理。

中国银行介绍，“北向通”方面，该行选择合作理财公司的拳头产品，涵盖固定收益类和“固收+”类型；基金产品主要选自具备较强影响力和投研实力的基金管理人，涵盖货币基金、“固收+”基金、偏股基金等多种类型。“南向通”方面，由中银香港和中国银行澳门分行根据当地监管规定，选择多币种产品供客户选择。

据招银理财有关负责人介绍，“北向通”方面，综合考量低波动、稳定性及历史表现等因素，招商银行最终选出426只公募理财产品，包括固收类、分红型产品等，产品风险等级以R2和R3为主。招商银行“南向通”产品则主要为香港监管部门认可的在港注册成立的公募基金，产品数量约为80只，风险评级在R3及以下。

汇丰中国在大湾区服务网点共设立约60家“跨境理财通”中心提供开户服务。据汇丰中国介绍，客户可通过数字平台全天候投资超过100只理财产品。

根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，通过“北向通”，港澳居民可通过在大湾区内地银行开设账户，使用人民币购买内地理财产品、基金等；通过“南向通”，大湾区内地居民可使用人民币购买港澳银行销售的基金等投资产品。

“线上+线下”办理

根据各银行披露的“跨境理财通”办理渠道，《中国银行保险报》注意到，针对客户跨境往来不便等问题，首批试点银行注重向客户提供“线上+线下”渠道，以便完成投资。

中国银行表示，客户可以通过线上渠道签约“北向通”，通过中国银行内地机构见证开立“南向通”投资账户，通过境内外电子渠道进行汇款及投资类产品申赎，享受比较完善的投资服务。同时，依托系统实现资金全流程封闭管理，保障客户资金安全。

招商银行介绍，“南向通”方面，大湾区内地投资者可在大湾区招商银行网点开立“南向通”投资专户，并通过手机APP购买香港的投资产品。对于已持有招商银行大湾区各分支机构账户的存量港澳客户，可通过招商银行APP指定已有账户作为投资专户，在线购买投资产品。不过由于目前香港与内地还未通关，尚未开通招商银行账户的香港客户暂无法办理。

在消费者保护方面，商业银行也搭建起纠纷解决机制。据民生银行介绍，该行“跨境理财通”业务已经建立了千人服务团队，确保及时受理“跨境理财通”客户特别是港澳客户的咨询，服务渠道包括广深近200家营业网点，以及民生银行官方网站、微信公众号、95568客服电话等。