促进金融支持制造业高质量发展——佛山银保监分局联动地方出台政策服务“首贷户”

□记者 王小波

广东佛山市是全国制造业转型升级综合试点城市和国家产融结合合作试点城市，今年以来，佛山坚定贯彻落实银保监会《关于做好2021年制造业金融服务有关工作的通知》和广东省政府《广东省制造业高质量发展“十四五”规划》的工作部署，近期联合人民银行佛山中心支行、市金融工作局印发《关于加强银行业机构首贷户拓展和培育工作的通知》（以下简称《通知》），鼓励金融机构在业务拓展、授信管理、考核激励等八大方面加快制造业小微企业从“无贷户”向“有贷户”有效转化，促进金融支持制造业高质量发展。

对于小微企业，银行首贷是企业经营发展过程中十分关键的一笔贷款，破解小微企业融资难的关键在于破解“首贷难”。新政的发布是金融活水浇灌滋养制造业为主的小微企业的有力尝试，将驱动解决中小微制造企业转型升级发展困境，拓宽融资渠道，破解小微企业融资难，精准培育扶持“专精特新”、小微企业和个体工商户等民营经济主体，充实民营经济发展专项资金。

据了解，《通知》着力“突出三个对接”，促进金融支持制造业高质量发展。

突出融资平台数字对接，疏通小微企业扩面融资堵点。

针对佛山市场主体小微企业占比高、有贷户占比偏低，而银行无法精准识别出有融资需求的“无贷户”的难点堵点问题，佛山银保监分局会同人民银行佛山中心支行依托“粤信融”“中小融”“信易贷”等融资平台，打通信息孤岛，将征信系统与企业注册系统有效匹配，精准推送全市近20万户“无贷户”清单，并要求银行建立“六张拓展清单”（“六张拓展清单”为“粤信融”“中小融”“信易贷”等平台中的重点支持企业信息库、“百行进万企”、小微企业园区分类建档企业、产业链供应链上下游企业、本行结算账户企业以及行业主管部门提供的各类小微企业清单）进行对接，鼓励银行为首贷户授信开通“绿色审批通道”，递进式拓展成为首贷户的“伙伴银行”，以驱动解决制造业小微企业转型升级中的融资困境。

突出创新产品精准对接，打造“专精特新”产业集群。

开展“专精特新”银企对接“暖企行动”，鼓励机构运用大数据、云计算等手段，以保险增信为突破口、以知识产权质押为切入口，为高科技企业量身打造成长快贷、高成长贷、技改贷等专属金融产品和适合制造业转型发展的“数字贷”金融产品，加大制造业数字化智能化发展首户贷拓展力度，充实制造业数字化转型升级中融资需求，打造佛山“专精特新”产业集群聚集地。

突出政策扶持增信对接，提高制造业高质量发展融资可获得性。

依托佛山市政府开展银行贷款贴息、融资风险补偿、成立300亿元基金股权投资等制造业金融扶持政策，通过搭建政府、银行、保险三方融资创新合作模式，对接“佛山扶持通”平台，汇聚整合政府部门、企业、金融机构、融资担保基金的各方合力，解决高风险、融资贵、放款慢等问题，为更多小微企业提供融资增信服务。

在监管部门引领下，佛山各银行机构积极加大实体经济信贷支持。截至2021年7月末，佛山银行业投向实体经济贷款9147.75亿元、同比增长18.64%。其中，制造业贷款2832.35亿元、同比增长25.58%；支持科学研究、信息技术等新兴技术行业贷款同比分别增长47.20%、38.70%。

在支持首贷户及制造业、小微企业方面，佛山银行机构累计向3909户首贷户发放普惠型小微企业贷款达149.38亿元；21家银行创新推出适合制造业转型60多款“数字贷”金融产品；银政联合已打造出“政银担”“政银”等政策性分险机制扶持融担基金，截至2021年6月，融担基金累计业务规模244.47亿元，惠及本地中小微企业超1.48万家，佛山制造业中小微企业信贷获得感和满意度大幅提升。

佛山市一家主营瓷砖填缝剂产销的小微企业广东某建材科技有限公司，2021年通过建设银行佛山市分行的“商户云贷”信用产品获得了首次贷款100万元，年化利率仅为4.05%。

“一直以为我们这样的小企业要在银行办贷款是件麻烦事，没想到银行主动联系上我，几分钟就在手机APP上完成贷款，又快又好。”企业主对佛山银行机构的服务交口称赞。