记者观察：从源头上防控退保黑产

□记者 朱艳霞

当前退保黑产对保险市场秩序及社会稳定造成了极为恶劣的影响，监管部门高度重视，全行业也迅速行动，相继采取加强信息安全、风险提示、收集线索报案等措施，但是要清除这一“毒瘤”，还需从源头上早防范、早控制，遏制不良苗头。

从源头上防控退保黑产，必须加强两个“教育”。一方面要加强保险从业人员警示教育，提升保险代理人质量；另一方面要做好保险消费者教育。

事实上，退保黑产链条诸多环节都需要保险公司内部人员配合。据了解，有的黑产组织还通过有计划、有预谋地安插团伙成员入职保险公司，在各个环节里应外合，内外勾结作案。上海警方侦破的职务侵占案中，警方就发现有退保黑产安插同伙入职保险公司相互配合，将退旧后新承保的保单挂单在新代理人名下，利用保险公司对新人的奖励制度，骗取新人津贴和管理津贴。

朱俊生认为，退保黑产与行业过去大进大出的“人海战术”有一定关系。人海战术下，保险营销员的专业性相对不高，存在很多不规范的行为，为行业受退保黑产损害埋下了隐患，而且营销员大进大出，一些离开的人带着对行业的负面情绪加入了黑产组织。

同时，黑产泛滥的一个原因是个别保险公司销售人员在展业过程中确实存在一些不合规行为。他们会对消费者隐瞒、夸大保险产品责任或承诺高额的经济回报。

因此，保险机构需要反思“人海战术”的负面影响。打击退保黑产，要提高代理人质量，提高销售合规性，从源头上降低“恶意退保”的可能性。杨帆表示，各保险机构要优化内部制度，加强对员工的管理，从源头做好防控。对新招录员工的履历背景进行审查，同时对员工做好培训工作，进行法治宣传教育，提高员工素质，提升服务品质。

从消费者教育的角度来看，朱俊生认为，如果消费者对保险产品有更多的认知，包括对保险常识，营销员理论上应该和消费者讲清楚，如此便可避免退保黑产的很多蛊惑。所以提升消费者的金融素养十分必要。

事实上，对于退保黑产，监管部门、公检法机关、保险机构以及媒体都有义务推动金融消费者保护和教育工作，助力消费者提高自我保护意识和侵权鉴别能力。行业应进一步向公众普及保险知识，特别是在中小城市和广大乡村地区。“这些地区由于中高收入人群少，人们保险意识普遍较差，容易受黑产蛊惑。”有业内人士表示。

此外，加强消费者教育，还要推动形成良性健康的消费者权益伸张机制。增强消费者风险防范意识，畅通消费者正当维权途径，引导消费者合理表达诉求，理性维权，逐步压缩相关代理投诉营利组织的生存空间。

媒体人也应扛起保险消费者教育的大旗，通过持续报道退保黑产侵害消费者权益典型案例，营造强大的舆论攻势，引导消费者形成正确的消费和维权理念。