挥“利剑”斩黑产
发布时间：2021-10-27 08:46:49 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 朱艳霞
近期，在监管部门、公安机关、相关保险机构等配合下，广州警方与上海警方、贵州警方通力合作，成功侦破一起以“非法买卖保险客户信息”“欺骗保险消费者”为手段，针对多家保险公司、众多保险客户实施的跨省大型团伙犯罪，主犯黄某等人已落网。
据了解，2020年6月，银保监会启动“恶意投诉”治理工作并与公安部就加强部门间协作达成共识后，多地银保监局与公安机关会商合作，快速打开了打击退保黑产的工作局面。
上述案例便是相关部门构建协作机制的成果。据了解，该案是国内多起涉嫌恶意退保违法案件的源头和关键环节。案件的成功侦破将对全国范围内退保黑产犯罪团伙产生强大震慑。
监管部门亮“利剑”
退保黑产已经引起了监管部门的高度重视。2020年4月，银保监会发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，警示广大消费者警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。各地银保监局也发出风险提示。
2021年7月，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，首次明确要求各保险机构将“误导或怂恿保险客户非正常退保”等纳入打击范围，并再次强调要严厉打击电信网络新型违法犯罪、非法获取保险客户信息等违法行为。
《中国银行保险报》了解到，在银保监会的指导下，各地银保监局纷纷亮出“利剑”，严厉打击退保黑产。
2020年以来，上海银保监局通过非现场数据的场景化运用，首创知识图谱技术在打击黑产领域的应用。从退保资金流水着手，穿透式追踪资金流，运用多人关联分析，连通孤立数据，形成灵活交互的可视化交易对象图谱。
“当异常关系聚集出现时，即可识别风险行为，精准锁定嫌疑人。”上海银保监局相关负责人介绍，该局密切配合当地公安机关，通过科技赋能，为破获黑产犯罪团伙案件提供了有力支持。
广东银保监局率先在省级移动政务服务平台“粤省事”全面上线应用电子执业证。以电子执业证上线为契机，督促各公司清理了长期不出勤、业绩不达标及违反合规要求的人员。截至8月底，59家拥有人身保险销售团队的寿险公司已全部上线电子执业证，上线率达100%。持有电子执业证的人身保险销售从业人员已达33.84万人，人身保险销售从业人员的上线率达到88%。
广东银保监局相关负责人表示，电子执业证的全面上线，将对解决社会人员伪造执业身份鼓吹客户退保投新、基层机构虚增人力套取费用、套利团队频频获利等行业“顽疾”，对人身保险销售队伍“去假”“清虚”，以及提高行业整体素质起到实质性作用。
此外，督促保险机构完成客户风险排查、推动建立消费者权益保护中心、实施保险销售行为可回溯管理、编制警示教育读本等一系列举措的推出，对退保黑产进行了精准有效打击。
多方协作共战黑产
近期，已有多起由监管部门指导行业配合公安机关破获退保黑产的案件。
2020年底，某保险公司根据前期排摸的线索，锁定了一个规模约200余人的退保黑产团伙。上海银保监局研判发现，该团伙涉及受害消费者数量多、保险公司范围广，立即靠前指导。经调查发现，自2019年起，徐某某、朱某某纠集大批社会无业人员和多家保险公司离职人员，在全国范围内有组织地开展黑产活动。
上海银保监局加强与公安和检察部门的协作，成功破获该案件。一是与公安机关形成联合研判、实时共享、数据赋能的工作机制，通过对交易数据和黑产行为的分析，协助公安机关确定重点关注人员，并为高风险人员排查提供线索和相关证据。二是与检察部门建立专项对接机制，召开专题会议协商行动方案，分析研判黑产案件类型以及可能构成的刑事犯罪，最终确立以侵占新人专项训练津贴作为刑事打击的切入点，以涉嫌职务侵占罪成功立案。
“与公检法机关建立有效的协作机制，是打击退保黑产的重要措施。”一位资深律师对《中国银行保险报》表示，各地都应加强多部门联动，进一步提升打击质效。
上海银保监局相关负责人称，下一步将继续加强与公检法机关沟通联动，建立专项打击机制，实现资源有效整合，集中筛查串并行业线索，提升打击实效。
广东银保监局相关负责人认为，构建与公检法机关有效的协作机制，有两点非常重要，一是上下联动，二是左右协同。所谓上下联动，即在各条线内部要做到上下联动。所谓左右协同，既包括银保监部门与公检法机关之间的协同，也包括案件侦查中跨区域的协同。
广东银保监局相关负责人表示，打击退保黑产工作遵循“一盘棋”原则尤为重要。要坚持省内与省外一盘棋、坚持保险监管与保险中介监管一盘棋、坚持业内治理与业外打击一盘棋。要进一步完善打击战略，丰富打击战术，形成全国一盘棋，防止个别地区因打击力度弱、打击手段单一、打击效果不佳出现“黑产洼地”，在全国范围内形成严防、严控、严打之势，彻底将退保黑产逐出保险市场。
□记者 朱艳霞
近期，在监管部门、公安机关、相关保险机构等配合下，广州警方与上海警方、贵州警方通力合作，成功侦破一起以“非法买卖保险客户信息”“欺骗保险消费者”为手段，针对多家保险公司、众多保险客户实施的跨省大型团伙犯罪，主犯黄某等人已落网。
据了解，2020年6月，银保监会启动“恶意投诉”治理工作并与公安部就加强部门间协作达成共识后，多地银保监局与公安机关会商合作，快速打开了打击退保黑产的工作局面。
上述案例便是相关部门构建协作机制的成果。据了解，该案是国内多起涉嫌恶意退保违法案件的源头和关键环节。案件的成功侦破将对全国范围内退保黑产犯罪团伙产生强大震慑。
监管部门亮“利剑”
退保黑产已经引起了监管部门的高度重视。2020年4月，银保监会发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，警示广大消费者警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。各地银保监局也发出风险提示。
2021年7月，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，首次明确要求各保险机构将“误导或怂恿保险客户非正常退保”等纳入打击范围，并再次强调要严厉打击电信网络新型违法犯罪、非法获取保险客户信息等违法行为。
《中国银行保险报》了解到，在银保监会的指导下，各地银保监局纷纷亮出“利剑”，严厉打击退保黑产。
2020年以来，上海银保监局通过非现场数据的场景化运用，首创知识图谱技术在打击黑产领域的应用。从退保资金流水着手，穿透式追踪资金流，运用多人关联分析，连通孤立数据，形成灵活交互的可视化交易对象图谱。
“当异常关系聚集出现时，即可识别风险行为，精准锁定嫌疑人。”上海银保监局相关负责人介绍，该局密切配合当地公安机关，通过科技赋能，为破获黑产犯罪团伙案件提供了有力支持。
广东银保监局率先在省级移动政务服务平台“粤省事”全面上线应用电子执业证。以电子执业证上线为契机，督促各公司清理了长期不出勤、业绩不达标及违反合规要求的人员。截至8月底，59家拥有人身保险销售团队的寿险公司已全部上线电子执业证，上线率达100%。持有电子执业证的人身保险销售从业人员已达33.84万人，人身保险销售从业人员的上线率达到88%。
广东银保监局相关负责人表示，电子执业证的全面上线，将对解决社会人员伪造执业身份鼓吹客户退保投新、基层机构虚增人力套取费用、套利团队频频获利等行业“顽疾”，对人身保险销售队伍“去假”“清虚”，以及提高行业整体素质起到实质性作用。
此外，督促保险机构完成客户风险排查、推动建立消费者权益保护中心、实施保险销售行为可回溯管理、编制警示教育读本等一系列举措的推出，对退保黑产进行了精准有效打击。
多方协作共战黑产
近期，已有多起由监管部门指导行业配合公安机关破获退保黑产的案件。
2020年底，某保险公司根据前期排摸的线索，锁定了一个规模约200余人的退保黑产团伙。上海银保监局研判发现，该团伙涉及受害消费者数量多、保险公司范围广，立即靠前指导。经调查发现，自2019年起，徐某某、朱某某纠集大批社会无业人员和多家保险公司离职人员，在全国范围内有组织地开展黑产活动。
上海银保监局加强与公安和检察部门的协作，成功破获该案件。一是与公安机关形成联合研判、实时共享、数据赋能的工作机制，通过对交易数据和黑产行为的分析，协助公安机关确定重点关注人员，并为高风险人员排查提供线索和相关证据。二是与检察部门建立专项对接机制，召开专题会议协商行动方案，分析研判黑产案件类型以及可能构成的刑事犯罪，最终确立以侵占新人专项训练津贴作为刑事打击的切入点，以涉嫌职务侵占罪成功立案。
“与公检法机关建立有效的协作机制，是打击退保黑产的重要措施。”一位资深律师对《中国银行保险报》表示，各地都应加强多部门联动，进一步提升打击质效。
上海银保监局相关负责人称，下一步将继续加强与公检法机关沟通联动，建立专项打击机制，实现资源有效整合，集中筛查串并行业线索，提升打击实效。
广东银保监局相关负责人认为，构建与公检法机关有效的协作机制，有两点非常重要，一是上下联动，二是左右协同。所谓上下联动，即在各条线内部要做到上下联动。所谓左右协同，既包括银保监部门与公检法机关之间的协同，也包括案件侦查中跨区域的协同。
广东银保监局相关负责人表示，打击退保黑产工作遵循“一盘棋”原则尤为重要。要坚持省内与省外一盘棋、坚持保险监管与保险中介监管一盘棋、坚持业内治理与业外打击一盘棋。要进一步完善打击战略，丰富打击战术，形成全国一盘棋，防止个别地区因打击力度弱、打击手段单一、打击效果不佳出现“黑产洼地”，在全国范围内形成严防、严控、严打之势，彻底将退保黑产逐出保险市场。
