济宁银保监分局抓好“五个坚持” 提升小微企业融资覆盖面
发布时间：2021-10-28 14:11:19 作者： 来源：中国银行保险报网
中国银行保险报网讯【记者 姚慧】
小微企业是金融支持实体经济的重点领域。今年以来，济宁银保监分局主动作为、多措并举，千方百计提升小微企业融资覆盖面，着力让小微金融服务更有广度、更有深度。
坚持监管引领，金融政策有保障
“近年来，监管部门的导向越来越明确，就是要发展普惠金融，就是要大力支持小微企业。我们做小微金融的决心和动力也越来越强。”济宁当地某银行普惠金融部工作人员这样说道。
济宁银保监分局始终把服务实体经济发展作为工作主方向，在强化政策保障、完善内生机制等方面综合施策，引导银行机构加大对小微企业的支持力度。强化政策引领保障。制定《济宁银行保险业支持小微企业、乡村振兴暨普惠金融高质量发展三年行动方案》，按照“完成一个目标、做好两个衔接、抓住三个重点、加强五个保障、实施六项工程”的“12356”工作思路抓实抓细普惠工作，召开银行保险业服务地方经济高质量发展会议，深入解读支持政策，夯实政策保障。完善内生服务机制。围绕构建多层次、差异化、互补型普惠金融服务体系持续发力，抓住引导地方法人机构回归本源的工作重点，明确要求法人机构董事会专题研究普惠金融发展战略、制定普惠金融中长期发展规划。制定推进尽职免责专项工作方案，引导辖区银行机构落实落细内部考核、容错纠错、尽职免责政策要求，提升银行机构发展普惠金融的内生动力。
坚持考核督促，金融供给有成效
“今年，我们对银行业金融机构小微金融服务‘两增’的考核口径剔除了票据融资数据，考核更加贴合小微企业实际需求。”济宁银保监分局工作人员介绍道。
济宁银保监分局实行小微企业贷款“两增两控”目标考核，建立了考核评价、监测通报工作机制，着力引导小微企业贷款增量扩面、降本提质。鼓励引导强化民营企业贷款投放，明确各银行机构差异化考核目标，督促银行机构按照“六不要六要”原则强化民营企业金融服务。截至9月末，辖区今年新发放企业贷款中的54.39%投向民营企业，民营企业贷款较年初增速16.01%。鼓励优化民营企业信贷结构，截至9月末，辖区民营企业贷款余额中信用贷款、中长期贷款的占比较2020年末分别提高3.39、1.3个百分点。
坚持规范收费，减费降本有举措
山东益宝生物制品有限公司是一家从事药品、保健品研究、生产、销售的现代化高科技企业。由于疫情对企业生产、销售造成影响，企业资金链紧张，提出申请降息的请求。济宁银保监分局在与济宁银行一起对该企业联合走访调研了解情况后，督促银行在合规合理前提下，为企业下调贷款利率——减少的利息支出相当于8名员工一年的工资，切实减轻了企业资金周转压力。
这仅是在利率降低中受益企业的一个缩影。今年以来，济宁银保监分局推动合理控制贷款利率和服务收费，切实让民营小微企业感受到实实在在的降费让利成效。规范服务收费。持续开展“乱收费”行为治理工作，综合运用EAST筛查、非现场监管等方式，严防虚构贷款用途套利。降低融资利率。明确“各银行机构新发放普惠型小微企业贷款利率保持平稳态势、综合融资成本稳中有降”的监管要求，及时监测通报有关工作进展，适时通过审慎会议、监管提示等方式开展督促。截至9月末，辖区本年新发放民营企业贷款利率5.49%、新发放普惠型小微企业贷款利率5.84%，分别较去年下降0.68、0.28个百分点。推广无还本续贷。针对贷款到期资金接续问题，引导银行机构加大续贷类产品创新，推广循环贷、无还本续贷等贷款产品。
坚持常态对接，银企互联有渠道
济宁银保监分局坚持引领银行机构进行常态化银企对接，通过对接走访了解企业实际金融需求，推动信贷供给更精准、金融服务更精细。
深化政金企合作对接。会同市地方金融监管局等部门，多层次、全方位畅通银企沟通渠道，分主题按月举办政金企对接活动。今年以来，围绕工业技改项目、先进制造业“231”产业集群、绿色金融、知识产权质押融资等重点领域，召开政金企合作对接会10场，推介重点企业项目471个。开展重点企业走访活动。组织辖区银行机构对瞪羚企业、攀登企业、制造业单项冠军企业等重点企业进行走访对接，引导银行机构制定助力企业攀登活动工作方案，摸排重点企业融资需求，建立针对性支持方案，为制造业发展提供坚强金融保障。截至9月末，全市制造业贷款较年初增加69.28亿元。
坚持多方联动，金融效率有提升
济宁银保监分局注重多方联动、内外联合，强化小微金融领域的数据共享，联合人民银行、地方金融监管、税务、行政审批等部门推动持续改善获得信贷便捷性。
深化银税合作。持续推广山东省银税互动平台，督促已上线银税互动产品的银行机构加大产品推广力度，持续推动银税合作贷款规模增长。截至9月末，全市银税合作贷款较年初增速52.36%。深化信用信息共享。市委市政府高度重视数字金融建设，凝聚行政审批局、市大数据局等部门合力，建立完善“金融信用服务平台”，推动信用数据共享。分局积极引导银行机构充分利用线上平台发布金融产品和服务，畅通线上银企对接。提高获贷审批效率。组织开展获得信贷综合指标评价工作，推动金融机构简化业务流程，提升服务效率。全市农商行系统针对“攀登企业”实行“三优一降一简”政策，做到“优先评估、优先授信、优先贷款、降低门槛、简化程序”。强化政银互动。依托银行机构网点众多的优势，推动银行机构积极建立政务服务代办网点。兖州农商行建设智慧政务体验区，实现社保、税务、行政审批、征信、不动产、车辆抵押等6大类政务服务进银行网点，让企业“金融+政务”服务“一次办好”。
中国银行保险报网讯【记者 姚慧】
小微企业是金融支持实体经济的重点领域。今年以来，济宁银保监分局主动作为、多措并举，千方百计提升小微企业融资覆盖面，着力让小微金融服务更有广度、更有深度。
坚持监管引领，金融政策有保障
“近年来，监管部门的导向越来越明确，就是要发展普惠金融，就是要大力支持小微企业。我们做小微金融的决心和动力也越来越强。”济宁当地某银行普惠金融部工作人员这样说道。
济宁银保监分局始终把服务实体经济发展作为工作主方向，在强化政策保障、完善内生机制等方面综合施策，引导银行机构加大对小微企业的支持力度。强化政策引领保障。制定《济宁银行保险业支持小微企业、乡村振兴暨普惠金融高质量发展三年行动方案》，按照“完成一个目标、做好两个衔接、抓住三个重点、加强五个保障、实施六项工程”的“12356”工作思路抓实抓细普惠工作，召开银行保险业服务地方经济高质量发展会议，深入解读支持政策，夯实政策保障。完善内生服务机制。围绕构建多层次、差异化、互补型普惠金融服务体系持续发力，抓住引导地方法人机构回归本源的工作重点，明确要求法人机构董事会专题研究普惠金融发展战略、制定普惠金融中长期发展规划。制定推进尽职免责专项工作方案，引导辖区银行机构落实落细内部考核、容错纠错、尽职免责政策要求，提升银行机构发展普惠金融的内生动力。
坚持考核督促，金融供给有成效
“今年，我们对银行业金融机构小微金融服务‘两增’的考核口径剔除了票据融资数据，考核更加贴合小微企业实际需求。”济宁银保监分局工作人员介绍道。
济宁银保监分局实行小微企业贷款“两增两控”目标考核，建立了考核评价、监测通报工作机制，着力引导小微企业贷款增量扩面、降本提质。鼓励引导强化民营企业贷款投放，明确各银行机构差异化考核目标，督促银行机构按照“六不要六要”原则强化民营企业金融服务。截至9月末，辖区今年新发放企业贷款中的54.39%投向民营企业，民营企业贷款较年初增速16.01%。鼓励优化民营企业信贷结构，截至9月末，辖区民营企业贷款余额中信用贷款、中长期贷款的占比较2020年末分别提高3.39、1.3个百分点。
坚持规范收费，减费降本有举措
山东益宝生物制品有限公司是一家从事药品、保健品研究、生产、销售的现代化高科技企业。由于疫情对企业生产、销售造成影响，企业资金链紧张，提出申请降息的请求。济宁银保监分局在与济宁银行一起对该企业联合走访调研了解情况后，督促银行在合规合理前提下，为企业下调贷款利率——减少的利息支出相当于8名员工一年的工资，切实减轻了企业资金周转压力。
这仅是在利率降低中受益企业的一个缩影。今年以来，济宁银保监分局推动合理控制贷款利率和服务收费，切实让民营小微企业感受到实实在在的降费让利成效。规范服务收费。持续开展“乱收费”行为治理工作，综合运用EAST筛查、非现场监管等方式，严防虚构贷款用途套利。降低融资利率。明确“各银行机构新发放普惠型小微企业贷款利率保持平稳态势、综合融资成本稳中有降”的监管要求，及时监测通报有关工作进展，适时通过审慎会议、监管提示等方式开展督促。截至9月末，辖区本年新发放民营企业贷款利率5.49%、新发放普惠型小微企业贷款利率5.84%，分别较去年下降0.68、0.28个百分点。推广无还本续贷。针对贷款到期资金接续问题，引导银行机构加大续贷类产品创新，推广循环贷、无还本续贷等贷款产品。
坚持常态对接，银企互联有渠道
济宁银保监分局坚持引领银行机构进行常态化银企对接，通过对接走访了解企业实际金融需求，推动信贷供给更精准、金融服务更精细。
深化政金企合作对接。会同市地方金融监管局等部门，多层次、全方位畅通银企沟通渠道，分主题按月举办政金企对接活动。今年以来，围绕工业技改项目、先进制造业“231”产业集群、绿色金融、知识产权质押融资等重点领域，召开政金企合作对接会10场，推介重点企业项目471个。开展重点企业走访活动。组织辖区银行机构对瞪羚企业、攀登企业、制造业单项冠军企业等重点企业进行走访对接，引导银行机构制定助力企业攀登活动工作方案，摸排重点企业融资需求，建立针对性支持方案，为制造业发展提供坚强金融保障。截至9月末，全市制造业贷款较年初增加69.28亿元。
坚持多方联动，金融效率有提升
济宁银保监分局注重多方联动、内外联合，强化小微金融领域的数据共享，联合人民银行、地方金融监管、税务、行政审批等部门推动持续改善获得信贷便捷性。
深化银税合作。持续推广山东省银税互动平台，督促已上线银税互动产品的银行机构加大产品推广力度，持续推动银税合作贷款规模增长。截至9月末，全市银税合作贷款较年初增速52.36%。深化信用信息共享。市委市政府高度重视数字金融建设，凝聚行政审批局、市大数据局等部门合力，建立完善“金融信用服务平台”，推动信用数据共享。分局积极引导银行机构充分利用线上平台发布金融产品和服务，畅通线上银企对接。提高获贷审批效率。组织开展获得信贷综合指标评价工作，推动金融机构简化业务流程，提升服务效率。全市农商行系统针对“攀登企业”实行“三优一降一简”政策，做到“优先评估、优先授信、优先贷款、降低门槛、简化程序”。强化政银互动。依托银行机构网点众多的优势，推动银行机构积极建立政务服务代办网点。兖州农商行建设智慧政务体验区，实现社保、税务、行政审批、征信、不动产、车辆抵押等6大类政务服务进银行网点，让企业“金融+政务”服务“一次办好”。
