持续深耕普惠金融邮储银行前三季度普惠型小微企业贷款投放超7500亿元
发布时间：2021-10-28 22:19:42 作者： 来源：中国银行保险报网
中国银行保险报网讯【记者 李林鸾】
10月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）公布了2021年第三季度报告。
今年以来，邮储银行持续发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域。三季报显示，前三季度该行营业收入和净利润均实现两位数增长，中间业务收入同比增长超30%，管理零售客户资产（AUM）达到12.2万亿元，持续推动科技引领，资产质量继续保持优异。
前三季度净利润同比增长22.55%
三季报显示，邮储银行继续保持良好的成长性，盈利能力持续提升。
截至9月末，邮储银行前三季度实现营业收入2383.58亿元（中国会计准则，下同），同比增长10.22%，其中利息净收入2008.90亿元，同比增长6.49%；实现净利润648.25亿元，同比增长22.55%；年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率（ROE）分别为0.74%和13.68%，同比分别提高0.08个百分点和0.51个百分点。
盈利能力提升的同时，邮储银行轻型化发展深入推进。该行深入贯彻资本节约和价值创造的理念，追求增长的品质和有品质的增长，持续推动轻型化发展。资本使用更高效，全行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合回报高的资产业务体系；收入结构更优，中间业务持续保持高速增长，手续费及佣金净收入168.49亿元，同比增长32.61%，占营业收入比例为7.07%，同比提高1.19个百分点。
不良贷款率仅为0.82%
良好的资产质量是商业银行实现高质量发展的重要基础。
三季度，邮储银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系；积极推动资本管理高级方法建设，深化内部评级在自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用；前瞻性做好信用风险识别和防控，进一步提高“金睛”信用风险监控系统、“金盾”资产质量管理系统的应用能力，强化重点领域风险排查。
在有效的风险管理举措下，邮储银行资产质量继续保持优异。三季报显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率仅0.82%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比0.45%，较上年末下降0.09个百分点；不良与逾期90天以上贷款之比为1.40，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%；拨备覆盖率422.70%，较上年末提升14.64个百分点。
资本补充方面，今年三季度，邮储银行持续增强内源性资本积累，拓宽外源性资本补充渠道，成功发行600亿元二级资本债券，资本充足率进一步提升。数据显示，截至9月末，该行核心一级资本充足率10.00%，较上年末上升0.40个百分点；一级资本充足率12.55%，较上年末上升0.69个百分点；资本充足率15.48%，较上年末上升1.60个百分点。
重点发力四大领域
在坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位的同时，邮储银行按照该行“十四五”规划纲要中明确的重点，持续发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，转型发展步伐加快，服务实体经济质效显著。
在普惠金融领域，邮储银行牢牢巩固县域地区市场，制定了“十四五”时期服务乡村振兴的落实意见，以推进“三农”金融数字化转型为主线，不断健全专业化为农服务体系，构建线上线下有机融合的服务模式，打造“三农”综合服务生态圈；积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，扎实推进国家乡村振兴重点帮扶县各项工作，在信贷规模、授信审批、机构设置、定价授权等方面对国家乡村振兴重点帮扶县给予政策倾斜；制定了服务中小微企业能力提升方案，进一步完善线上线下协同的综合服务体系，持续向“产品数字化、平台开放化、场景线上化”转型发展。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元，本年新增1661.33亿元，增量超过去年全年；本年普惠型小微企业贷款投放超过7500亿元，服务客户超过165万户，稳居银行业前列；线上化小微贷款产品余额6628.44亿元，较上年末增长45%。
在财富金融领域，邮储银行战略升级财富管理体系，加快发展财富管理，开展客户分层经营，精选绩优产品，搭建差异化财富服务体系；推广基金、保险专项训练营，在4万个网点持续开展客户投教沙龙，把网点打造为投资者教育中心，切实为客户创造价值。截至9月末，邮储银行AUM达到12.2万亿元，年新增近万亿元；VIP客户超4000万户，财富客户规模346万户，较上年末增长20.59%。
在产业金融领域，邮储银行积极助推经济结构转型升级，重点支持国家重大战略、重大项目、重点工程；优化行业布局，做好“两新一重”领域综合金融服务，加大对制造业、科技创新、新兴产业的支持力度。数据显示，截至9月末，邮储银行公司贷款余额2.22万亿元，较上年末增长12.37%。
在绿色金融领域，邮储银行制定支持实现碳达峰、碳中和综合金融服务方案，正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，强化生物多样性保护，致力打造绿色普惠银行和气候友好型银行。数据显示，截至9月末，邮储银行绿色贷款余额3467.43亿元，较上年末增长23.42%。
中国银行保险报网讯【记者 李林鸾】
10月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）公布了2021年第三季度报告。
今年以来，邮储银行持续发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域。三季报显示，前三季度该行营业收入和净利润均实现两位数增长，中间业务收入同比增长超30%，管理零售客户资产（AUM）达到12.2万亿元，持续推动科技引领，资产质量继续保持优异。
前三季度净利润同比增长22.55%
三季报显示，邮储银行继续保持良好的成长性，盈利能力持续提升。
截至9月末，邮储银行前三季度实现营业收入2383.58亿元（中国会计准则，下同），同比增长10.22%，其中利息净收入2008.90亿元，同比增长6.49%；实现净利润648.25亿元，同比增长22.55%；年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率（ROE）分别为0.74%和13.68%，同比分别提高0.08个百分点和0.51个百分点。
盈利能力提升的同时，邮储银行轻型化发展深入推进。该行深入贯彻资本节约和价值创造的理念，追求增长的品质和有品质的增长，持续推动轻型化发展。资本使用更高效，全行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合回报高的资产业务体系；收入结构更优，中间业务持续保持高速增长，手续费及佣金净收入168.49亿元，同比增长32.61%，占营业收入比例为7.07%，同比提高1.19个百分点。
不良贷款率仅为0.82%
良好的资产质量是商业银行实现高质量发展的重要基础。
三季度，邮储银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系；积极推动资本管理高级方法建设，深化内部评级在自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用；前瞻性做好信用风险识别和防控，进一步提高“金睛”信用风险监控系统、“金盾”资产质量管理系统的应用能力，强化重点领域风险排查。
在有效的风险管理举措下，邮储银行资产质量继续保持优异。三季报显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率仅0.82%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比0.45%，较上年末下降0.09个百分点；不良与逾期90天以上贷款之比为1.40，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%；拨备覆盖率422.70%，较上年末提升14.64个百分点。
资本补充方面，今年三季度，邮储银行持续增强内源性资本积累，拓宽外源性资本补充渠道，成功发行600亿元二级资本债券，资本充足率进一步提升。数据显示，截至9月末，该行核心一级资本充足率10.00%，较上年末上升0.40个百分点；一级资本充足率12.55%，较上年末上升0.69个百分点；资本充足率15.48%，较上年末上升1.60个百分点。
重点发力四大领域
在坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位的同时，邮储银行按照该行“十四五”规划纲要中明确的重点，持续发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，转型发展步伐加快，服务实体经济质效显著。
在普惠金融领域，邮储银行牢牢巩固县域地区市场，制定了“十四五”时期服务乡村振兴的落实意见，以推进“三农”金融数字化转型为主线，不断健全专业化为农服务体系，构建线上线下有机融合的服务模式，打造“三农”综合服务生态圈；积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，扎实推进国家乡村振兴重点帮扶县各项工作，在信贷规模、授信审批、机构设置、定价授权等方面对国家乡村振兴重点帮扶县给予政策倾斜；制定了服务中小微企业能力提升方案，进一步完善线上线下协同的综合服务体系，持续向“产品数字化、平台开放化、场景线上化”转型发展。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元，本年新增1661.33亿元，增量超过去年全年；本年普惠型小微企业贷款投放超过7500亿元，服务客户超过165万户，稳居银行业前列；线上化小微贷款产品余额6628.44亿元，较上年末增长45%。
在财富金融领域，邮储银行战略升级财富管理体系，加快发展财富管理，开展客户分层经营，精选绩优产品，搭建差异化财富服务体系；推广基金、保险专项训练营，在4万个网点持续开展客户投教沙龙，把网点打造为投资者教育中心，切实为客户创造价值。截至9月末，邮储银行AUM达到12.2万亿元，年新增近万亿元；VIP客户超4000万户，财富客户规模346万户，较上年末增长20.59%。
在产业金融领域，邮储银行积极助推经济结构转型升级，重点支持国家重大战略、重大项目、重点工程；优化行业布局，做好“两新一重”领域综合金融服务，加大对制造业、科技创新、新兴产业的支持力度。数据显示，截至9月末，邮储银行公司贷款余额2.22万亿元，较上年末增长12.37%。
在绿色金融领域，邮储银行制定支持实现碳达峰、碳中和综合金融服务方案，正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，强化生物多样性保护，致力打造绿色普惠银行和气候友好型银行。数据显示，截至9月末，邮储银行绿色贷款余额3467.43亿元，较上年末增长23.42%。
