北京银行2021年三季报发布：资产规模稳健增长 盈利能力持续增强
10月29日晚，北京银行股份有限公司公布2021年三季度报告。报告显示，北京银行资产规模稳健增长，盈利能力持续增强，数字化转型加快，高质量发展取得新成效。
北京银行资产规模稳健增长，跻身全球百强银行和我国系统重要性银行。2021年以来，北京银行坚持以高质量党建统领各项业务高质量发展，资产规模稳健增长、业绩品牌显著提升。截至9月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.41%。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。此外，北京银行被正式纳入我国系统重要性银行名单，成为我国19家系统重要性银行之一。
北京银行成立“绿色支行”, 打造绿色金融新标杆
北京银行盈利能力持续增强，经营情况持续向好，全行零售转型取得显著成效。今年1-9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%；零售业务利润贡献同比提升6个百分点。截至9月末，全行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%；储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%，高收益经营贷和消费贷增量占比达70%。全行零售客户数突破2500万户，达2512.9万户，较年初新增154.9万户。截至9月末，零售中间业务净收入同比增长27%，其中财富类中收同比增长87%；个贷利息收入占全行贷款利息收入比重38.14%，同比提升3.39个百分点。全行代销基金保有规模达到349.3亿元，较年初增172.78亿元，增幅97.89%，代销公募基金中收同比增长163%。信用卡客户累计达441.55万户，同比增长20%；信用卡消费规模和应收账款余额分别同比增长28%和27%。
服务首都重大战略，成为“三平台”战略合作伙伴，实现品牌传播与业务拓展倍增效应。北京银行积极担当首都银行责任，紧密围绕北京市相关单位决策部署，全面融入首都高质量发展大局。服务智慧政府建设，研发“京管云”预付资金监管云平台，接入北京市预付资金监管平台；成为北京市住房租赁资金监管业务合作银行。积极支持冬奥会、冬残奥会筹办，为赛会场馆、配套设施等重点建设项目提供贷款33.8亿元；为“相约北京”系列冬季体育赛事提供全方位、全链条、全周期金融服务。服务“两区”建设，发布“自贸汇通、跨境E融”北京自贸区跨境电商综合金融服务方案。特别是与服贸会、中关村论坛、金融街论坛“三平台”分别达成战略合作协议，实现品牌传播与业务拓展倍增效应，让“首都银行”形象更加深入人心。
北京银行抢抓北交所设立重大机遇，持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌。科技金融方面，抢抓北交所设立重大机遇，提升“专精特新”中小企业服务水平。服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。与人行营业管理部、北京市相关部门共同发布“高精尖双益贷”，支持制造业高质量发展。截至9月末，全行科技金融余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。文化金融方面，与北京市相关部门签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》，创新推出“电影+”版权质押贷产品；贷款支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制，目前中国影史票房前三影片《战狼2》《你好，李焕英》《长津湖》背后均有北京银行金融支持。截至9月末，全行文化金融余额723亿元，较年初增长7%。绿色金融方面，设立通州绿色支行，与北京市相关部门签署绿色金融全面合作框架协议，参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院，成功落地“双碳”背景下北京市碳排放配额质押贷款业务。截至9月末，全行绿色贷款余额402.67亿元，较年初增长54.3%。
北京银行聚焦小微企业服务，创新推出普惠金融APP，打造全流程线上化数字普惠金融品牌。该行强化数字技术赋能，推出“北京银行京管家”普惠金融APP，为普惠金融客户提供“管家式”服务，并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”，通过大数据、区块链等技术将小微企业融资效率提升至分钟级，数字普惠金融步入全新发展阶段。截至9月末，全行普惠金融领域贷款余额1253亿元，较年初增长324亿元、增速34.9%，增量占比24.9%；同比增长355亿元、增速39.5%，增速创近年来新高；普惠金融贷款户数超15万户，较年初新增12.7万户。
北京银行加速结构优化，金融市场业务轻型化、集约化发展能力显著提升。截至9月末，北京银行金融市场管理业务规模达2.54万亿元，金融市场业务非息净收入同比增长77.23%，经营质效显著提升。深化与政策性银行合作，1-9月落地再贴现业务75.43亿元、转贷款业务153.5亿元；落地“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔碳中和同业投资业务，服务实体经济能力显著提升。构建总行—分中心两级托管运营模式，成立北京、天津托管运营中心，深化“托管+资管+代销”协同合作，公募基金托管规模达1033亿元，较年初增长111%，托管业务集约化、联动式发展能力显著提升。
北京银行强化科技赋能，数字化成果加速投产，全要素生产率显著提升。今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业级数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用。批发端，推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版；完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。运营端，新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。在数字业务化方面，持续推进数据湖建设，上线知识图谱平台3.0，利用行内外数据构建更加精准的客户营销模型。举办首届“京智杯”数字化大赛，落地参赛项目30余个，投产后每年可节约3万小时人工，有效提升数字化运营水平。
北京银行强化风险管理，夯实风险防线，持续提升发展质量。今年以来，北京银行进一步提高大额风险管控约束刚性，强化重点领域风险预警和排查，积极推进潜在风险业务压降退出，确保资产质量平稳可控。强化大数据风控能力建设，“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线，在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。截至9月末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；不良贷款生成率0.7%，同比下降0.09个百分点；逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点。
北京银行强化资本补充，完成400亿元永续债发行，有效提升资本保障能力。10月15日，在全国银行间债券市场成功完成2021年无固定期限资本债券（第一期）簿记发行，债券信用评级AAA，发行规模400亿元，票面利率4.35%，全场认购倍数2.28倍，提高全行一级资本充足率1.81个百分点。通过本次资本债券发行，北京银行进一步提升了资本实力，拓宽了资本补充渠道，有助于持续优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。
面向未来，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，弘扬“讲政治、创价值、担责任”的企业文化，持续推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型，努力打造服务领先、经营稳健、价值卓越、高质量发展的银行。
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