水滴、微医被银保监会处罚

□记者 仇兆燕

距离银保监会提醒消费者谨防“首月0元”等保险诱导销售“套路”不足一个月，水滴保险经纪有限公司（以下简称“水滴经纪”）和微医（北京）保险经纪有限公司（以下简称“微医经纪”）就因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，并在宣传销售页面列示“首期0元”等违法行为被银保监会行政处罚。

11月9日，银保监会消保局公布了对上述两家公司的行政处罚决定书，其中，水滴经纪被罚人民币100万元，对相关责任人张强和杨光各罚10万元并予以警告；微医经纪被罚人民币10万元，对相关责任人周雪罚款1万元，并予以警告。

使用未获批条款

处罚决定书表明，两家公司均存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，而且涉及产品都与安心财险有关。

处罚决定书显示，2018年6月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心财险保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。

根据安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。水滴经纪实际销售时首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。安心财险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴经纪对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

微医经纪的问题十分相似，处罚决定书显示，微医经纪通过“大家帮保险”微信公众号销售安心财险承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。根据安心财险向银保监会备案的《安心财产保险有限责任公司住院综合医疗保险（2018款）》的保费计算公式，缴费方式分按月缴费（12期）和全额缴费两种，对于按月缴费方式，投保人每期缴纳保费应相同，首期不应为0元或3元。经查，微医经纪实际销售“大家帮百万医疗险”采用按月缴费方式的，首月收取保费均为0元或3元，与备案不一致。

除涉及安心财险外，水滴经纪在销售太平财产保险有限公司（以下简称“太平财险”）保险产品中也存在违法违规行为。根据处罚决定书，2019年3月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险。该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴经纪实际销售时首期保费按“首月3元”收取。

水滴被罚超百万元

银保监会对两家机构的时任负责人及公司均作出了处罚。针对水滴经纪，行政处罚决定书认为，水滴经纪销售安心财险保险产品、太平财险保险产品中未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，违反《中华人民共和国保险法》第一百七十条的规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条，合计对水滴经纪罚款100万元。同时，时任水滴经纪总经理杨光，对上述行为负有直接管理责任。时任水滴经纪精算部负责人张强，对上述行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，对杨光警告并罚款10万元，对张强警告并罚款10万元。

对于微医经纪，根据行政处罚决定书，该公司因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，被罚人民币10万元。并对时任微医（北京）保险经纪有限公司执行董事兼总经理周雪罚款1万元，并予以警告。